千万不要错过购入香港保险的最佳黄金期!

我放心你带套猛

最近，在聊到境外资产配置时，很多朋友都跟我提到想要购买香港保险但又认为现在美元汇率过高，想等到回调之后再配置。



在市场避险情绪作用下，对于高净值人士而言，多元配置海内外资产是一个不错的选择。

海外资产配置的本质属于多元化分散配置资产，以更好地实现资产保值、增值和家企有序传承。

据统计，国内高净值家庭中，有超过60%的家庭选择配置海外资产。

而随着疫情防控措施的放开，出境人数爆发式增长，众多高净值人群出去寻找机会，海外资产配置也逐渐划入其投资范畴。



保值并获得持续、客观的收益，是高净值家庭海外资产配置时的首要目标。近年来，内地人去香港买保险已经成为一种潮流。



相较于境内保险市场，香港保险通常允许客户选择人民币交易，也可以选择美元、港币等境外货币交易，以避免资产过多地集中在单一币种上。

此外，在人民币存款利率下调的当下，香港保险在预期收益、风险赔偿等方面的优势愈加显现。

今天我们就来给大家来讲讲买香港保险为什么不能拖！

香港保险早买和晚买-数据对比

我们以香港万通的『富饶传承3』为例，做个对比，设定为同一个投保人。

  方案1：购买年交保费100万美元，缴费期5年；

  方案2：同样购买年交保费100万美元，缴费期5年，唯一的区别是晚两年缴费。

在同样的增速比例下，差异是这样的：



可以看到，两个账户的保单现价随着时间的推移，差距越来越大：

15岁时（第10年），账户差76万

25岁时（第20年），账户差267万

35岁时（第30年），账户差561万

……

55岁时（第50年），账户差1813万

两张完全相同的保单，产品、金额、缴费期、投保人等都完全一样，仅仅只是其中一张晚购买两年而已，到了第50年，差距却高达1813万美金！

早买和晚买-多种产品对比

只拿一个产品对比可能数据不够充分。接下来东来君用更多家的香港保险储蓄分红产品，再详细比较下。

这次的方案：40岁和42岁买（唯一的区别也只是早两年买和晚两年买），都是10万美元 x 5年缴费期，到60岁时候的差距，如下图：



通过对比图，我们可以看到，仅仅是晚交2年而已，每年交的保费和总金额都一样，但是却有16~26万美元的现金价值差距。少了超过总现金价值的10%！

以复利滚动计息的香港分红储蓄险，通过时间的周转，按照现在香港储蓄分红险稳稳6-7%的长期复利（靴子落地，内地保险定价降至3%！香港保险为何还有7%的稳健高收益？），小小的一笔投资无疑能在大后期到达一个高度惊人的收益！

相对超长期的产品期限来说，汇率方面的波动损失的反而是小钱！而且购买香港储蓄分红险很多都是五年交或者更长缴费期的，首年保费只是总保费的一小部分而已，除非一次性预缴，不然汇率方面的问题并不值得太多考虑。

一句话：买香港保单要趁早，尤其是香港储蓄分红险！！



假设你是位生活在一二线城市的女性，目前的消费包含房租或者房贷5500元（退休后可能是养老院的费用），吃穿用度3500+1000+2000=6500，那么现时一个月的开销的是1.2万元

女性55岁退休，假设还有25年需要养老，

想在退休后维持原来的生活品质，那就需要存款：25*12*12000=360万

所以如果现在的你正值壮年，正是规划退休养老的最好时机，不管多与少，可以一步到位也可以根据自己的收入调整，慢慢补充。

香港的储蓄年金都是不错的选择，分享30/35/40三个不同年龄段不同的养老规划方案，让您摆脱退休焦虑，你过什么样的退休生活由你现在决定！你的退休有无限可能，退休的精彩生活从此刻开始。



方案一：只需5年，摆脱退休焦虑

杨女士，30岁，投资期为5年，每年存入3万美金，总投资15万美金。

60岁退休后，每年可以支取4.8万美金，约等于32.5万人民币，分配到每个月2.7万元，用于补充养老金。

剩余的109万则可以在账户中继续滚存，可用于传承给第二第三代~



方案2：40岁规划养老

Lily女士，40岁，投资期为5年，每年存入3万美金，总投资15万美金。

60岁退休后，每年可以支取2.4万美金，约等于16.3w人民币，分配到每个月1.3w人民币，用于补充养老金。

剩余的62万则可以在账户中继续滚存，可用于传承给第二第三代。



方案3：早规划，早躺平！

Allen男士，30岁，投资期为5年，每年存入5万美金，总投资25万美金。

60岁退休后，每年可以支取8.3万美金，约等于56.4万人民币，分配到每个月4.7人民币，用于补充养老金。

剩余的金额则可以在账户中继续滚存，可用于传承给第二第三代。



该如何养老，养老思路

世界银行组织建议，要维持退休后的生活水平不下降，养老替代率需不低于70%，国际劳工组织建议养老金替代率最低标准为55%。

目前我国平均替代率仅为40%左右，整体趋势还在逐年走低。

养老金替代率低意味着，退休后大部分人的生活水平都将严重打折，部分人甚至仅能保障基本生活，品质养老、医疗自由更是很难实现。



我国养老保险属于基础养老，对于目前社会的中产阶层，基础养老已经不能满足其需求，希望晚年拥有更好的生活和医疗保障，选择一份适合自身的商业养老保险很有必要。

无论哪一种财富管理的规划，都离不开多元化的投资理念，根据市场情况灵活调整、持续优化货币和资产结构去应变市场的不确定因素，控制总体投资的风险，都是亘古不变的道理。保险规划亦是如此，切合不同阶段的需求，为财富的保值增值作强有力的保障。

多元货币计划恰好在这个多变多动的全球环境下，给予了我们一份确定性及安全感，在提供多种投保货币选择、让我们享受丰厚潜在回报的同时，也可通过更改保单货币，时刻掌握环球投资优势和机遇，提前锁住确定性，长远滚存财富。



如果您也对香港储蓄年金/养老金/教育金感兴趣：

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作者：海外Doraemon