重疾险测评 | 御享欣生

胡胡胡美丽_ss

新品已上线，过去已不再，迎接新未来。

御享欣生是工银安盛人寿新上线的一款”线下重疾险”。重疾三次赔付，搭配“御未来”增值服务。

产品适合非常适合既看重公司背景、又追求产品责任，也非常重视后期理赔体验和增值服务，愿意为价值付费的群体。

今天，可乐带大家一起测评这款产品，一起一探究竟吧：

1.御享欣生，保障怎么样？

2.御享欣生，产品卖点？

3.御享欣生，客户怎么买？

一图看懂御享欣生



page
1
御享欣生，保障怎么样？



总结一下

保障涵盖180种疾病：包括110种重大疾病、30种中症疾病、40种轻症疾病，每次重大疾病/中症/轻症给付保险金分别为100%/60%/30%的基本保险金额，全面保障更安心。

重疾单次和多次怎么选？

一看保额：买保险就是买保额，建议把保额配到年收入的 3~5 倍左右。如果保额太低，是无法转移风险的。

二看保障时间：年龄越大，患重病的几率就越大。因此，在做足保额后，保障时间选择越长越好。

当预算有限时，建议缩短保障时间，先做高保额，如选择保至 70 岁。

但如果想买多次赔重疾险，更建议选择保终身，因为 70 岁后患病几率会大大提升，多次赔重疾险获赔概率也会更高。

不分组多次赔：无论轻症、中症和重大疾病保障均不分组，且轻症、中症、重大疾病每种最多各赔3次，对于早发现、早治疗的轻症、中症没有间隔期限制，重大疾病的间隔期365天。



保费豁免：在给付首次轻症、中症或重大疾病保险金后，将豁免剩余未交的续期保险费，最大限度的减轻患病期间交费带来的经济负担。

保费豁免啥意思?

保费豁免：以后每年的保费不用交了，视为已缴纳。

（1）首次确诊轻症/中症后，不仅按轻症/中症赔付保险金，保单剩下的每期保费都不用交了，保险公司视为已缴纳，现金价值继续按照原来速度增长；

（2）首次确诊重疾后，不仅按重症赔付保险金，保单剩下的每期保费都不用交了，但是现金价值降低为0，无法进行保单贷款，退保也没有现金价值可以领取。

十八周岁前少儿特定疾病享有100%基本保额的额外赔付：包含白血病、中症手足口病等10种少儿高发特定疾病。例如，18周岁前确诊了白血病，买了50万保额，翻倍赔付，可一次性理赔100万，也是产品的一大亮点。



身故保险金：18岁前给付已交保费，18岁后给付保额和现价二者中较大者，这个责任对于终身重疾来说，各家公司基本都一样。

重疾险带身故适合哪些人?

有强制储蓄需求

平常如果没有储蓄习惯，那么重疾险附带身故，可以充当一个强制储蓄的角色，身故也能获得赔偿，让人更安心一点。

家庭责任较重人士

重疾有不同的理赔标准。如果是家里的经济支柱，万一得了脑中风，又达不到重疾的理赔标准，身故保障还能赔保额，不至于让家庭经济遭受太大的损失。

现金价值啥意思？

现金价值：我们存在保单里的钱，白纸黑字写进合同

无论是保终身还是保定期，每年随着保费的缴纳，现金价值持续增加。消费型重疾险后期的现金价值会不断降低，趋近于 0。带身故的重疾险后期会不断趋近于保额。

未来我们可以选择退保终止合同，一次性取出现金价值；部分重疾险也可以通过保单贷款，贷出80%现金价值用于短期资金周转，贷款利率低于市面上大部分渠道。

除了以上基本保险责任之外，想要更全面的保障，可附加可选责任：

特定心脑血管疾病二次赔付

恶性肿瘤二次赔付

男/女特定疾病

这三项可选责任，我们挪到第三部分来讲。

page

2

御享欣生，产品卖点？

工银安盛御享欣生的卖点有三个

卖点1：疾病无三同，是目前市场为数不多的“无三同”条款重疾险。

“三同条款“啥意思？

三同指的是：因同一病因、同一医疗行为或同一意外事故导致的重疾、中症或轻症。

无三同的产品，只要满足间隔期就可以多次赔付。有三同的产品，就只能赔付一次了。

举个例子：张三确诊了肝癌，符合“恶性肿瘤”的赔付条件，后来，他匹配到适合的器官，可以做肝移植手术，符合“重大疾病器官移植术或造血干细胞移植术”这一重疾的理赔条件，这个就是同一种原因导致的。

卖点2：重疾险等待期只有90天，市场上大多数重疾险产品的等待期是180天。

等待期内出险，保险公司是不赔付的，这个规定每家公司都一样。这就意味着，等待期越短，保险公司赔付的几率高一点；所以等待期越短越有利于客户。

卖点3：“御未来”增值服务。

当然工银安盛主要是做保险，这些服务不可能都自己做，它签约了很多供应商。工银安盛花了20亿打造绿通，增值服务也赢得了市场的好口碑。

最低保额5万且保费1000元即可享受该服务，包含诊前健康咨询、诊中专案管理和诊后康复指导共15个项目，此服务可终身享用。特色是能做到指定医院、指定科室、指定专家，如专家的挂号预约、专家的手术预约等。

保额30万以上，可享受美国和英国的远程多学科会诊以及赴美、赴英就医转诊安排，相当于拥有了全球顶级医疗资源的选择权。

总结一下

工银安盛御享欣生是一款重疾三次，无三同的条款的重疾险，搭配了“御未来”绿通服务，一定程度解决了找医院难、找医生排队等的问题。

page

3

御享欣生，客户怎么买？

工银安盛御享欣生可选保障共有3项。下面我们逐一进行分析：

1.特定心脑血管疾病二次赔付（可选）

12种易复发心脑血管疾病的二次赔付，自首次确诊3年后再次确诊，按100%基本保额给付。特别适合有心脑血管家族病史的人。



有心脑血管家族史的重点关注一下，此外心脑血管疾病作为男性高发疾病，男同胞们也建议把这一项附加上。

2、恶性肿瘤二次赔付（可选）

间隔期3年，含新发、复发和转移，按100%基本保额，额外给付一次。

目前癌症治愈率在不断提高，但癌症的可怕之处不仅在于发病率高，更在于它的复发和转移。

得一次癌症，足以掏空一个家庭，万一复发，更是雪上加霜，所以癌症二次赔付还是有一定保障作用的。

恶性肿瘤二次赔付更适合谁？有癌症家族病史，这类人群罹患癌症的几率比一般人要高，附加的话可以最大程度降低潜在风险；预算充足，想要获得全面保障的朋友，可以附加癌症二次赔付。

3.男/女特定疾病（可选）

男性高发5种、女性高发5种、男/女性均适用高发5种，合计15种特定疾病，首次确诊，按100%基本保额，额外给付1次，多一层保障。



此外，工银安盛御享欣生对不同年龄、不同附加搭配设置了免体检保额，需要额外关注一下。



page

4

御享欣生，可乐来总结

1、公司背景实力大，且有多年的服务理赔经验，同时满足我们对公司背景和服务质量方面的双重要求；

2、产品责任非常优秀，覆盖了人生各阶段各种高发重大疾病的情况，责任细节上也优于不少其他产品；

3、增值服务属于行业内顶尖，而且不断升级更新，更提供少有的海外医疗救助服务，在关键时候可以为我们提供更强有力的帮助。

如果我们预算较充足，注重公司品牌和服务，渴望关键时候可以获得更多医疗资源链接，那么强烈建议选择御享欣生。

如有

假如今天的分享对你有用，就在文章底部点个“在看”吧，也欢迎转发给有需要的亲朋好友。

有任何问题，欢迎留言：）

如需购买，可以联系我来做你的经纪人。今天就聊到这儿吧，溜了溜了。



可乐探保

公众号

作者：可乐探保