【香港保险】市场爆火的现金流规划神器:富通匠心传承,终身领取7%

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     富通最近刚推出的新一代储蓄寿险【匠心·传承】储蓄计划，一经推出就得到了全市场的瞩目，也成为了想进行现金流规划的客户首要选择之一。‍‍‍‍‍

      这个产品究竟为什么一经上市就可以燃爆市场？今天雪莹就和大家一起来解读看看。








     这是市场中首次在保单运作中提供不同的投资策略供客户自由调整：

一共有三种不同的投资策略：【增进】【均衡】【保守】，客户可以自由调整保单的储蓄投资策略，来匹配自己在不同年龄段的风险偏好。



      匠心传承这款产品属于英式分红，即——红利再投资，每年产生的红利会继续投资。随着客户年龄上升，风险偏好下降，就可以把【增进】的投资策略，逐步变更为【均衡】或【保守】策略选项，起到降低投资波动的作用。

      比如，就像是自己投资股票赚钱了，就及时落袋为安，之后改成配置债券去稳稳持有。

    投保后，我们的保费则会进入A账户【复归红利&中期分红现金价值】，这个账户按一定的权益&固收资产配比，结合英式分红（红利再投资）去寻求较高的预期回报，预期回报7.1%也是在这个账户策略之下实现的。

如下图所示????



     如果后续风险偏好降低，可以在15年后，转换一定比例的资金到B账户【稳健资产】，B账户100%投资于固定收益类资产。

     ✨B账户为富通给客户提供非保证4.25%的滚存利息

（虽为非保证，但过往几年富通都能达至4.25%）



      富通给客户提供的三大储蓄投资策略选择，也是将AB账户的比例进行相应的调整得出的——

???? 三大配置策略的账户比例设置

1⃣️增进策略：账户A=100%

2⃣️均衡选项：账户A:账户B=6:4

3⃣️保守选项：账户A:账户B=2:8

???? 3种策略现金价值比较30岁投保，10万✖️5年交【匠心传承】计划（尊尚版），第15年考虑调整保单财富增值策略，在增进、均衡、保守三种投资策略情形下，账户总现金价值如下：
1⃣️增进策略20年末，50万本金增值为130万元


2⃣️均衡策略

20年末，50万本金增值为118万元



3⃣️保守策略

20年末，50万本金增值为107万元



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????【567提领】——即5年交、第6年开始提取，每年提取总保费7%（即每年保费的35%）

     我们横向对比全市场多元货币计划，以567非保证提领，匠心传承为市场唯一，领取极致。从第6年开始领取到20年，也没有影响本金——市场绝大部分产品领取到后期，本金是会相应减少的。

举个例子????：

    客户王先生在59岁时投保「匠心 • 传承」，想快速领取年金补充养老用，5年缴，总保费25万美元：

      从第六年开始每年领取17500美元，20个保单年度已拿回本金。

    ????真正实现活多久，领多久。还可通过变更受保人，一代投保，代代领取。‍‍‍‍‍‍‍









     目前市场上唯一一个只需要一次申请领款，就可以每年自然打到账户，无需每年申请领取～‍‍‍‍‍‍‍‍‍

      通过公司APP或者填写一张申请表格就可以申请领取，同时支持海外银行的账户也没有问题（其他公司要每年申请）。「匠心 • 传承」真正做到了一次申请，永久提款的便利与高效。

      这就方便大陆居民赴港投保这款产品后，后续可以通过大陆的银行卡来领取每年返还的年金，方便支持境内的生活使用。‍‍‍‍‍‍‍‍‍



       在市场上所有多元货币产品之中，【匠心 • 传承】这款产品的预期账户价值内部回报率在100年超越7%，全城Z高。



5年交????对比



预期回本速度也市场z快

回本期对比:

预期5年，保证13年（2年交）



2年交\每年保费10万美元\总年缴保费20万美元比较

回本期对比:

预期7年，保证13年（5年交）



5年交\每年保费5万美元\总年缴保费25万美元比较





????提供三种币种可供投保：美元/港币/人民币

♻️八种货币可供转化：美元/港币/人民币/英镑/欧元/新加坡元/澳元/加元

      多元化的保单拆分+币种转换，可供客户家庭成员在去其他国家生活或留学时，有丰富的币种可供选择。

????举例：孩子去美国留学，就可以拆分出一部分保单账户价值，将币种转换为美元，供孩子在美国留学使用。‍‍



      除此之外，匠心传承依然延续了原来的传家宝产品提供的多项传承功能，即暖心条款，如保单双传承、不同身故赔偿支付方式、保费豁免、付款人保费豁免、保费假期等。





1、高达26%保费回赠
推广日期：2023年8月7日至2023年9月29日（2023年11月29日或之前批核）

【优惠方式】‍

保费回赠金额将于第1个保单年度完结前（年缴保费）或收到第2个保单年度的首期保费后3个月内（半年缴或月缴）存入客户的保费余额账户，可用于抵扣之后保费。



2、预缴享受保证5%的年化利率优惠（仅限美元保单）

推广日期：2023年8月7日至2023年9月29日（2023年11月29日或之前批核）



????关于富通保险

公司官网

https://www.ftlifetdp.com



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作者：雪莹的事务所成长记