重疾险怎么买?保姆级教程来了

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“重疾险怎么买？保额买多少？哪些产品值得买？”
为了避免大家被“割韭菜”，
和小斯基们好好聊聊「重疾险怎么买」。①重疾险是什么？有必要买吗？
②买重疾险应重点关注哪些保障？③重疾险配置推荐！

No1
重疾险是什么？有必要买吗？
重疾险是当意外患上合同里约定的重大疾病时，保险公司一次性给你一大笔钱。划重点：重疾险是钱！这笔钱是可以自由支配，可以用来进行手术治疗，也可以用来补充康复期收入，甚至用来补贴家用都行。
因此，配置重疾险是非常有必要！尤其是，当家庭中的经济支柱发生重大疾病时，家庭收入锐减，甚至无法正常运转时。它发挥的作用，显得更加可贵。

No2
买重疾险应重点关注哪些保障？


01

疾病保障全面，特疾赔付比例高



配置重疾险就是买保额。保额越高，将来保险公司所赔付的金额也就越多。但重疾险保额至少做到50万，才能覆盖一场重疾给家庭带来的损失。保额计算通常计算时间为3-5年，保额考虑家庭支出或家庭收入，含生活费、赡养老人费用、房贷等费用。斯基有话说：保底线：30w基本线：50w充足线：100w


02

选消费型还是储蓄型？



两者区别：是否有身故责任。如何选择？主要看预算。

①消费型重疾险

不保身故，只保重疾保障，一般可以选择保障到定期或者终身如果保障期限内发生重疾，可以赔付保额如果没发生重疾，但身故了，最多只能拿回保单的现金价值

优点：保费便宜、保障责更好缺点：如果没发生重疾就身故了，那么这份保险就无法赔付保费，最多只能拿回现金价值
②储蓄型重疾险
包含了身故责任和重疾责任，保障终身,人总有离开的一天，所以最后都能拿到保额优点：保障身故意味着保障更全面缺点：保费贵局因为保司一定会赔付，所以保费会比消费型贵，同等保额大概贵50%可以理解为：把钱存进保险公司，将来保险公司会把钱还回来

③返还型重疾险包含了身故责任和重疾责任，一般为保障定期比如保障到70岁，如果70岁前理赔了，就拿保额；如果70岁前没发生理赔，保障到期后，返还保费优点：有事赔钱，没事拿保费，似乎“两全其美”缺点：保费更贵!会比消费型的贵200%；保障内容会短斤缺两，比如会缺少一些中症责任，也不能附加癌症二次等等；返huan的钱很少


03

保定期还是保终身？



重疾险保定期还是终身？定期应该选择哪个保障期限？

老斯基建议：首先要考虑到预算及保额
当这两者均满足后，再根据需求来选择保障期限。假设预算有限，选择保至70/80岁，
假设预算充足，则选保终身，保障更全面。


04

疾病数量越多越好？



重疾险，单纯比拼谁的数量多，那你就掉买保险的坑了。重疾险理赔率达95%以上的28种疾病，每家保险公司必保，不必过于关注。
小斯基们更应该关注是否都包含11种高发轻症，如下：



05

选趸交还是30年交？



老斯基建议：
缴费期越长越好，能选30年交就别选趸交。

原因如下：

①均摊每年的保费会更低。

②有机会豁免保费。

随着年龄增长，患病的概率更高，如果缴费期患了重/中/轻症

就有机会豁免剩余保费了。


06

要不要买癌症/心血管二次赔？



买！因为癌症和心血管疾病是高发疾病。预算充足的小斯基最好附加上

尤其是有家族病史的人群。而且这类治疗疾病的周期长，特别烧钱！

假如可以二次赔付，那是最好不过。在大病面前，钱就是救命稻草啊！


07

选单次赔付还是多次赔付？



预算少的朋友，买单次赔+附加癌症二次赔
预算多的朋友，买不分组多次赔的重疾险至于保费买多少嘛...还是因预算决定！

No 3

选购重疾险方案分析，这样买更划算！

案例一：消费型重疾险

主人公：小斯，26岁职业：动画剪辑师，经常熬夜工作。已经遭受肩周炎、胃病。 日常开销：房租、宠物开销、日常消费，剩余工资不多。 他对保险的要求很简单：基本保障不差，价格越便宜越好！ 对于预算有限、追求低保费的年轻工薪族

老斯基推荐：消费型重疾险

保至70岁，不附加其他保障，保额30万，有预算选50万。

这样，出险时可赔付更多，毕竟生病后无法工作，而高额保险金能在一定程度上减轻家庭负担。

缴费期尽可能拉长至30年，缴费压力小。

案例二：消费型重疾险

主人公：中年夫妻家庭，上有老下有小 职业：男主人是互联网中层经理、女主人是设计院技术人员 日常开销：房贷、生活开销、孩子教育费、老人赡养费，小有积蓄 他们对保险要求：保障更全面，最好附加身故责任，可以为老人、小孩留个保障。

对于预算较高，看重身故保障的家庭

老斯基推荐：储蓄型重疾险

保额做到50万，甚至更高，保终身，缴费期限越长越好。

这样，生时保障疾病，身故后还有一笔钱留给家人。

好啦～关于重疾险怎么买，老斯基就跟大家聊到这。相信看大家也有所了解。配置重疾险是个专业活，保司产品种类繁多且复杂，条款更是复杂。不仅要看产品保障，还要根据家庭预算来选择产品。
保险小斯基在产品的选择上很容易栽跟头。如果你还不清楚重疾险怎么买，可以扫码加我





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作者：宝险斯基