长相安/蓝医保/好医保,百万医疗到底该怎么选?

心随674

  NOW 8.22

很多人考虑买百万医疗的原因是因为它杠杆高，相比重疾险又便宜不少，用来解决大病住院风险是非常必要的选择。

选择百万医疗第一考虑要素是"续保稳定性"，所以选择保证续保20年的百万医疗产品，意味着就算在这20年里频繁理赔，就算产品停售了，只要没超过赔付限额，保险公司依然得履行赔付义务。

今天这期内容，我们看看保证续保20年的几款呼声最高的产品，该如何选择？看完这期文章你就有答案了，别忘记收藏。

找我问百万医疗意见的人，我只会推荐三款平安健康长相安/太平洋健康蓝医保/人保健康好医保。

平安健康长相安



太平洋健康蓝医保



人保健康好医保



接下来我们从这几个方面做对比：

01

保证续保条款对比

都是保证续保20年的产品，他们三个还有什么差别呢？

虽说都说保证续保20年，但是如果在10年后重新对你的身体健康状况进行一次审查也就是重新做健康告知，那你的保证续保还能顺利么？

我们分别看一下这三个产品条款是如何描述的：

平安长相安：在保证续保期间，不因被保人的身体状况或历史理赔情况而拒绝续保，而且产品停售也不影响保证续保权。



人保好医保的合同条款中也明确了这一点，不因被保人的身体状况或历史理赔情况而拒绝续保。



而太平洋蓝医保合同关于保证续保的描述里面没有类似的描述。

如果咱们觉得这一点很重要，就尽量选择条款里描述清楚地产品，白纸黑字写进合同才最稳妥。



02

保障责任对比

我们来看一下这几个产品的保障责任：这三个已经是顶流的保证续保20年的百万医疗产品了，同质化很严重，基础保障方面都差不多。我们重点看一下癌症特药，因为一来癌症高发；二来治疗癌症的特药贵。

从赔付比例来看，蓝医保和长相安一致，均为100%，好医保略微不占优势，最多报销90%。

从药品清单来看，好医保不报销目前上市的2种CART用药，蓝医保和长相安可报。同时恶性肿瘤院外特药都需要额外附加，附加后也都能保证续保20年，但平安长相安含100种药品，太平洋蓝医保88种。从责任上看长相安胜出。

03

投保年龄差异

好医保是28天-60岁，蓝医保到65岁，而长相安是到70岁。如果想给父母投保，长相安的投保年龄限制更少。

这里也要提醒大家首次投保年龄超过55岁都必须先去自费体检，如体检结果符合保司核保要求才可投保，不符合则不予承保。

长相安可以给配偶的父母投保，这更便于家庭保单的管理了。有小伙伴说想给公公婆婆投保的，长相安实现了这个功能。

04

免赔额要求

好医保免赔额1万元，不支持家人共享免赔额。蓝医保和长相安都可以与家人共享一万免赔额。

举个例子：一家三口共同投保蓝医保。爸爸生病花了6000元，则全家免赔额度变为10000-6000=4000元，孩子生病又用掉4000元，此时免赔额为0元，年度内若3人中再有人生病需要报销，则无需再抵扣免赔额，可直接申请理赔。

长相安除此之外还有一个大亮点：如果不理赔，每年会降低1000免赔额，最高降至5000，就等于变相提升了产品实用性的保额。免赔额友好度这一点长相安胜出。

05

医疗增值服务的不同

在垫付服务上，3款产品均是住院即可垫付；

在就医绿通上，长相安住院即可绿通，蓝医保和好医保在重疾状态下才可启动绿色通道。

06

产品费率对比

再看一下这三款的费率。

长相安：2人投保95折；3人9折；4人及以上85折，家人共享免赔额。

蓝医保：3人及以上95折，家人共享1万元免赔额。

好医保：3-4人95折，5人及以上9折，无共享免赔额。

最后看看大家更关心的价格，我对比了这三个产品价格。同样条件下好医保价格最高，长相安最低。你可能觉得这也没便宜多少啊，但是要交二十年啊，再加上上一条的折扣，在价格上真的要卷的不行。所以价格上，长相安性价比更高。



这么对比下来，答案显而易见咯~



最后想说的是：百万医疗，有免赔额，理赔门槛高，但价格便宜、保额高，杠杆非常的高，普通家庭尽量都配置上一份，主要用来解决大病住院风险。

如果因年龄、健康等各种原因买不了，当地的惠民保产品记得配上一份，相当于百万医疗的“缩水版”，也是用来保大病，保障范围极为有限，但每年就一两百，作为兜底的基础保障，性价比还是不错的。

这期分享就到这里了，我是苏苏，咱们下期见咯。



作者：靠谱的苏苏