香港保险 vol.9|张兰家族信托被“击穿”后续,2亿+的香港保险保住了!

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香港全面通关之后，沉寂已久的赴港热情再次被点燃，除了带动旅游业，也带动内地访客来港购买寿险的业务回归。

香港保险业自18世纪40年代发展至今已有180多年，是本港响当当的金字招牌，也是奠定香港国际金融中心地位的四大支柱之一，凭借其成熟度较高的产品，趋于完善的功能，不断创新的服务受到许多内地客户的青睐，「香港保险」逐渐成为内地人群进行海外资产规划的常规化配置。

本期是「香港保险」的第 9 期。近日，张兰与CVC Capital Partners的“爱恨情仇”出现了新进展。





新加坡高等法院最新披露的裁判文书显示，张兰的上诉被驳回，法院维持原判，张兰为此要支付赔偿金1.42亿美元（约合人民币9.8亿元）及其利息。



01

信托被击穿始末

2014年6月3日，张兰作为委托人设立离岸信托，儿子汪小菲及其子女作为信托受益人，托管人为亚洲信托。

按照信托契约规定，一旦将资产装入信托，张兰将不再对该资产保留任何权利，但她还是留了一手，对信托架构保留了一项权利，即终结、罢免保护人角色的权利。

到这里，没有任何问题，信托框架合理有效。

2019年张兰与CVC的诉讼中败诉，共欠对方1.42亿美元（约合人民币9.8亿元）及其利息。

CVC为了追讨债务，把目光瞄向张兰的家族信托，按理说债权人无法追偿家族信托里的资产，但CVC硬是找到了其中的缺陷——即实际受益人和实际资产所有人可能是张兰。

因为，在信托存续期间，张兰先后一系列骚操作给击穿信托留下了把柄。CVC搜集了该信托的7笔转账信息均为张兰，直接证明张兰实际把控着信托资产，随意转账，对信托资产拥有绝对控制权，而不是信托设立时的由汪小菲控制和受益。



张兰的解释为两种：一种是忘记用途了，另一种是给汪小菲的。

对此法官不买账，“记不清巨额转账的用途并不符合常理，而且看不到任何由张兰代汪小菲接收款项的必要性“。

与此同时，香港法院对张兰发布资产冻结令后，张兰从SETL的德意志银行账户（DB账户）中转出多笔资金，其中部分款项似乎依旧没有相应的受托人指示或决议作为支持。

所以，张兰的一些实质行动证明张兰为该信托实际控制人和受益人，所以CVC追债可以用信托资产进行偿还。

02

价值3000万美元的海外保险未被执行

张兰的7笔交易中，有两笔是支付给保险公司购买保险的：

第一笔是2015年3月3日：支付给加拿大宏利Manulife保费约1600万美元

第二笔是2015年3月4日：支付给全美人寿保费约1500万美元



两笔保费合计达3100万美元，折合人民币约2亿+

对这两个保单，法院认为程序上合法、合规，可以隔离张兰债务， CVC无权追偿。

这可能颠覆很多人的认知，经常有千万甚至百万资产的朋友想做家族信托，相比信托，海外保险能够更快落地，更低成本打理资产，更简单的保护资产。

03

不要忽视海外保险的资产保护价值

1、不要过分的痴迷于对资产的完全掌控，如果张兰能够按照信托设立之初的要求，不留任何所有权利，由儿子汪小菲进行掌控，那么此次也不会被击穿，尊重规则，才能获得更好的保护。

2、信托设立由非常繁琐的流程和日后的管理，同时有一定的管理费用，所以选择资产隔离工具也要考虑到有效和成本。

3、海外保险的资产隔离与保值增值作用更大，也就是为什么很多富人选择赴港投保。

4、尽早配置，不要等到暴风雨已经来了再考虑，那时就晚了。

全文完，感谢您的耐心阅读。

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作者：金斧子家办服务