重疾险:保单背后的这些价值,你真的知道吗?

123456806

点击蓝字/关注我

帮你省对钱、投对保、顺利理赔

欢迎跟我一起探讨关于保险的一切问题~


photo by Niki
Niki的第10篇原创



一份重疾险首年保费扣除之后,，

等待期还没过完，

保障责任、合同条款、增值服务却已经差不多要忘完了…

你是这样的吗？

反正Niki自己最初配置保险的时候就是这样。

有多少人，

懂得如何充分使用保险？

又有多少人，

真正了解一份薄薄重疾险合同背后究竟承载着什么样的价值？

网络发达的今天，

信息获取成本降到最低。

铺天盖地的信息内容让“买保险”这件事情变得更容易了。

但“买对保险”却没想象中那么容易。

信息是一把双刃剑，

大数据不客观，

互联网内容也不尽客观。

你反复做攻略得出的那款优质网红重疾险，

它或许真的很便宜，

但它肯定不是“最优”。

即使产品责任大同小异，

一款产品也始终众口难调。

比如我始终认为，

买重疾险更重要的是要把后端的问题前置，

而不是只站在前端的角度去分析产品的价格有多极致、责任有多内卷。

什么是“把后端的问题前置”呢？

就是要先去思考：

这张保单未来究竟能为我提供多少价值？

我后期能否更好地使用到这张保单？

万一出险，我能否顺利地获得理赔呢？

除了保额、疾病种类、赔多少次这些基础的保险责任之外，我们还应该去关注哪些方面的服务？

花一点时间，我们来了解一下，保单背后的价值。

要聊这个话题，需要一位主角。

那么今天就拿我认为在理赔服务和增值服务方面都做得很不错的工银安盛来详细说说吧。

价值

1

保险流程中最关键的环节——理赔

一家保司在理赔服务上做得好有多重要呢？

我们回到购买重疾险的底层逻辑上来。

我们配置重疾险，是为了转移重大疾病带来的风险。

一旦发生重疾，我们即将面对的是：收入断流、负债依旧；高额的治疗费、护理费、营养费、康复费...想要家庭不受影响，就需要借由重疾险的理赔金来刚性支出造成的经济缺口。

如果理赔环节出现问题，那么前面的所有努力都功亏一篑。

保单背后，最大的价值体现之一，就是保司优秀的理赔服务。

工银安盛在理赔上是如何把服务做到极致的呢？

1. 全球理赔且写进条款

比起天花乱坠的营销内容，条款给人的安全感来得更实在一些。保单持有人的一切权益标准参照都是一纸合同。工银将海外就医及全球理赔的标准写进条款，就是对客户最具有法律效力的承诺和保障。



2. 不限额全线上理赔

作为中外合资保司，工银安盛支持海外线上理赔。英文原件直接上传不需要大使馆公正和翻译。其他保司即便可以海外出险理赔，也需要大使馆对医院资质的证明和病历资料翻译及公证。



全球范围+线上申请，解决了海外就医过程中寻求理赔最现实的问题。

3. 重疾先陪服务

只要承保超过2年，重疾赔付金额在50万内，都可以在确诊重疾的时候启动重疾先赔服务。主打就是快、易、简，大大提高了理赔的效率。



4.全新推出“一小时快赔”服务

有重疾快赔还不够，工银安盛针对无争议项的理赔案件，又新推出了“一小时快赔”服务。从官微申请到获得理赔，最快只要一小时，这比很多人的通勤时间还短。

给一些鲜活真实的理赔案例，我们来切实感受一下重疾先赔+一小时快赔是个什么样的体验。

＜案例一＞



＜案例二＞


＜案例三＞






价值

2

优质医疗资源——“御未来”增值服务

疾病不等人。在重疾面前，时间耽误不起，甚至是分秒必争。

普通人就医，往往会被以下问题困扰：

哪家医院的这个科室最出名？

哪位专家治疗这个病最厉害？

哪位医生手术成功率高？

床位能不能最快排上？

以上都托人解决，要花多少钱？花了钱又真的能解决得了吗?

这个时候，如果要打破资源壁垒，就需要用到重疾险的增值服务：医疗绿通服务。

买过健康险的多多少少应该都听过绿通服务，但是体验过的人却不多，因为很多公司的绿通都是摆设。

这就不得不提到工银花20亿重金打造的“御未来”绿通服务。门槛低、价值高，资源贯通全球，可以切切实实为客户解决就医问诊的资源问题。

最低保费1000元，最低保额5万元就可享受到“御未来”绿通的全套服务。且老客户一旦拥有，免费升级，终身有效。

它的服务具体包括以下：



1.诊前健康咨询

视频医生看诊全年不限次数。医生覆盖所有临床科室，专家也是来自各学科前沿医院。

保单持有人的家人也可以享受，多人连线都行，特别适合给父母看诊，既不用担心他们怕麻烦不愿去医院，也不用担心他们不懂线上操作。还可以直接线上购药，对于一些日常小病和护理来说真的非常方便。

＜案例一＞



＜案例二＞


2.诊中专案管理

目前工银安盛在国内264个城市分别与1520家医院合作。

启用“御未来”绿通服务的客户可指定专家（一年2次）就诊。

高度疑似就可以使用国内的这项服务了，包括：门诊预约服务/导诊陪诊、住院手术安排、国内二次诊疗、多学科会诊...只要被你的主治医生告知疑似确诊需进一步检查，或者建议安排住院手术等，就算高度疑似。

＜案例一＞



＜案例二＞



3.海外医疗绿通

除了国内的诊中服务之外，“御未来”还提供国际医疗协助（日本专家视频会诊、赴日就医；中美远程多学科会诊、赴美就医转诊；中英远程多学科会诊、赴英就医转诊）、海外导诊、海外二诊等海外就医绿通服务。



海外医疗服务最大的两个好处，一是海外二诊，这意味着重疾险客户可以通过一张保单接轨全球顶尖医疗资源，为疾病的治愈提供更多无限的可能。二是可以获得国内没有上市的新药，这无疑也为自己赢得了更多的筹码。

当然，话说回来，这篇文章不单单是工银安盛的夸夸帖。纵使有再优秀的理赔服务和再强大的绿通网络，任何一家保司也做不到100分。再好的服务底蕴，也一定会有理赔纠纷的。这些都是概率性的存在。

Niki只是站在保险消费者的角度来告诉大家，除了价格便宜、费率极致之外，还有哪些保单背后的价值是值得我们去关注的。也只有真正了解了之后，你才会知道贵的重疾险到底贵在哪里，值不值得你为此掏腰包。

最后多说一下，无论是重疾险还是其他健康险，都不建议大家走极端：要么只选最便宜的，要么只看龙头保司的。要反观自己的实际需求、收入水平、未来的就医趋势，也要提高产品的组合能力。当然，如果你信任Niki，也可以把产品挑选的任务交给我。毕竟明亚产品池那么大、团队背书那么强、却还依然那么卷。我会努力变得更专业，配得上所有我的客户的信任。

最后，要记住：

保险不能改变我们的生活，但能让我们的生活不被改变。

▼  从这里了解Niki  ▼


往期文章：
测评|8月最新重疾险长啥样？
其实，定期寿险和终身寿险是各显神通的
保险经纪人，要不要做缘故客户？
增额寿快问快答，你想知道的都在这篇里了
高端医疗险首次上车，买它买它！
重疾险需求分析及品类拆解
保险小白：如何把第一笔买保险的钱花在刀刃上
一个家庭会有哪些潜在风险？普通人如何优雅地应对风险？
今年有多少人正在转型？

作者：Niki在这