赴港保险暴增27倍,84%佣金抢代理人,香港保险又火了?

内托体头

一季度内地赴港购买保险新单保费96亿
同比增长27倍


近日有在港经纪公司给出
高达84%的诱人佣金‍‍‍‍招募保险代理人
香港保险又火了吗


  ①2023Q1增长27倍2019年一季度内地赴港新单保费128亿受疫情影响2020年一季度下降一半
2021年一季度只有1亿多
2022年一季度只有3亿多


疫情过后开始反弹2023年一季度达到96亿同比增长了27倍只能算是触底反弹但尚未达到2018、2019年的水平
所以要说火也算不上
②内地赴港买保险情况香港的保险
购买群体可以分为三类香港居民、内地居民、其他居民
十年前
内地赴港买保险开始火起来2016年到了巅峰新单业务年保费727亿占香港新单的77%
随着国内保险产品的进步以及国家对金融管制的加强2017年后开始下降但是到了2019年内地新单仍占香港新单的39%三年疫情才将其降至冰点


除香港和内地居民外其他居民的新单保费维持在100多亿
相对比较稳定
与此相反
香港居民近几年新单保费大幅增长2021，2022均过千亿这让人诧异背后原因值得分析研究（有知道原因的请留言）

③到香港都买什么保险产品2023年一季度从内地访客保单保费来看
终身寿险保费占到80%‍‍‍‍‍‍‍‍‍储蓄寿险保费占到10%寿险年金等合计占比超过95%
医疗和重疾险占比几乎忽略不计


内地居民赴港保险
还是投资型为主保障的占比不算高
④香港经纪公司重金挖代理人近日

媒体报道称

有香港保险经纪公司

提供港险代理服务

顶级佣金、高佣金、正常佣金3种模式

顶级佣金模式可拿到首年佣金76.2%

次年4%，累计84.2%

要求带单5万美元以上可签约代理

高佣金模式和正常佣金模式的

首年佣金也分别达到66.5%和57%

只需完成签单就可签约

不仅保险代理人

今年初香港有关领导公开表示

当时保险业空缺率达10%至20%

精算、财务、信息科技为重灾区

据香港保险业有关资料

目前香港保险代理人人数约12万

后勤人员亦有约3万职位

⑤
赴港买保险真的好吗香港产品真有竞争力吗为什么那么多人去香港买保险到底该不该去香港买保险一哥采访了精算视觉创始人Alex以及科普精算师公众号看看专家怎么说......
Q香港保险是否确实比内地保险有竞争力（投资型/保障型/医疗型）？
Alex: 投资型：香港保险和内地保险的投资标的有比较大的差异。目前，中国内地的保险产品仍旧是以普通型人身保险为主导，不管是在保障责任还是投资收益方面，都是以确定的保险利益和保证收益为主，在资产配置类型方面更像是长期债券。这类产品形态可以给消费者提供非常强的稳定性和确定性，虽然收益不算太高，但几乎都是100%刚兑的，而且一经投保就可以锁定终身的利率，可以抵御市场利率的下行。但是这种产品形态给保险公司带来的最大风险就是，一旦利率继续下行，保险公司会面临比较严重的“利差损”风险。而香港的保险产品则大多是以分红险的形式存在的，保证收益相对较低，预期收益相对较高，在资产配置方面，更像是带有保底收益和较长封闭期的基金类投资。
保障型：主要是重疾险，香港的重疾险有分红，费率也相对较低（因为发生率较内地的低），从产品上来看确实更有优势。但是在理赔时，相对会严格一些，如果有如实告知没做好，那么被拒赔是很难申诉或获得法律方面的倾斜的。杠杆型的终身寿，相对也比较便宜一些，主要也是发生率和投资收益率方面的优势。
医疗型：产品方面，保障和内地差不太多，区别是“保证续保”在香港医疗险中，很多是写入合同的（虽然香港的“保证续保”和内地的有差异，内地的“保证续保”要求更严格）。但是香港医疗险对于内地客户的服务方面有缺陷，毕竟不是本土市场，所以在服务响应速度上肯定不如内地产品。
科普精算师: （1）保障型：① 性价比：曾经一些香港保险（如重疾险）的确比大陆有些重疾险贵，但如今大陆市场上有很多高性价比产品，不比香港的差。② 赔付安全性：大陆保险在赔付方面远远好于香港保险，以重疾为例，大陆重疾是行业统一定义的，而香港重疾是公司自己定义的。（2）储蓄型：香港保险看上去很高的回报，只是一个演示，是非保证的，非保证的，非保证的！演示利率高达6-7%，在未来几十年，全世界的保险行业都不可能做到！包括香港和大陆。而大陆保险产品在演示利益方面有严格规定，所以不会出现这种现象。但实实在在的长期保证收益（3.5-4%）远胜香港保单（1%左右）。
Q去香港购买保险有什么好处？去香港购买保险有什么风险?

Alex: 好处：资产多元化配置，境外投资，费率较佳，预期收益率较高

风险：资金出境难，汇率风险，分红险收益非保证、有不达标的风险，理赔环境更严格、未做好如实告知被拒赔的风险

科普精算师:

风险：①保单无效的风险：内地居民投保香港保单，需亲赴香港投保并签署相关保险合同。如在境内投保香港保单，则属于非法的“地下保单”，既不受内地法律保护，也不受香港法律保护。此外内地居民投保香港保险适用香港地区法律，如果发生纠纷，投保人需按照香港地区的法律进行维权诉讼，而一般香港地区法律更倾向于保险公司。

②回报达不到期望的风险：香港保险保单大多采用高收益率行分红演示，并非保证收益，都是不确定的。

③受骗上当的风险：代理人资质难以保证，有误导欺骗等风险，售后服务难以得到保障，缴纳缴纳保费后，很难鉴别所收到的保单和保费收据的真伪。

④索赔、诉讼的风险：一是索赔难，境内没有合法营业机构，难以保证及时、有效的服务；被保险人不清楚香港保险公司的理赔手续，境内的证明材料可能会被境外保险公司认为无效。二是诉讼难，通过司法途径解决，由于诉讼地在境外，诉讼费用极大，律师费、出庭费很高，加上语言文字的差异，判决结果往往不利于内地投保人。

⑤保险公司的经营风险：香港对保险公司监管比较松散，保险公司可能因经营不善而倒闭。

⑥汇率的风险：汇率风险需自担，保单收益存在不确定性，尤其是长期保单可能面临保额缩水。

Q为什么内地人爱去香港买保险?
Alex: 原因一：资产多元化配置确实是正确的投资理念；原因二：产品更加多元化，有很多新的产品特性和创新；原因三：时髦，跟风，可以展现优越感
Q作为专业人士，是否建议内地人去香港买保险?

Alex: 我觉得香港保险和内地保险没有哪个更好，关键要看客户的实际需求，以及这种金融工具到底能够解决客户的哪些问题。

如果有需求，自然可以买；如果只是跟风，建议就再考虑考虑。
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作者：保险一哥