内地3.5%保险利率月底告别?香港储蓄险成香饽饽?

123456911

财联社消息，监管部门要求内地险企于7月31日24点前，下架所有预定利率高于3.0%的传统寿险，包括重疾险等，以及保底利率高于2%的万能险产品。停售适用所有公司！



7月31日前，目前内地推的最火的3.5%利率的增额终身寿产品也将全部下架，预定利率3.5%产品将成为过去。01为什么全部一刀切？
目前，我国各大银行的三年期和五年期定期存款利率，已经齐刷刷地进入了2字头时代。
业内人士预计，未来一段时间，存款利率的下降仍然是大趋势。而今年以来，国债也两次下调利率，最新一期的三年期票面利率已经跌到2.95%，五年期票面利率仅为3.07%，10年期国债仅为2.67%。
相比之下，保险预定利率目前仍有3.5%，已经是我国无风险利率的天花板，而且一旦投保，保单利益就白纸黑字写进合同。就好像90年代卖出的8%预定利率的保单，保险公司仍在按照合同继续兑付。
因此，监管部门不得不考虑到保险行业长期的“利差损”风险，要求3.5%的产品下架离场。
02香港储蓄险的优势在内地存款利率和内地保险收益率都降低到3%以下的时代，香港各家保险公司的预期收益值仍能达到6%以上，甚至有些长期可以达到7%！
同样是低风险、长周期的保险产品，香港保险的收益比内地高出这么一大截，到底是怎么做到的？靠谱吗？三个大方面为大家解答疑惑：
➤ 高分红比例 内地保险按照2015年中国保监会发布的《分红险精算规定》，保单持有人获得可分配盈余的红利分配比例不低于70%。而实际上在进行收益分配的时候，保司往往都会按照最低的70%来分配给保单持有人。但推销人员利用“不低于”来夸大收益而产生较多的销售纠纷。因此2020年银保监会重新下发了《关于强化人身保险精算监管有关事项的通知》，要求演示的红利分配统一为70%。
香港很多老牌大型保险公司往往会承诺将90%以上的“可分配盈余”分配于保单持有人。没有具体做出这样承诺的公司，在分红派发时也会遵循“保单持有人优先”的基本原则。近期香港保险业监管局修订的指引，要求2024年开始各大保险公司必须公布30年以上分红实现率，且需统一分红实现率和过往派息率等专业名称，让香港保单的实现度和透明度更高。
➤ 投资策略积极稳健香港保险向来是国内人士进行海外投资的第一站，无论是家庭配置稳健增值部分的资产，还是为老人、孩子建立穿越时间周期的养老金和教育金，香港储蓄分红保险都是非常不错的选择。香港保险公司的资金，可以跨币种、跨国家地在全世界范围内捕捉投资机会，并充分享受全球各类优质资产带来的不菲收益。另外在不急于流动的前提下，险资的投资标的既可以是需要大量高额资金的产品类别中，又可以投资在更加稳健、长周期的项目中，以此保障其收益的稳健。➤ 有充分的平滑机制香港保险公司由于运营历史悠久，形成了强大的资金平滑机制，可以在投资收益差的年份对保单进行补偿。也就是说，当保险公司遭遇了极端的市场情况，就可以通过这部分资金池对冲风险。
较长的保司历史和其充沛的投资盈利能力，使得这些保司在大部分的时间里可以获得较高的投资回报，那么即使在经济危机的周期里，依然可以通过原有的盈余进行补充，在较长的周期里实现波动平滑。








1.香港保险的“保单回溯”功能是什么？有什么用？


2.大事件！皇岗口岸的这个新措施，将影响3万人！
3.是什么让一群亿万富豪排队赴港买保险！

香港保险作为美元保单，在币种配置上可以抵御单一币种贬值或其他原因导致的风险。对于许多Agent来说，需要掌握的业务也不能局限于港险，股权基金、海外房产、高端医疗都是大家将来展业的重要途径。
因此决定建立“Agent专享成单交流群”，为各位Agent提供信息交流，展业和邀请嘉宾线上讲座的一个平台。
扫描下方二维码，添加小助手Cayla，为了保证交流群的质量，小助手会对您进行身份资格认证，信息审核通过后将会被邀请入群，入群即可获得群内优质信息资源福利。

（扫描二维码获取入群资格）
特别声明：因是行业内部交流，本次交流对象以香港Agent为主。入群身份审核需要1~3天，为保交流质量，审核期间请认真回复信息，如有打扰，请见谅。


注：本文素材来源于互联网公开渠道，如有侵权请联系删除。

作者：港险脉搏