2023年了,去香港买保险?

我放心你带套猛

FYI - 4    Original - 56



“香港的保险，责任好。”

“香港的保险，容易赔。”

“香港的保险，收益高。”

……

去香港买保险，真有那么好吗？

都挺好，是以前

香港金融市场成熟度高，

放到2018年，甚至更早以前，

如果说大陆的保险产品是1.0版本，

那香港的保险产品大概在3.0到4.0版本。

比如1.0版本的重疾险，

只赔一次重症。

而3.0版本的重疾险，

赔多次，还能赔轻中症。

又比如1.0版本的储蓄险，

主打收益确定，哪年多少钱，一分不差。

而3.0版本的储蓄险，

主打分红型，稳赚不赔，还可能拿更多。

起步晚，是大陆各行各业的标签，

迭代快，也是。

发生了什么？

保险行业存在太多信息差，

消费者花大量时间去研究，事倍功半。

除了指望销售靠点谱，

也就只能盼着监管给点力了。

好在，

大陆监管的严格，

放全球，都数一数二。

有保司在重疾险定义上做文章，

监管发文，明确28种必保重症和3种轻症，

连指标都照着国际医学标准来。

先保住这90%的风险，再自由发挥。

而香港的重疾，靠保司自觉。

有保司喜欢夸大预期分红来画饼，

监管发文，明确强制定期发布红利实现率，

吹的再好，历史成绩一拉见分晓。

而香港的分红，一共有多少，取钱时才知道。

大陆监管的动作，

远不止这两样。

几年过去，

大陆产品和香港产品，

已经形成明显的错位竞争。

常见的误解

误解1  香港保险责任好？

放现在，各有优劣。



出处：公众号“精算视觉”

误解2  香港保险容易赔？

赔不赔，除了责任有没有包含，

最关键的因素——

投保时有没有如实健康告知。

香港，叫“无限告知”，

不管保司问没问到，你都得说。

没说的旧疾，理赔时查到了，不赔。

大陆的，是“有限告知”，

保司没问，你可以不说。

没说的旧疾，理赔时查到了，也能赔。

最麻烦的，

是大陆人跑去香港买保险，

不合规，两不管。

大陆监管不管，香港监管也不管。

真遇到分歧，

还得香港找律师，香港打官司。

误解3  香港保险收益高？

就拿分红型产品举例——

大陆保底2.5%，浮动可以去到4%。

一般5-10年回本，30年左右可以翻倍。

香港保底1%，浮动可以去到6%。

一般前30年也就保个本，30年后才开始发力。

香港产品上限更高，

下限也更低，

资金更是需要长期锁定。

怎么选？

先说健康险

长期大陆生活，未来也不考虑润的，

直接买大陆的就好。

而长居海外，或者长远考虑要移民的，

医疗险、意外险，人在哪，买哪的。

寿险、重疾险，优先看香港的。

再说储蓄险

能够接受分红是0，

未来也确实用得上外币的，

可以做一些配置，但别全押。

当然，

汇率波动，

出境限额等等细节，

这里就不展开了。

港险的事，

檀叔团队也有专家，

欢迎来聊。

微信：alt510112510

不止保障。



作者：唠保障的檀叔