买重疾险挑公司,逃不过四选一

塞翁364

野小君的第399篇原创文章


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我是小君，聊聊保险，聊聊生活。

总有人问小君，重疾险太多了，到底怎么挑？

一个原则搞定——抓大放小。

先考虑大方向，比如保司、产品、价格、服务几方面。这几项看完，再具体抠条款，因为很多核心条款是标准制式的，行业对高发疾病理赔也有统一要求，各家保司大差不差。

大方向把握准了，才更容易做对选择。

卖重疾险的保险公司，大致分为4类：





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01 品牌强势型

02 低调实力派

03 额外给付型

04 网红型

05 总结

01

品牌强势型

典型如平安、国寿、人保、太平洋等。

这类公司布局早，扎根深，十八线小乡镇都有营业网点，听过的人也多。

代理人队伍庞大，如果你的长辈买过保险，大概率都来自这些公司代理人推荐。

大病保障以单次赔付为主，理赔完一次大病合同结束。

也有少部分公司有创新，大病可附加多次赔保障，或者自带多次赔，不过价格也得往上涨涨。

整体看，保障处于中等甚至偏下水平。

产品价格一般偏贵，有品牌溢价。

公司服务相对不错。

02

低调实力派

中外合资或国资背景公司居多。

比如工银安盛、光大永明、中英人寿、同方全球等。

外资股东一般是世界保险巨头，经历了世界大战、金融危机，穿越过经济周期，运营稳健。

中资股东一般是国资背景或实力雄厚的民企。

这类公司普遍从中国加入WTO后成立。

保障比较好，属于市面第一梯队，重疾险保障的很多创新，比如不分组多次赔、中症、轻症等，多来自这些公司率先开发。

核保标准相对友好，比如甲状腺结节4a级，都有出现过能除外投保的情况，大部分公司对此拒保。

还有服务也贴心。说个细节，我给客户投同方全球重疾险，对方有几个指标需要复查，保司帮助免费预约体检。

属于暖男处处给人带来小惊喜

价格适中，不是最贵，也不是最便宜。



03

额外给付型

民营股份制公司偏多，比如昆仑健康、信泰、华夏人寿（现已改名瑞众人寿）等。

股东多以民营企业为主，经营风格相对激进。

保障责任相对不错，很多有额外赔等。

它和B类公司的保障，属于引领重疾险市场创新的。

核保标准相对较严，如果有一些健康状况，不建议轻易尝试。

价格可能比A类便宜40%左右。

服务中规中矩。

04

网红型

互联网保险公司居多。

这些公司成立时间比较短，只在一两个省设立网点，主要靠线上经营，风格比较激进。

这些公司大概率没听过，但它们的产品或多或少在网上看到过，比如达E文、超级M丽等。

产品走极致价格路线，接受自助投保，没有或较少有人工服务。

核保标准再四类中最严格，容不下复杂体况。

理赔时如果遇到争议，不太存在通融理赔情况。

服务上，几乎没有。

05

总结

大致这四类。

当然有些公司介于几类之间，比如友邦、中宏、招商信诺之类，公司类别属于第二类，产品保障和价格属于第一类或介于一二类之间。

比如：

中宏重疾险咨询

友邦重疾险

招商信诺重疾险咨询

我遇到的朋友，最后选择二类和三类公司的多。

我说完了，老铁们慢慢挑～



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作者：野小君说保