3.5%最后8天!养老年金这么选!

永远就三年疗

大家好，我是凌凌柒。最后倒计时8天，一梯队的养老年金陆续通知调整：光大的光明慧选、金盈年年，已经没了；福满满的趸交也没了；百岁人生福享版、禄享版（乐养多），7月25日消失；福满满、君龙龙抬头、星海赢家、北极星，鑫禧年年……月底即将团灭。产品变动太快了，想第一时间知道调整动态的，文末加我微信进群。下面进入正题，正在规划养老金的朋友，如果你还不知道怎么选，今天这篇文章千万别错过！目前仅剩的一梯队年金，我都整理盘点好了，直接从中挑选，错不了。
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按保证领取与否，7款推荐年金如下：



对产品已经非常熟悉，文末有我整理的汇总图，直接看总结选就行。还在犹豫，不知道怎么选的朋友，咱们还是一步步的对比产品的特点。一、保证领取养老年金

如图，高领取年金：福满满，龙抬头，星海赢家3款产品非常均衡，既能高领取，也都能保证领取20年，兼顾身故金和现金价值，想要领得多的，三选一即可。1）龙抬头：每年领的最多不管趸交/年交，每年都是领取top1，绝对的高领取王者。并且现金价值一直持续到85岁，有减保退保机会。想要每年领得最多，就选龙抬头。2）星海赢家：均衡型选手每年领取top2，60-80岁的现价很高，退保能领回更多的钱，缺点是现价只持续到80岁初。3）福满满：累计领取最高虽然每年领得不是最多，但80岁的irr突破3.65%，80岁以后，在额外祝寿金的加持下，累计领取金额最高。长寿家族首选福满满。如果想要终身现价，或是因为年龄问题买不了的，那么我推荐下面这3款。1）北极星基础版每年领取比福满满高一点，目前对50岁以上人群没有投保限制，之前没来得及上车福满满和龙抬头的，北极星可以作为替补。缺点是开始领取后，现金价值归0，只能专款专用，无法中途取钱退保，对应的，前期的irr也低。2）鑫禧年年和一梯队的3款年金相比，表现中规中矩，5/10年交，每年领的比福满满多一点，终身有现价，即便到90岁还能退保领回现金价值。3）百岁人生福享版同样终身有现价，但在领取金额上，比鑫禧年年要少。二选一的话，更推荐鑫禧年年。
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二、不保证领取养老年金
每年领到手的钱更高。不过，如果刚领几年钱，就不幸身故了。保险公司只赔付已交保费，扣除领取金额之后的部分。只适合不考虑财富传承的朋友。

每年领取金额上，北极星（方案一）＞百岁人生禄享版（乐养多）但乐养多终身有现价，一直有退保机会，北极星在开始领取后，就没有现价了，相当于牺牲了身故金+退保金，换来了最高的年金领取。怎么选？专款专用，只打算用来养老的，选择北极星领得更多。反之，以后万一有紧急用钱需要的，选乐养多更适合。
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搞清楚了几款年金各自的收益特点，

再来看看它们的增值权益表现，是否能锦上添花？


一、养老社区随着光明慧选下架，目前一梯队年金还能对接养老社区的，仅剩福满满和星海赢家。1）福满满养老社区门槛低（旅居25万起，长居100万起），旅居社区大多在三亚、北戴河等热门旅游地区，长居主打的城心社区，靠近市区和三甲医院，就医、生活都非常方便。2）星海赢家门槛比福满满略高，旅居门槛30万起，总保费150万起，保证入住星堡养老社区，目前主要在上海、北京等地区运营。二、万能账户目前能对接万能账户的，也只剩2款年金：

星海赢家：可对接保底3%的天天盈万能账户，最新结算利率4.5%（2023.6）。目前支持追加，有保费门槛，总保费低于50万时，追加最多不高于实际已交保费。转入追加均有手续费，有1%持续奖励金。鑫禧年年：可对接2款万能账户，富贵管家B款，保底利率3%，要求保费30万起。如意宝，保底利率2.5%，没有保费要求。如果想要万能账户的，可以在星海赢家和鑫禧年年中二选一，预定利率下调后，3%的万能账户也即将绝版，且买且珍惜。
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最后，几款年金的特点，总结如下。



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作者：二姐财局