重疾险也要团灭?

银鲜目江探

从上个月开始，保险市场就一直在暗潮涌动。

除了储蓄险，其实健康险产品也一样在陆陆续续有调整，今天下架30年定期保障，明天捆绑身故责任……

默默地就把之前的不少产品给调整得变了样。

而这个月，比较明显的浪是从少儿产品开始掀起的：

门诊险暖宝保（无社保）涨价、重疾险小淘气1号终身版投保必须捆绑身故责任等等。

[img=281,238px]https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/7w5sUnibT7Piba803zlNhE6YIPZqM2uGCkuqhOORjUVX41Mkm2ogOCGRmvicgwiatZsGiayZ7KfyHNeBTQibVCBZiawng/640?wx_fmt=png[/img]

当然，这只是个开始，

根据这几天的消息来看，目前已经有不少保司要全面下架3.5%预定利率的产品了，最有可能的时间，是月底；

此后，不管是储蓄险，还是重疾险，通通都再与3.5%无关。

只能说，3.5%预定利率的重疾险团灭，也已经在路上了。

而团灭意味着，可能未来买重疾险要更贵了！

一

未来更贵的重疾险

众所周知，监管拍板决定要下调保险产品的预定利率，

不是脑子一热，而是为了降低保司负债压力。

从宏观来看，这是一件有利于保险行业持续发展的好事；

但具体到我们每个人身上，这只意味着一件事：好产品要没了。

预定利率调整的影响就是像我们之前说过的：

对储蓄险来说是收益降低，对重疾险来说，就是涨价。

之前在预定利率即将下调的消息出来时，我也写过一篇文章，跟大家聊过产品下调后的变化：涨价这事，谁也逃不掉…

因为大家购买的保单，未来的赔付对保险公司来说都是负债压力；

原本经济环境好的时候，保司可以用保单收入去投资，以此应对这笔负债。

但如今的环境大家也都清楚，一片惨淡，监管为了帮助保司减轻负债，就调整了保险产品的预定利率；

通俗点说，就是大家得多交点保费让保险公司去投资，才能应对未来可能会出现的赔付情况，

于是，重疾险就涨价了。

至于重疾险的涨价幅度，之前也聊过，依据来自于东吴证券研究所出具的一份预测报告：

[img=588.7333333333333,242.5799475065617px]https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/7w5sUnibT7Piba803zlNhE6YIPZqM2uGCkuNLtWicM2GVwgp7bpKXjdbjwf38BqV0ApOAcEicndaj3JeQVF3wMg49Q/640?wx_fmt=png[/img]

能看到当初预测的重疾险涨价幅度并不低，捆绑身故的成人重疾险，涨幅达到了16.4%。

而最近新产品面世，我们也能对涨价有个更直观的认知，

最先有动作的是少儿重疾，我看了下价格，算是给重疾险开了个好头，

把责任统一后对比下价格：

[img=550,216px]https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/7w5sUnibT7Piba803zlNhE6YIPZqM2uGCkiaOkhZLPib7modW1btoettvicOibq7QYkHZciaKb99IWZ1YfSpSeKS8ia4FA/640?wx_fmt=png[/img]

能看到少儿重疾涨价幅度在6-9%左右，之后的产品可能涨价也会定在这个范围内。

至于成人重疾，涨价幅度肯定和少儿重疾会有所区别，只希望能少涨一点。

目前3.0%的产品确实已经做好了随时交接的准备，不仅仅是储蓄险，重疾险的新产品也在陆陆续续冒头了，随时都能把老产品替换掉。

而且根据保司的下架消息来看，可能最晚下个月，3.0%产品就会全面上架，

至于涨价的范围，那时也能明晰了。

只是，产品新老交替，注定要面临老产品消失的场景：



像是一直为大家推荐的，性价比超高的成人重疾性价：超级玛丽8号和超级玛丽8号暖男版，马上都要没了。

留给我们能买到老产品的时间，真的越来越少了。

多米诺又倒下了一张，下架的轮盘又开始在转动。

所以在此之前，我也帮大家总结一下目前市面上还不错的重疾险产品，让大家心里有个底。

二

目前的产品推荐

虽然3.0%的产品已经蓄势待发了，但老产品的优势依然在；

不说责任更新，仅仅是价格优势就已经足够好看了。

（ps：更具体的产品测评最近也更新完成了，有需要的话可以随时加微信sidacaizi555找我要。）

目前对成人重疾来说，比较推荐的产品有四款：

超级玛丽8号（经典版）、超级玛丽8号（暖男版）、达尔文7号和青安卫。



超级玛丽8号是君龙人寿推出的新产品，仍旧是超级玛丽IP，是君龙人寿明确了会再7月31日下架的产品之一。

除基础责任外，还升级了轻中症继续赔的责任；

价格上仍旧是目前推荐几款产品里最便宜的，可选责任也很灵活。

整体看下来，超级玛丽8号性价比极高，保障全面，是当下最接近理想的重疾险。

超级玛丽8号暖男版则是一款男性专属的产品，同样会在7月31日下架。

产品上，除了基础责任和对男性高发疾病的侧重保障外，还有一个特定癌症保险金合集，极大提高了男性特定癌症的保障力度。

超级玛丽8号暖男版在保费上十分有优势，同时只面向男性专属销售，推荐男性消费者根据自身需求选择投保。

达尔文7号是当初首个在成人重疾应用轻中症继续赔责任的产品，

除了这点，还在癌症多次赔中新增了原位癌和恶性肿瘤-轻度赔付责任，值得关注一下。

总的来说，达尔文7号这产品创新点很多；

如果要买的话，还是建议保终身，保定期就削弱了轻中症继续赔这个责任的意义。

最后要说的是青安卫，它是一款只保终身的重疾险，最高投保年龄限制到了50岁。

它的最大亮点是重疾赔后，轻中症仍有机会获得保障；

另外在保障上还有首创特色责任，非常惊艳。

整体来说，男性投保费用更便宜，如果预算充足，追求保障全面，那么这款性价比特别高。

对少儿重疾来说，仍旧是之前的几款产品：

青云卫2号、大黄蜂8号和小淘气1号。

[img=588.733,552.453px]https://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_png/7w5sUnibT7Piba803zlNhE6YIPZqM2uGCkdF59XWhkicS813r4rYoqwvyBicQEmR4SvdWaYC7wCaSdrCxyIcm5EXCw/640?wx_fmt=png[/img]

对少儿重疾来说，无论是保定期，还是保终身，这三款产品并无本质区别。

贵几十块就多点责任，少几十块就减点责任，但都很便宜。

青云卫2号继承了青云卫1号的特色责任，

除了轻中症继续赔以外，可选责任也都非常灵活。

高发轻中症、少儿高发疾病这些责任均无缺失，只不过它的身故是必选责任，这点还是需要注意一下。

大黄蜂8号也是老IP了，整体保障很全面，也是7月31日下架。

和大黄蜂7号相比，主要在责任上做了一些微调，保障上有加有减，不过保费的确是便宜了一些。

小淘气1号的基础责任和其他两款大差不差，主要也是增加了轻中症继续赔。

而价格上来说，三款产品中小淘气1号在保终身的费率上有明显的优势，

不过近期重疾险也断断续续在调整，这产品保终身目前得附加身故了，投保的话需要多注意。

目前市场上的重疾险产品，性价比高的就是这几款，大家可以简单做个参考。

这几天夏季的产品攻略测评也更新完毕，就不以榜单形式发出了，如果需要具体产品测评的话，可以加微信sidacaizi555私聊找我要。

最后：

其实预定利率下调从“窗口指导”到“靴子落地”不过就是几个月的功夫，但放在产品市场里就是一个时代的更替。

当初的好产品，很多都是以一种猝不及防的方式，消失在我们的视野里；

只是产品交接确实需要一个过程，储蓄险打头阵，重疾险也会在后面慢慢跟上，从最近的新产品上也能看出一二。

上个月很多储蓄险没了，这波重疾险也是一样的，

极有可能月底，好产品也罢，烂产品也好，3.5%的重疾险就全绝版了。

这样一看，留给我们的时间真的不多，

虽然重疾险一直在迭代更新，但从价格上来说，未来再也不会有现在这样便宜大碗、且高性价比的重疾产品了。

所以，及时上车，总比像两年前新规实行之后才后悔得直拍大腿一样要好。

老产品全面消失的世界已经不远，重疾险的新产品陆陆续续也在上架，

新老更替近在眼前。





之前的微信号又加满了，这是肆大财子合伙人的新号（sidacaizi555），对保险有问题的朋友可以加一下，
加的时候【注意】下面几点：
1、如果对保险知识不清楚，我下方有完整的保险攻略，可以具体了解；
2、如果有人给你推荐保险，不清楚好不好的，备注【保单诊断】，我会安排人帮你诊断；
3、如果不清楚自己家庭该怎么买保险，备注【保单规划】，我也会安排规划师进行咨询服务。
4、如果对保险存在任何问题，我可以帮你搞懂。
5、已经加过肆大财子合伙人别的微信号的朋友们，给别人机会，不必重复加了。


保险攻略
保险最全攻略

一文读懂四大保险

如何挑选保险公司
如何申请理赔
便宜的保险，可以买吗

有了百万医疗险，还要买重疾险吗？
保险测评
目前最好的医疗险

目前最好的重疾险

目前最好的少儿重疾险

目前最好的定期寿险

目前最好的意外险

目前最好的少儿和老人意外险

目前最好的防癌保障

作者：肆大财子