百万医疗如何健康告知?

冀苍鸾

说到百万医疗，市场上好的产品太多，有保证续保的，也有一年期的，但大多数在买保险前都涉及到健康告知。

我今天接触一位顾客，其实保险意识挺强的，2年前查到乳腺结节三级，一直不敢去做体检，怕身体有其他异常，今年也复查了钼靶及彩超，结果还是乳腺增生跟结节。我给他试了三款产品，结果如下



那么问题来了，客户是标体承保的不是保证续保的，长期保证续保20年的又要除开乳腺及其并发症。其实大部分买保险都是这种心理，希望都可以保，也希望无隐患，怎么解决？客户说可不可以买两份百万医疗，我说可以，但是百万医疗只能报一份，当然如果是刚好乳腺有问题，我觉得可以买无健康告知的众民保作为补充。



客户后来说碰到好几个买了保险后来不赔，总觉得保险是骗人的。我给她详细的讲解了不赔的原因，很大程度上是没有做好健康告知，我说我也曾经遇到个一个癌症病人，买了医疗险确诊了没有赔，是因为她有高血压三级而且还有脑梗，这属于告知后根本就没有办法买医疗险的，那肯定就不赔付了，那还有就是你本身有既往症，比如高血压、糖尿病等慢性病，那肯定也是不赔的，客户后来觉得豁然开朗。

所以今天我来给大家说说几点保险公司拒赔原因：

医保卡外借。买普通的药没关系，但是涉及到心血管用药、糖尿病用药等慢性病，那就不行，有人会说现在不是一家人可以共筹的吗？这种情况是登记还是用看病人的，但是余额可以刷其他家人的，这是两个概念，千万要搞清楚。

投保时，未如实的健康告知，百万医疗是所有险种里面要求最为严格的，而且问询的疾病非常多，有时候体检上一个小问题，医生和病人自己觉得没多大问题，但是在核保时可能是大问题，比如我们常见的胃炎，我就试了某款热销的百万医疗，直接是拒保。

既往症。这个既往症指在合同生效前确诊的疾病，如果等待期内出现的疾病，那么也称为既往症。

等待期内出现。大多数医疗险30到90天的等待期，如果等待期内确诊的，那肯定也是不保的。

去的不是定点医院，一般保险合同里面会注明可以选择的医院，大部分是二级及二级以上公立医院，像有些康复医院、私立医院那肯定就不要去了，不然看了也是不能报销的。

最后告诉大家健康告知的技巧。有问就答，不问不答，还有看保险公司询问的时间范围，有的是一年内，有的是2年内，也有的是5年的，因此看好审题再做健康告知。最后，在做健康告知时请准备好相应的病例及体检报告，避免给自己埋坑。

我是专业保险经纪人欢欢，定期给大家做保险知识的科普，也欢迎大家来电咨询。



作者：乐多话保