我最推荐的养老年金,就它了!

飘渺九月

630产品并没有全部下架，还有一个说法是：经营状况比较好的公司，下架时间会晚一点。

我估摸着，这意思是经营状况好的公司有信心把握好利差损，敢多卖一点3.5%预定利率的产品？

既然还有机会，那就来介绍一下目前最值得推荐的养老年金产品——大家养老鑫佑所享。

一、产品概况

自从4月份养多多3号下架后，我一直没有重新介绍养老年金产品，有朋友来咨询，都主推荐鑫佑所享，它是目前养老年金中第一梯队较好的一款。

鑫佑所享与养多多3号一样，也是大家养老承保。

大家养老，就是以前的安邦养老，随着安邦集团被接管改为大家集团，安邦养老随之变为大家养老。

大家养老的控股股东为大家人寿，占比99.99%，而大家人寿的股东如下：



大家保险的股东背景足够强大。

这几年大家养老开始在专业领域发力，着力打造养老年金+养老社区的经营模式。

要在互联网渠道卖养老年金，当然得拼产品性价比，产品收益要足够好。

譬如之前的养多多2号和养多多3号，都是同时期竞品的佼佼者。

鑫佑所享和养多多2号（条款名是鑫享至尊）一样，也是大家养老在2022年推出的产品，分别由不同承销平台定制，养多多2号条款是2022年05号，鑫佑所享是10号。

当时鑫佑所享的花名叫福满满，福满满下架后才以鑫佑所享的名字重新在各平台上架。

鑫佑所享和养多多2号的基本情况很接近：



之前福满满的趸交是5000元起，现在鑫佑所享提升到趸交10万起，期交还是2000元起，投保年龄最高到54周岁。

鑫佑所享和养多多2号同样是保证领取20年，领取年龄也一样，同样的投保条件下，养多多2号每年领取的养老金会高一点点，不过鑫佑所享多了80岁、90岁、100岁的高龄祝寿金。

两款产品现金价值都是持续到85周岁，身故保障也一样：

如果在领取年金前身故，按累计保费和现金价值较大赔付；

如果在保证领取期间身故，则按保证领取金额扣除已领金额支付。

从基本情况看没法看出产品的好坏，还是得看评判储蓄类保险产品的核心标准，即收益。

二、收益对比

养老年金的收益主要看领取年金的高低、现金价值的高低、身故利益高低三个方面。

养多多2号和鑫佑所享领取年金、现价和身故收益非常接近，下面来一项一项的对比下。

1. 领取年金

按条款，两款产品每年按基本保额领取年金。

鑫佑所享虽然每年领取的年金略低于养多多2号，不过它还有高龄祝寿金：

80岁额外领取100%基本保额；

90岁额外领取200%基本保额；

100岁额外领取300%基本保额；

以30岁男性为例，趸交10万、60岁开始领取，养多多2号每年领取年金是16600，而鑫佑所享是16200，领取的年金对比如下：



30岁男性，鑫佑所享领取到80周岁祝寿金后，比养多多2号多领7800元；领取到90岁祝寿金，则比养多多2号多领36200元。

上面表格中放入了另一款也不错的产品——君龙龙抬头养老年金的对比，比养多多2号略差一点点。

2. 现金价值和身故利益

还是以30岁男性为例，趸交10万、60岁开始领取，现金价值Irr和身故利益Irr的对比如下：



不论是现金价值Irr，还是身故Irr, 鑫佑所享都是介于养多多3号（保证领取10年）和养多多2号之间。

现金价值，也就是退保IRR：

到80岁的时候(这个年龄差不多是我们的平均寿命)，鑫佑所享的退保IRR达到3.68%，养多多2号是3.65%；

因为到了这个年龄段，有了祝寿金的加持，鑫佑所享就超过养多多2号了。

到90岁的时候，鑫佑所享的IRR达到3.92%，养多多2号是3.84%；

再往后，95岁鑫佑所享的IRR是4.08%、100岁是4.26%，养多多2号分别是4.02%、4.15%。

终身年金险和我们社保中的养老保险一样，就是活得越久、收益率越高。

不过我们大部分人看80岁、90岁的收益就好，到这里鑫佑所享的收益已经不错了，之后的收益虽高，那只是长寿人群特享。

假设被保人没有那么长寿，中途身故的话，收益如何呢？

鑫佑所享的身故Irr也和养多多2号差不多，70岁是能达到3.2%、80岁时3.06%，整体收益相对均衡。

上面的数据都是按趸交来算的，期交与趸交的表现差异不大，就不一一展现了。

三、小结

总的来说，大家鑫佑所享领取年金不算低，生存Irr、身故irr都不错，是目前竞品中比较好的一款养老年金。

目前它支持追加（停售后不能追加），且有配套的自建城心养老社区权益，入住门槛相对较低。

大家养老在江苏、上海、北京、广东有分支机构，有这些省市地址的朋友可投保。

现在要买养老年金，优先考虑大家鑫佑所享这款吧，产品见玩保录公众号精选产品-理财/年金-终身年金中查看，可点击下面的“阅读原文”进入。

现在大家都是碎片化阅读，我们的测评文章也尽量简单点，关于产品细节问题可以在文末留言或直接联系玩保哥（微信见下）。

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作者：玩保录