重疾险隐藏10大坑

Jacqueline季

这是熊熊关于保险科普的第5篇

这里不会有晦涩难懂的语言，力求猪都能看懂

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文｜熊熊 图｜Laivi Põder重疾险



1、重疾不是确诊即赔的

重疾险是否确诊即赔，要看确诊的是什么病种，比如恶性肿瘤就可以确诊即赔，但不是所有病种都能这样，部分需要病种达到特定条件、特定阶段才能赔付，所以，重疾险不能说是“确诊即赔”。

2、重疾不是病种越多越好

重疾险包含的疾病种类越多，保费越高，如果增加的病种不是常见病，对保障提升并不大，性价比不高，但如果增加的病种是常见病，会增加获得理赔的概率，相当于扩展了重疾险的保障。

3、返还型重疾险趁早避开

返还型重疾险属于储蓄型重疾险，是保险公司设计的一种将保障功能和储蓄功能相结合的重疾险产品，除去重疾险基础的重疾保障功能外，还具备储蓄功能。

意思就是，如果被保人在保障期限内出险，正常理赔；如若没有出险理赔，那么到了合同约定的年限，保险公司会返还一笔钱给到被保人；或待到被保人身故时，给付保单已交保费、保单现金价值或保单约定的基本保额。

这听起来确实很美好，也很符合我们消费者“有病看病，无病返钱”的想法。其实就是保司一箭双雕，一次性打包卖给你两种险。

这种, 保费会高出一大截，且返还收益低，有多的钱，买别的理财险产品，也别买这种捆绑形的，看重保重疾就奔重疾去。

4、健康告知不重视

不看健康告知或者隐瞒疾病投保，很可能白买一份保险，不想给理赔埋雷，趁早做好健康告知。

5、一年期的重疾险别买

短期看便宜，后期会涨价，价格越来越贵，没有长期重疾划算，身体一旦出问题，之后的重疾难买到。

6、重疾赔付次数不是越多越好

多次得重疾是小概率事件，如果保额做不够，就不要去追求赔付次数。

7、年龄超过55岁不建议买

年龄大容易出现买6万赔5万的保费倒挂，杠杆太低，完全没必要。年纪超过50岁，可以选择中高端医疗险＋终身寿险，才是正解。

8、预算充足买重疾多次赔

挑选不分组多次赔付的重疾险，重点不是赔付次数，而是不分组无三同条款。

三同：因同一种疾病原因/同次医疗行为或同次意外伤害事故，导致被保人发生两种或者以上的重大疾病，仅按一种赔付。例如确证白血病后，后面进行骨髓移植就不能进行二次赔付。

分组：有的保险虽然重症/中症/轻症是各可以赔付多次，但是对于同一分组里的疾病只赔付一次。



9、鸡蛋不要放在一个篮子里

警惕理赔风险，别只顾性价比，最好将保额拆开搭配。

同队组员的理赔案例，就是这样。一位客人买了两家公司的重疾险，后来罹患重疾，其中一家公司以某种理由拒赔，但是另外一家公司理赔了，最终拒赔的保司因为这种压力最终也给理赔了。

10、趁早去买，越晚越被动

年龄越大保费越贵，年龄越大疾病出现概率越大，投保难度大，早买早保障且省钱省心！

如果可以帮到你，不甚荣幸。

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    认识熊熊  



85后二娃宝妈喜欢摄影、画画6年社交电商团队长2023年转型明亚保险经纪人分享猪（此处不指你，指我）都能看懂的保险知识和有趣的见解 能帮到你，我就更有动力



作者：熊熊的乐园