内地降到3%,香港7%+的还在,香港保险太有吸引力了吧!

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保险监管严格的今天，内地保险产品预定利率已降到3.0%，而香港各家保司的预期收益值仍能达到6%以上，甚至有些长期可以达到7%。同样是低风险、长周期的保险产品，3%和7%形成强烈的反差，香港保险再一次火了起来。



香港全面通关后，大批内地人涌入香港去买保险，从以下数据就可以清晰反映出其受欢迎程度







香港储蓄险的优势

同样是低风险、长周期的保险产品，香港保险的收益比内地高出这么一大截，那它有哪些优势呢？

优势一：收益高

香港储蓄险的长期收益高达7%，比内地3%的增额终身寿要高出不少。



香港作为自由贸易港，亚洲金融中心，它的投资渠道不受限制，可以在全球范围内进行投资，自由度更高，香港储蓄险的收益自然也就高了。

优势二：多元货币转换

香港储蓄险不仅可以外币投保，还能将保单里的钱，转换成其他货币。



目前可以自由转换的货币，最多有9种：人民币、美元、英镑、欧元、澳元、加元、新加坡元、港元、澳门元。

但不同产品所支持的货币种类也不一定相同，还要根据实际情况去选择。

优势三：无限次更改受保人

香港保单的受保人（也就是被保人），可以无限次更换。

比如妈妈是投保人，女儿为被保人，那么被保人就可以更改为女儿的孩子，女儿的孩子也可以传给下一代，一直延续下去。

也就是说，一张储蓄单可以世代传承。

优势四：简易信托

香港保险具有简易信托功能，又称类信托。

被保人可以跟保险公司，约定好身故赔偿金的支付方式，可以按月、按季、按年将保险金支付给受益人。

优势五：保单拆分

在内地，保单是不能被拆开的，而在香港，可以根据自己的意愿拆分，一份保单可以拆分成无数份，把财产分给想给到的人。



所以一张保单，可以根据需求灵活拆分，甚至在拆分时，如果有其他货币需求，也可以进行货币转换，若有留学、移民等需要，就可以一步到位了。

优势六：红利锁定＆红利解锁

红利锁定最早是由宏利在2016年时开发出，而后友邦又在锁定红利的基础上增加了解锁功能。

红利锁定：比如说当保单拿满15年时，已经累积了一部分红利，如果你感到近几年经济形势不好，可以将保单中的红利锁定。

红利解锁：当你感到经济形势好转的时候，可以把锁定的红利释放出来，重新参与投资。



香港保险的“劣势”

既然香港保险优势这么多，收益又那么好，那它当然会有一些局限性了：

一、投保需亲自赴港

在香港境内投保的香港保单，才能受到香港法律保护。

国家金融监督管理总局曾发布过风险提示，如果在境内投保香港保单，则属于非法的“地下保单”，既不受内地法律保护，也不受香港法律保护。

购买香港保险，需要亲自去香港一趟，所需的时间和费用成本就会相对较高一些。

二、“严进宽出”政策

香港保险的健康告知和核保很严格，但理赔相对宽松。

香港保险的健康告知采取无限告知原则，无论保险公司是否提到，投保人必须向保险公司如实告知自己的身体健康状况以及疾病史。

如果投保人隐瞒了重要事实，可能会导致理赔被拒。

三、诉讼成本很高

在香港如果与保险公司产生了理赔争议，光是律师费就不是一笔小的数目。

香港保险适用的是香港法律，而香港的法律体系沿用的是英美法律体系，与内地不同。

香港保险适合哪些人

现在或未来有跨境活动需求的

比如说有子女留学、家庭移民的规划。

有资产配置需求的中高净值人群和家庭

香港保单可归属于境外的多元货币资产。

有财富传承的需求

香港储蓄分红险，一张保单不止可以传承多代人，还可以按意愿拆分保单传承给多个人，这应该是财富传承最为简便、无成本的方式。又或者可以将保单装入家族信托或者以保险金信托来进行财富传承。

想追求具有差异化的性价比，并认可长期投资获得稳定回报的人群

香港保险适合有一定经济实力，倾向于长期规划，有跨境活动需求以及多元化资产配置需求的人群或家庭。

但具体选择产品时，还要根据自身的实际情况和需求，综合考虑产品的细节，选择适合自己的保单规划，切勿盲目跟风。

作者：香港全方位