年金测评|年轻人补充养老年金首选,鑫禧年年

惜颜705

最近好的养老年金产品就要没了，这款也要马上成为历史了，这个的特色是保证领取。

保证领取型的养老年金险，又分为三种：1、领取后现金价值归为0；2、保证领取期间有现金价值；3、终身有现金价值。



今天分享的这款鑫禧年年就是最后一种——终身有现金价值的。核心优势如下：

1、领取金额是第一梯队的，比光大永明的更高些，这是核心优势；

2、稀缺性，保证领取20年，又终身有现金价值的养老年金险；

3、可以附加万能账户，且目前无追加限制；总保费≥30万，可附加保底利率3%，结算利率4.6%万能账户；

4、大品牌，投保区域很广，一家全国性的专业寿险公司，国内资本实力较强的寿险公司；

5、现金价值足，适合年轻人选择。

劣势如下：

1、标记缴费期限；超过51岁、接近退休年龄的人群，领取时间有限制。比如54岁女性，想通过超短期缴费（趸交或3年交）投保养老年金险，这款需满足起领年龄≥（投保年龄+10）就显得不太友好，需要65岁才能开始领钱；

2、万能账户其中一个有领取20%的限制；

3、如果需要考虑养老社区，可选取光大永明，泰康等保司产品；

鑫禧年年会对中高龄的人群做投保上的限制，从而增加长期资金池的充足率，更适合年轻人群或可接受延迟领取的中老年人群投保。

为什么要考虑补充养老金

非常建议80、90后现在去考虑配置养老年金，这是大家的刚需选择，需要未雨绸缪，趁早规划。

首先，看下老龄化浪潮，简单来说，2035年，10个中国人，有3-4个是60岁以上的老人。此外，老年人越来越长寿，预期寿命越来越长，2050年，平均预期寿命达到86.9岁。





另外，我国出生人口持续创历史新低。出生人口2021年降至1062万，育龄妇女预计2030年将较2020年减少约25%。

所以，养老得靠年轻的自己去规划。年金是一个不二选择的金融工具，它把现金规划成了现金流，活到老领到老，现金容易花完，容易被消费被骗，但现金流的专属、安全性，它的功能是所有其他产品所不可替代的。

保司简介

你可能没有听过富德生命人寿，保险公司怎么样？是一家规模很大的保险公司，总资产规模超过4800亿元，它成立于2002年3月，注册实缴资本117.52亿元，总部深圳。



公司致力于为社会不同人群提供包括人寿保险、年金保险、意外保险和健康保险在内的全方位风险保障解决方案，十二度入选“亚洲品牌500强”，2021年入选“深圳500强企业”，位居保险行业前三。

可投保区域有哪些？为什么说它是大公司，看下布局：

富德生命在全国都有布局，线下分支机构分布非常广泛，目前拥有35家分公司、1000多个分支机构和服务网点，全国绝大部分地区均可投保：



产品简介

鑫禧年年养老年金，保证领取20年，领取终身，最高60岁可投，最长20年缴费，最大选择70岁领取。



鑫禧年年养老年金险可以附加两个万能账户：



这两款万能账户，具体规则如下：

如意宝终身寿险（万能型）

2020年上市的寿险型万能，最低保证利率2.5%，现行结算利率4.6%（2023年1月）；

减保/退保手续费（前五年）：3%2%1%1%1%

趸交/自主追加/转入手续费：均为1%
持续奖励金：有，1%；保单管理费：0；减保限制：无；风险保费：有
主险总保费门槛：无要求
追加限额：暂无（保全责任）

富贵管家B款年金保险（万能型）

2018年上市的年金型万能，最低保证利率3%，现行结算利率4.6%（2023年1月）；

减保/退保手续费（前五年）：5%4%3%2%1%

趸交/自主追加/转入手续费：2%/2%/1%
持续奖励金：有，1%；保单管理费：0；减保限制：有；风险保费：有
主险总保费门槛：30万及以上

追加限额：暂无（保全责任）

产品收益

1、产品领取高，终身有现金价值

这个产品，我很喜欢的一点，就是有终身现金价值，什么是现金价值？就是当年退保账户里有的钱。很多产品领取20年后就没有一分钱现金价值了。

对标产品收益，市面上终身有现价的养老年金：明爱金彩计划二、百岁人生福享版、乐养多及大盈之家。

以30岁男性，年交保费10万，交5年，60岁开始领取为例：



2、豁免关爱

当投保人和被保人不是一人的情况下，投保人因意外导致的身故和全残，视同保费缴纳，被保险人的保障责任不会因为保费的中断而不再享有。这一点，其他产品都没有的，非常人性化。



写到最后

富德生命鑫禧年年，综合优势明显，领取高，终身现金流，豁免责任，投保区域广，可以作为第一梯队去考虑，IRR领取20年后，在3.6%-4.1%之间。

养老年金，也许你今年才30岁左右，也可以，每年投1-5万，小金额，去为自己的养老生活，规划一笔资金，领取预计是保费的4-5倍。

最后，希望大家清清楚楚配置保险，踏踏实实享受生活。我是半夏，一个说实话的资深保险经纪人（线上线下产品全覆盖），想咨询保险（健康保险、储蓄保险等），或是想开创第二事业（无须坐班，全职/兼职，要求认可保险价值，本科以上），都欢迎交流。

我在杭州，面向全国客户，可添加微信沟通，微信号：banxiaguihua（半夏规划拼音）。

相关阅读：

我是谁：

我的转型思考

给客户的一封信

健康保险配置：

30岁职场人必考虑的5大险种

如何给父母买保险？

小孩如何配置保险？

不要轻易选择重疾险

10大高端医疗品牌

意外险没你想得那么简单

定期寿险，家庭支柱必配

保司十大安全机制

保险公司倒闭了怎么办？

灵活存钱增额寿：

增额寿读懂合同

储蓄篇 | 万能账户怎么选？

万能账户，长城金麒麟

IRR3.49%，长期收益佳

信泰如意鑫享，回本快，减保无限制

如何给孩子存下百万教育金

养老存钱：

为什么女人比男人更需要补充养老金

个人养老金时代已开启

如何给自己准备百万退休金

算下社保养老金能领多少钱？



作者：半夏的财富观