为什么总谈重疾险,因为它真的最重要!

塞翁364

我们需要重疾险，不是因为我们会离去，而是因为想好好活。有很多得了重病的人，他们虽然活着，可在财务上已经死了！

——重疾险创始人 Dr.Barnard

保险产品的设计，本意就是风险规避。所有产品中，最能体现保险风险管理功能的当属重大疾病保险。

而在医学昌明、重疾年轻化这两个大趋势下,近年购买到重大疾病保险的人愈来愈多。

X先生，南开大学风险管理与精算专业毕业，本科硕士七年，险企任职10年，经历过一次跳槽，两次升职，步入35岁黄金年龄，既享受上有老下有小的天伦之乐，也深感责任重大。他坦言，除了社保、公司企业补充保险，自己也补充了重大疾病保险，保额50万。



保险，是为了生活不被改变。回头再来谈谈重疾险，我们能做的能有哪些？

重疾确诊就能赔付

重疾的定义是非常清晰的，只要确诊的疾病符合所购买产品中所定义的重大疾病（如，中国保险行业协会颁布《重大疾病保险的疾病定义使用规范》列明了25种重大疾病），确诊即给付。无论是网上购买、或是通过保险代理人购买，保险公司都接受理赔付，除非发生投保时故意隐瞒既往病史的情况。

重疾险还需要知道的重要的概念：它不是医疗报销险，而是疾病给付险与收入损失保险。其赔付以确诊患有保险范围以内的疾病为条件，与实际的医疗支出无关。

重疾险保额配置
保额是配置保险的一个重要指标，但作为家庭经济支柱来看，首先保障最全的一般是30—50岁的成年人，因为他们是保费的支付者与家庭收入的主要来源者。

根据医学专家的建议和理赔经验，重疾保额最好是年收入的5倍，一般重疾治疗整体费用大致在30万-50万左右，建议重疾保额最好能在50万元及以上。

选择重疾险保障期限
如果经济条件允许，保障终身的产品是不错的选择。然而，事情不是那么简单，保障时间越长，保费自然就会贵，这是显而易见的，保障时间长了，保费自然就会升高。

是降低保额还是缩短保障时间？这是一种保障和保费的抉择，如果既有高额保障的需求，又不愿负担很高的保费，就要配置定期疾病保险。

从发病率的角度来看，41-60岁是重大疾病的发病率高峰期。投保的时候要根据自己的保费预算和实际情况进行选择。

年轻人可以先投保一年期消费型重疾险，等经济条件稳定了再追加定期或终身重疾险。

为孩子投保可选择定期重疾险，等孩子长大有独立经济能力以后，再根据他们的实际需要选购保险。



加倍保障是一种需求，而且越来越大。“健康天使个人重大保险组合计划”火热开售！

投保规则
投保年龄：出生满28天—55周岁

缴费方式：5年

保险期间：25年

四金保障：重大疾病保险金、护理保险金、身故保险金、健康维护金

客户专享：健康管家咨询、就医绿色通道等健康管理服务

返还型健康险中最便宜的产品，没有之一！

投保年龄与每10万元保额对应年交保费
0-10周岁

700元

11-20周岁


1100元

21-30周岁

2200元

31-40周岁

4600元

41-45周岁

7200元

46-50周岁

9400元

51-55周岁

11900元


三大产品特色

①  短期交费，高额保障

交费5年即可获得25年的重疾保障和健康管理服务，低于行业重疾险普遍10—20年的交费期间，降低交费压力，同时最低3500元保费即可拥有500000元保障，满足高额保障需求。

②  覆盖广泛，保障全面

重大疾病保障范围除保监会规定的25项基本重疾外，还涵盖了包括严重心肌病、严重冠心病在内的25项重大疾病，共计多达50种重大疾病，广范围覆盖，多方向延伸，全面满足重疾保障需求。

③  健康满期，超额返还

保险期满未发生约定保险责任的，公司按客户所交保费的105%返还健康保险金，对客户而言相当于免费享受25年的重疾保障和公司健康管理服务，同时确保了资金的保值。

附加的健康管理服务也是数一数二！

客户享有保险合同中约定的就医预约、健康管家、健康档案、健康咨询等服务。





合作医院多。包含北京协和医院、解放军总医院（301），上海交通大学附属瑞金医院、四川大学华西医院、广东中山一院等全国闻名的百佳医院。

超过1800余家，全面覆盖公司33个省、自治区、直辖市，110余家地市机构，合作医院数量和覆盖地区均业内领先。



每家医院配有医学背景导诊人员，为客户提供全程陪同、精准导诊服务。



拥有超过百人的专职健康管家队伍，并在不断扩大中。包括临床医学、护理学、营养学、预防医学、中医等专业人才。

平时可以利用健康咨询、健康档案等服务对自己提前做好健康管理。若是患病，还可利用门诊预约、住院预约、手续预约、陪同就医等服务，轻松获取优质的医疗资源，解决治病难、看病更难的现实问题。

投保案例演示

01

康先生，30岁，年缴保费1.1万元，交费期5年，合计交费55000元，保额500000元，享有以下保障：

重大疾病保险金：经医疗确诊首次罹患重大疾病，领取500000元重大疾病保险金；

护理保险金：丧失日常生活能力，领取500000元护理保险金；

健康维护金：健康生存至合同期满，领取57750元健康维护金。

*上述三项不可兼得

除以上保障外：康先生还可享受门诊、住院、手术预约服务和全程陪诊服务，并建立专属于自己的健康档案，同时享受公司专业的健康管理服务。

02

康先生喜得贵子后，考虑到孩子成长过程中面临的重大疾病风险，为儿子小宝购买了30万保额的健康天使，年交保费2100元，合计交费10500元，康宝宝享有以下保障：

重大疾病保险金：经医疗确诊首次罹患重大疾病，领取300000元重大疾病保险金；

护理保险金：丧失日常生活能力，领取300000元护理保险金；

健康维护金：健康生存至合同期满，领取11025元健康维护金。

*上述三项不可兼得

除以上保障外：康先生还可享受门诊、住院、手术预约服务和全程陪诊服务，并建立专属于自己的健康档案，同时享受公司专业的健康管理服务。

欢迎拨打95591或400-669-5518

立即购买，守护全家健康！

关于中国人民健康保险

① 悠久历史传承：中国人保1949年与国同生，中国人保健康系其旗下重要的专业子公司，汲取“国字号”一流金融保险集团的宝贵经验。

② 坐拥前沿资源：借鉴外资股东DKV80余载的健康保险先进经验，并与美国克利夫兰医院、波士顿儿童医院、美国贝勒盛威医疗集团；慕再、瑞再等国际知名再保险公司建立战略合作。

③ 雄厚央企平台：目前公司注册资本金85.68亿元，累计服务人次超过3.5亿，是中国内地资本实力最为雄厚的专业健康保险公司。



作者：中国人保健康