香港保险的安全性在哪里?为何资金源源不断涌入香港?

内托体头

最近股市低迷、信托暴雷、汇率波动，全球投资市场防御姿态比较强，大家更愿意把资金投入到更安全的资产中。

香港保险在保本基础上提供可观收益，很好地适配了中高净值客户对资金安全性和资产保值增值的需求。

那么，香港保险的安全性体现在哪些方面？

香港保险市场是亚洲最大保险市场，保险业是香港最古老的行业，从1841年鸦片战争开始至今，香港保险业已经走过了170多个年头，从未有保险公司破产案例。



香港保险公司不可轻易破产

在香港经营保险业务的大多是世界顶级跨国保险公司，加上香港完备的体制及英国法律体系的严格监管，都予以投保人高度诚信和全面保障。

所以靠不靠谱，大家都用购买做出了判断。

有人会说内地保险公司不会破产，而香港的保险公司可以破产。

事实上，不管是依据内地保险法还是国际惯例，持有长期人寿保单的保险公司都不能自行解散。

香港保险条例对有关于保险公司的破产说明已经解释了一切。



香港保险公司难倒闭的八大理由

历史层面

2023年已经到了，香港保险业到目前发展170多年，还从没有出现过保险公司倒闭的现象。当初2008年波及全球的金融风暴中，世界级的投行都有破产，保险公司却依然稳健如初。

经济层面

保险公司作为自负盈亏独立经营的市场，个体当然会倒闭，但即使香港保险公司面临倒闭境地，也在监管机构的安排下被其他公司接管。保单也不会失效，“保单无风险”就是这个意思。



现实层面

全球范围内任何一个国家和地区的保险公司都不会轻易破产，从保险的地位来讲，保险作为金融行业的支柱产业之一，也是金融行业的最后防火墙，“Too Big To Fail”（大到不能倒）。

准确精算

保险公司有着大批人才，他们会透过机会率计算，将少数人的风险分摊给一大班人共同承担。

务求准确计算出承保能力及风险，保险公司更会聘请专业的精算师，将实际情况中会出现的变量和假设，包括预期寿命、疾病发生的机会率、未来的利率走势等，通通计算在风险当中。

妥善再保险安排

保险公司可以透过再保险 (Reinsurance) 将风险分摊出去，将部分承担的风险转嫁给再保险公司 (Reinsurers)。





根据保监局的规定，保险公司必须为其经营的保险业务作出足够的再保险安排。这样，一旦发生突发的情况时需要支付大笔的赔偿，再保险公司便会分担部份赔偿责任。

保险公司实力雄厚

香港的保险公司大多是外资跨国保险公司，这些公司的发展历史很多超过百年，且遍布全球，实力雄厚，国际保险公司资产庞大，背后的投资以政府国债占比较多，除非多国政府同时倒闭，因此这些保险公司直接倒闭的可能性十分低。

政府监管有力

香港政府在每家合法经营的保险公司的核心精算部门，都会指派一个政府任命的精算师，从而从公司内部监管保险公司的运作，保障客户利益。

更重要的是，保险公司一方面只可以投资政府认可的，低风险投资工具。



另一方面，会将某公司客户的保费分摊，由其他保险公司承保，由整个行业共同承担风险。如果是境外保险公司在香港注册，所经营业务与母公司独立核算。如果母公司出现财务风险，香港政府指定的精算师，会绕过保险公司董事会，直接上报香港政府。

充足股本及偿付准备金

保险公司经营一般及长期保险业务的最低股本要求是$2,000万港元，但这只是最低要求，实际数额有必要维持比这个数字更高的安全水平。

充足偿付准备金是为了确保保险公司的资产足以应付其负债，并为投保人提供合理的保障。

保险公司须把其资产多于负债的数额，维持在不少于条例规定的偿付准备金水平，通常是指偿付充足比率至少达到150%，即是资产对负债比率需要至少1.5倍。但大多保险公司都会超过200%以上。



香港作为亚洲保险中心，香港拥有完善的法律制度，有严格、透明、高效的行业监管。

同时，在充分竞争的市场环境下，市场主体站在相同起跑线、遵循共同的市场法则、平等地参与经营，通过以客户需求为中心、提升产品质量和创新、差异化服务赢得先机，不但有利于充分满足客户需求，而且有利于行业的发展和进步，从而更好地保障投保人利益！
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作者：环亚创富