重疾险知多少 |工银安盛御享欣生,合资保司重疾险全能选手报到

风来时狂放

文/汤汤

2023年7月31日

被保险行业提了又提的“3.5%预定利率”时代画上了句号

接下来“3.0%预定利率”来了

各大保险公司带着新的重疾险、年金险、增额寿

甚至是重新准备回到我们视野的“分红险”

风风火火地来了

新的各大险种值得买吗？

接下来的时间

我给大家娓娓道来

我写的第一个重疾是工银安盛的【御享欣生】

他的前身【御享颐生】是我卖出去的第一份重疾险

可见我对他的认可

导读：

01.保险公司背景

02.产品概况

03.优势

04.缺点

05.适合人群

06.汤汤的评价

01保险公司背景


公司logo
股东构成：全球市值最大的银行中国工商银行（持股60%）全球第一保险集团AXA安盛集团（持股27.5%）全球500强央企中国五矿集团公司（持股12.5%）
股东简介：中国工商银行：中国工商银行成立于1984年1 月1日，总部在北京。2006 年10月27 日，挂牌上市。他的银行卡是中国人民翻开钱包都能有一张的他也是全球市值最大、客户存款第一和盈利最多的上市银行。
AXA安盛：《财富》全球500强企业，创始于1816年。在2012年《财富》全球500强排名中，AXA安盛在金融保险类公司中位居第二。
中国五矿集团公司：成立于1950年，主要从事金属矿产品相关业务以及金融、房地产、矿冶科技等业务位列全球500强第228位，其中在金属类企业中排名第6位。
并且，2019年11月19日，2019年度亚洲金融竞争力评选榜单公布，工银安盛人寿保险有限公司获“2019年度卓越管理保险公司”奖。
可以看出这家合资保险公司的实力是非常强的，但同时，他也和几家合资保险公司一样：低调。
02产品概况


一目了然保险责任+特色增值服务

1）基本保险责任（必选责任）①轻症保险金：  包含40种，赔付3次，疾病种类不分组，无间隔期，无三同条款，赔30%保额②中症保险金：   包含30种，赔付3次，疾病种类不分组，无间隔期，无三同条款，赔60%保额③重症保险金：   包含110种，赔付3次，疾病种类不分组，无间隔期，无三同条款，赔100%保额④儿童特定疾病保险金：   18岁以前，确诊特定的少儿特定重疾，赔1次，赔100%保额。这一项和重疾保险金一叠加，就是双倍赔付。⑤身故/全残保险金：   18岁前身故/全残可赔付已交保费（这一项是保护未成年人），18岁后可获赔100%保额。⑥保费豁免：   被保险人初次确诊轻症/中症/重症，在获得相应保险金赔付之后，后续保费免除，但保单继续有效。汤汤Tips：什么是三同条款呢？就是被保险人因同一疾病原因、同次医疗行为或者同次意外伤害事故，导致同时确诊两种或者两种以上的疾病。这个条款可能客户看起来不痛不痒，但是，在可多次理赔的重疾险中，却尤为重要，他可以增加二次赔付的概率。



区别：

上图中看到的举例，白血病等疾病可能引发造血干细胞移植术，如果在有三同条款的重疾险里面，重疾保险金只能赔付一次。

但是无三同条款的重疾险里面，白血病获得理赔之后，后面的造血干细胞移植手术治疗的时候还能获得二次重疾保险金的理赔。

2）可选保险责任①特定心脑血管疾病二次赔付：适用病种：例如【较重急性心肌梗死、严重脑中风】等12种特定心脑血管疾病
      怎么用：得过一次相关疾病，并且获得理赔过重疾保险金。三年之后，又确诊了同一种疾病，就可以再获得赔付一次100%保额。汤汤Tips：必选人群：
1、生活工作不规律的人2、饮食油腻、有抽烟喝酒习惯的人

目前我国心脑血管疾病患者超过2.7亿，也是我国导致死亡的第一原因。可见，心脑血管在我国还是非常普遍的。我的身边，最近也有一个年轻的同事运动后猝死

    之前也有很多过劳死的新闻    大家一定要多给自己一重保障②“恶性肿瘤-重度”二次给付保险金：适用病种：恶性肿瘤-重度，上一次的复发、转移怎么用：确诊过一次【恶性肿瘤-重度】，并且获得理赔过重疾保险金。三年之后，又确诊了【恶性肿瘤-重度】，就可以再获得赔付一次100%保额。汤汤Tips：“肿瘤”这个词相信大家都不陌生那就可想而知他的普遍程度有多高现在很多体况不好的人买不了重疾险和医疗险还会专门为了这一项去买“防癌险”“复发险”所以，建议是都加上。
③男/女特定疾病保险金：适用病种：如下图，包括5种男性高发重疾、5种女性高发重疾和5种男女共有高发重疾怎么用：18岁成年以后，被首次确诊其中一种，就可以再获得赔付一次100%保额，和重疾保险金叠加，就是双倍赔付。

10种男女高发特定重疾
汤汤Tips：这10种高发的男女特定疾病高发年龄段都是青壮年给青壮年的自己和茁壮成长的家庭多一重保障和安心
03优势（推荐6大理由）
1、轻症、中症、重症无三同条款限制，实现真正的“多次赔付”          区别：          含三同条款，如上图举例，白血病和治疗白血病的骨髓移植手术，          那只能赔一个。         无三同条款，那么确诊白血病和做骨髓移植手术          能获得两次重疾保险金的赔付

2、等待期内轻、中症，合同不终止               区别：一些重疾险如果在合同生效之后90天等待期内得了轻症/中症/重症，那么，直接宣布合同终止。（之后的身体状况可能也买不了其他的重疾险了）但这款重疾在等待期内确诊轻症/中症之后，只会终止轻症/中症的保险责任，但是依旧保留重疾的保险责任和绿通服务。汤汤Tips：人是活的，条款是死的。这一条条款就很人性化
3、重疾履行完毕，合同不终止（此重疾险的“彩蛋环节”）你会问，保险金都赔完了，拿个合同有何用啊？肯定有用，用来享用工银安盛的绿通服务，终身享用。有多香呢？我后面会说。工银的绿通是重疾里面Top的存在。
4、重疾承保2年后，重疾保险金超快赔付有多快？最快从申请理赔到处理完毕预计1个工作日
5、全球理赔写进条款      得益于合资保司的背景，这款重疾可以申请全球理赔。在国外确诊之后，在线上提交理赔申请，并可获得理赔。
6、绿通对接国内外优秀资源

上图就是保险金赔完了还能终身享用的Top绿通

04缺点1、恶性肿瘤二次赔付不管持续和扩散，只管新发、复发和转移看到这里，有点叹息但是天下没有完美的事物，这就算是“美中不足吧”选择的时候，抓大放小，是没错的如果你很在意这一点，那就“下一个”
2、严进宽出，核保严格他理赔快且宽松。相对的，审核身体状况的时候就会严格连他们自己保险公司的专员都说“来者油盐不进，理赔来者不拒”所以，非标准体的客户就谨慎考虑
（但请勿妄自菲薄，可带体检报告或病例单独咨询我）因为这款重疾支持预核保可以让我们经纪人拿到客户体况检查之后提前和保险公司沟通不会留下拒保记录也不会影响未来购买其他保险产品
3、价格稍高（这也不知道是产品的缺点还是荷包的缺点）
05适合人群
1、小朋友这十种少儿特定重疾质量非常高（发病较多且花费巨大）在成人重疾险中加入少儿特定重疾（少见）也是帮客户给自己的孩子从小到大都能有一个好的保障。


2、看重品质的大人这个重疾有贯穿国内外的优秀绿通，让生病不舒服时，就医体验是丝滑的无三同的理赔条款，让二次理赔不遥远男女特定重疾的二次赔付，让青壮年手中稍紧，但仍然有双重保障
3、未来有出国安排的人未来孩子、大人有出国打算或者移民考虑或者已经购买拓展海外就医的高端医疗这款重疾就是人手一份
06汤汤的评价
他是一个默默无闻的全能性选手好背景、好条款、好绿通、好理赔、好服务
得益于优秀的强大的合资背景一切都是妥妥安心和舒适
如果你看重他闪闪的众多优点他可以陪伴你一生
看完我的第一篇测评如果有任何问题都可以私聊我
还是那一句话：没有绝对完美的产品我们需要做的是了解自己真正的需求在可选范围内找到最适合自己的产品搭配


END


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作者：汤汤s time