重疾险除了保险责任之外,你还知道其他用处吗?--工银安盛御享欣生深度解读

462710480

很多朋友配置重疾险，更多的是对比保障责任，比如A款和B款相比重疾理赔疾病种类是110种还是120种，重症理赔是2次还是3次，这些当然重要，也是我们在配置重疾险的时候需要优先考虑到的内容，不过随着保司和保司之间竞争越来越激烈，没有哪家重疾险有明显的短板的情况下，各家保司在重疾险保障责任方面均会有自己的独特优势，没有最好的产品，只有最适合你的产品。其实保险合同当中，保障责任部分更多的是解决疾病情况下需要一大笔钱的问题，那么保司在解决了“钱”的问题之后又能给我们提供什么样的服务呢？

本期内容给大家介绍工银安盛保司旗下的重疾险--御享欣生，以及比重疾险本身更吸引人的“御未来”增值服务。抛开本身优质的保障责任之外，“御未来”服务本身更是价值颇高！我们做详细介绍。本文从保司股东介绍、基础保障责任、责任亮点、御未来增值服务共4个方面做介绍。如果你注重服务、品牌以及品牌背后的资源请一定要了解这款重疾险哦~

1、保司介绍

工银安盛人寿保险有限公司，于2012年7月正式成立。三大股东之一是宇宙第一大行中国工商银行，还有法国安盛集团和中国五矿集团三家实力雄厚的中外股东合资组建，注册资本金125.05亿元人民币。2023年一季度综合偿付能力为159%，运营状况良好，2022年4季度风险评级为A，安全性和稳定性极高，5颗星！！

股东介绍

中国工商银行股份有限公司成立于1984年1月1日，是中央管理的大型国有银行，国家副部级单位。连续七年蝉联英国《银行家》全球银行1000强、美国《福布斯》全球企业2000强及美国《财富》500强商业银行子榜单榜首。在2021年8月《财富》世界500强，排名第20位。

法国安盛公司 法国安盛集团（AXA） 是欧洲最大保险集团，亦是全球第三大国际资产管理集团。安盛集团首家公司于1816年在法国成立，通过多项收购及合并活动，安盛已成为全球首屈一指的保险集团，业务网络覆盖全球五大洲逾50个国家及地区。在2021年8月《财富》世界500强，排名第46位。

中国五矿集团公司（简称中国五矿）成立于1950年，由原中国五矿和中冶集团两个世界500强企业战略重组而成，是以金属、矿产品的开发、生产、贸易和综合服务为主，兼营金融、房地产、物流业务，进行全球化经营的大型企业集团。在2021年8月《财富》世界500强，排名第65位。

2、保障责任

疾病种类：共180种疾病（110种重疾+40种轻症+30种中症）；除此之外还包括10种少儿特定疾病，男/女性特定疾病15种。

理赔次数：不分组3次重疾+中症3次+轻症3次+少儿特定疾病1次（重症和中症理赔次数多！有效应对长寿时代，也有理赔五六次的，但我觉着大可不必）

第二次”恶性肿瘤-重度“保险金（可选）：间隔三年，赔付保额。不包括“持续”。

身故/全残/疾病终末期：方式一为赔付已交保费；方式二为：18岁以前赔付已交保费，18岁以后赔付100%保额。并且没有等待期限制。

保费：与市场同类型产品相比处于中高档水平。

豁免保费：轻症、中症、重症豁免后续保费。极端情况下，早期罹患轻症，在赔付30%基本保额的情况下还可豁免后续所有保费。

第二次心脑血管特定疾病保险金（可选）：可以是复发，首次确诊该特定心脑血管疾病3年后，再次确诊患有同种特定的心脑血管疾病，赔付100%，很多心脑血管二次要求第二次是新发，工银家触发理赔是相对宽松的，没有要求新发。

男/女性特定疾病（可选）：共15种，双倍赔付。

3、责任亮点

NO.1 轻症、中症、重疾均没有“三同条款”的限制，触发第二次赔付的标准十分宽松

什么是“三同”呢？举个例子~

从临床医学上看，疾病往往存在关联性和发展性。疾病BC有可能是疾病A引起的，所以BC和A是同一疾病原因。

如果有 “三同” 的话，ABC只理赔A。

如果没有 “三同” 的话，ABC有机会可以理赔AB或ABC，前提是要满足条款的一些限定条件，比如两个疾病的确诊时间间隔期为180天/365天，具体要看条款怎么描述。

比如较重急性心肌梗死和冠状动脉搭桥术是关联性极强的两种重疾，如果有三同条款限制，这两种中只能理赔一种，而御享欣生没有“三同条款”，所以两种疾病均可以理赔。还有常见的白血病与造血干细胞移植术，关联性极强。



由此可见，一个没有 “三同” 的重疾险产品，不受 “同一疾病原因” 的限制，就有机会可以赔付关联性疾病，在患者的疾病发展过程中可以更大程度地给予我们保障。

还有宝爸宝妈们比较关心的少儿特定疾病，也是有专门的额外保障的，18岁前患包括白血病、自体造血干细胞移植、重症手足口病、严重川崎病在内的10种特定少儿重疾，可以翻倍赔付，但需注意的是，仅第一次重疾时满足可赔付，若第一次重疾非上述疾病，则赔付第一次重疾后，少儿特定疾病责任同时终止。

NO.2 特定心脑血管疾病二次赔付不要求新发



家里面有亲人有心脑血管疾病的或者说日常生活习惯不怎么好，重油、爱熬夜、爱生气等等的朋友，平时对心脑血管关注比较多的朋友，需要多注意这项责任。

包括较急性心肌梗死，冠状动脉搭桥术、严重脑炎后遗症、心脏瓣膜手术等共12种心脑血管疾病在二次复发时可获得基本保额赔偿。触发理赔不是新发，是复发，心脑血管疾病在第一次治疗结束之后如果不能按规律服药或者生活习惯未能及时调整，甚至情绪激动会大大增加二次复发的概率，所以工银安盛这项针对心脑血管疾病的二次理赔触发条件相较其他重疾险来说宽松很多。建议有这方面担忧的朋友可以选择附加。

NO.3 未成年人特定疾病双倍赔付，男/女性特定疾病双倍赔付



高发的少儿特定疾病包括白血病、严重手足口病等在孩子18岁之前均可获得双倍赔付，那过了18岁之后会有男女性特定疾病做接续，比如女性乳房恶性肿瘤、卵巢恶性肿瘤、输卵管恶性肿瘤等，男性的前列腺恶性肿瘤、阴茎恶性肿瘤、睾丸恶性肿瘤等，共15种，可获得双倍赔付。少儿特定疾病是基础保障责任，男女性特定疾病属于可选责任。

4、增值服务天花板--御未来

主打合规为先，稳健经营。这八个字很有安全感有没有。



工银安盛的增值服务一直在升级，享有诊前、诊中、诊后全流程覆盖增值服务。

并且在2021年第三届、2022年第四届中国健康产业与健康保险高峰研讨会上连续两年获得“十佳热门健康管理服务”殊荣。

工银安盛服务从2017年至今经过4次迭代优化升级，目前以“御未来”健康服务品牌和“盛年华”养老服务品牌构成依据生命周期的服务闭环。（PS：对盛华年感兴趣的朋友可以点击链接：居家照护，养老不离家--工银安盛盛享颐年养老金深度测评 (qq.com)）朋友们，很多时候，资源比钱更重要，所以盯着价格判断产品的好坏其实是有一些片面了。格局打开，贵有贵的道理。详细了解一下：

“御未来”服务包括：

诊前：视频医生，日常疾病和健康咨询；

诊中：

国内：门诊预约及陪诊（轻/中/重疾）、住院手术安排（中/重疾）、国内二次诊疗（重疾）、国内MDT多学科会诊（重疾）、电话回访（重疾）；以上疑似或确诊均可。

国外：如果保额在30万以上，针对复杂病情还可以申请日本专家视频会诊安排、赴日就医安排、海外导诊、海外二次诊疗意见，特殊情况下我们不仅需要钱，更重要的是优质稀缺的医疗资源，比如按时入住医院、诊断结果准确、治疗方式对健康部位影响更小，治疗之后生存质量更高等，工银安盛御未来服务可以为我们联络优质医疗资源，协助制定治疗方案等。日美的医疗资源优质就不多说了哈，比如

赴日就医安排：

包括预约专家、整理并翻译病历、就医行程指定、首次就诊时医学翻译人员的陪同，往返机场接送机以及震后回访服务等；



赴美就医转诊安排：

根据中美远程多学科会诊后给出的诊疗方案需要以及被保险人的个人意愿、匹配适合的美国议员和医生，并协调高效落地实施诊疗方案，包括出国前准备和预约、境外落地配真和回国跟踪随诊服务等。



中美远程多学科会诊安排：



那如果是我们自己办理赴日需要准备些什么呢？来看看吧。



所以怎么去衡量一款重疾险的价值与价格是否匹配呢？工银安盛保障责任其实比起性价比产品极致的产品来说比较中庸，但是它对接资源的能力，它的服务能力是及其优质的，不是所有保司和重疾险能够拥有的。

诊后：院后居家照护指导，需确诊重大疾病住院治疗后出院。

如何申请“御未来”：服务：

非常便利！通过公众号直接点击相关服务按钮就可触发，只针对被保险人哦。并且你可以看到我们需要做什么保司一步一步写的很清楚，如果还有不清楚的，会有专门的工作人员对接协助。



就医网络包括哪些医院？

合作医院过千家，其中三甲医院占比80%。比如搜索重庆市内的合作医院包括西南医院、新桥医院、大坪医院、重庆医科大学附属医院等共21所医院，医院数量也在逐年增加。基本能满足我们在省内或者国内的就医需求。



总结：真香，冲！

具体方案设计请扫描下方二维码私聊获取~

喜欢我的文字，请点左上方“关注”，持续更新中~

关于我自己：

我是明亚保险经纪公司经纪人吴矿宁，和一般的保险营销员不同，保险经纪人不属于任何一家保险公司，也不会给您推销保险产品，而是在您需要了解保险而又无从下手，面对复杂繁琐的条款时，充当您的私人保险顾问，根据您的实际保障需求出发，为您甄选最合适的保险产品，节省保费支出。

我坚持更新，持续输出文章，所以我的客户基本上都是来自于全国各地，感恩遇见与信任，我励志还原保险本该有的样子，认真，严谨，负责，对得起每一个信任我的客户。所以现在我只做两件事：那就是成为您家庭的专属保险经纪人，根据您的需求设计和定制私人方案，保持中立，不为任何一家保险公司站台，维护和保障您的利益！通过保险解决您最实际的问题！

喜欢请点击右下角“再看”，并将它转发给有需要的朋友哦~



作者：矿矿历险记