重疾险集体下架,想给自己加保,该怎么买?

飘渺九月

不少朋友看到 3.5% 预定利率的产品下架，就想趁这个机会给自己增加保障。



这次 3.5% 预定利率的产品下架，未来新出的储蓄险的收益会降低、重疾险和定期寿险的保费会上涨。
很多朋友上一次买保险，可能已经好几年了，所以想在这次保险集体涨价前，再给自己买一点保障险，毕竟之后再买，就要花更多钱了。

那么，该怎么买呢？我们分情况来说：



情况1：只买了医疗险或意外险，想加保

有些朋友，可能是在刚毕业的时候了解到保险，一年花个几百块，给自己买了个百万医疗或意外险，想买重疾险却苦于没有经济实力。
工作几年后，有一定经济实力了，想给加保，该怎么做呢？
对于成年人而言，百万医疗险、重疾险、意外险、定期寿险这四大险种，缺一不可，它们之间可以相互补充。

百万医疗险：可以用来报销高额医疗费；重疾险：能解决生重病后收入中断的问题，有一笔赔偿金可以安心休养；意外险：能报销猫抓狗咬类的小额意外医疗费；定期寿险：主要防止人不在了，家里车贷房贷还不上，家人生活水平受影响。

所以，如果只买了其中一种或两种，保障是不够的，很有必要把其他险种补齐。
比如说小张，今年 26 岁，目前只买了好医保（保 6 年）和 小蜜蜂 3 号，想要保障全面，就可以补上重疾险和定期寿险。
具体产品该怎么选呢？可以参考下面这个加保方向：



这个配置思路，对大部分人来说都是适用的，50 万保额的重疾和 100 万保额的定期寿险，保障还算比较充足，每年的保费也不是很高，大约 3300 块。
如果预算更多一点的话，可以选择重疾险保到终身，大概每年多花 1500 块左右，70 岁后也能有重疾保障。
在预算充足的情况下，女性朋友可以重点考虑保终身，因为女性平均寿命更长，在七八十岁生重病的概率更高。

如果你的情况也类似，但不确定自己配置产品的细节，或者有其它疑问，可以 点击这里 预约规划师咨询。

这里，我们说了没买重疾险和定期寿险的情况，如果之前买了，只是保额买得比较少，该怎么加保呢？



情况2：保额不够，想增加保额

有些朋友，虽然买齐了四大险种，但可能受限于当时的经济条件，保额买得比较低，比如说重疾险和定期寿险只买了一二十万。
这种情况再买保险得给自己加多少保额呢？
一般来说，重疾险保额最好能覆盖 3~5 年的年收入；定期寿险的保额最好能覆盖家庭的房贷车贷，或家庭 5~10 年的开销，不至于因为家庭支柱突然离世房贷还不上或生活受影响。
所以，如果个人收入有了很明显的增长，或家庭情况改变，如买房买车等，就可以适当增加保额。
为了更好理解，我们来举个例子：
比如说老王，今年 30 岁，刚晋升了公司的经理，年收入 30 来万，之前买的重疾险和定期寿险保额都只有 20 万，可是家里光房贷就有 200 万，重疾险和定期寿险都有必要增加保额。
至于加保方向，可以把重疾险加到 100 万，差不多是 3 年的年收入，定期寿险加 200 万，覆盖家里房贷额度，具体产品选择上可以参考这个方案：



对于不少已经成家立业，个人年收入在二三十万左右的人来说，这套加保方案可以作为参考。
60 岁前，重疾能多赔一倍保额，相当于在赚钱的年纪，能让我们花比较少的钱买到更高的保额。
200 万的定期寿险，也能解决不少家庭的后顾之忧，大大提高了家庭的抗风险能力。



写在最后

买保险很像买衣服，很难说几年前的衣服到现在还能合身，随着时间推移个人状况会一直变化，所以需要适时调整。
如果做好了规划，想趁此机会给自己加保的朋友，一定要看好时间，避免错过。
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作者：深蓝保