【重疾险测评】瑞泰的这款重疾,轻中症可选,可按需定制,除外责任可复议!

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今天来看一款新出的重疾：瑞泰人寿乐享无忧重大疾病保险，先说一下亮点部分，轻中症变为可选责任，这一变化最明显的就是保费可以降一些了，对于预算有限的小伙伴们，可以冲啦。



文/Fiona夏苗

下面就来就详细看看这款产品吧~

导读

1、保司背景

2、产品概述


3、优势

4、缺点

5、适合人群

6、产品评价

01保司介绍

股东介绍

股东1：国家能源投资集团，占股50%

副部级央企，拥有四个世界之最：世界最大的煤炭生产公司、世界最大的火力发电生产公司、世界最大的可再生能源发电生产公司、世界最大煤制油。煤化工公司。

股东2：耆卫集团（Old Mutual Limited），占股50%

1845年诞生于南非，非洲顶级的金融服务集团，也是全球领先的跨国金融服务集团之一。其全资子公司南非耆卫人寿，是南非最大、实力最雄厚的金融服务提供商，也是全球20大保险公司之一。

瑞泰人寿，中外合资的保险公司，央企控股，2004年成立，总部设在北京，国内最早一批的合资保司，世界500强＋世界500强的配置。

综合偿付能力充足率：164.37%（2023年2季度）核心偿付能力充足率：125.92%（2023年2季度）风险评级：BB（2023年1季度）

02产品责任

????先看下一下责任一览表



一个可多次赔付重疾险，7项必选责任+5项可选责任，可自由灵活组合。

【7个必选责任】

????重大疾病保险金：

110种重疾，不分组赔付两次，自带豁免。

①首次赔付100%基本保额；

②第二次赔付130%基本保额（间隔365天）

????身故/????全残/????疾病终末期：以下方式二选一：

方式一：给付累计已交保费；

方式二：18岁前给付已交保费，18岁后给付基本保额

????特定良性肿瘤手术保险金  （亮点：新增的责任）

15个特定部位接受特定良性肿瘤手术，累计最高可给付15%基本保额，每次10%/5%/3%基本保额（区分部位）。



????少儿特定疾病额外保险金

首次确诊20种少儿特定疾病时被保险人未满26周岁，额外赔付100%基本保额

????重大疾病豁免保险费

罹患重疾后，豁免后期的保险费。

【5个可选责任】

????中轻症：

① 轻症及保费豁免：40种，每次30%基本保额，3次不分组；

首次重疾确诊时，若轻症给付次数未达到3次，轻症责任不终止；

首次重疾确诊3年后，轻症最多赔付1次，30%基本保额；

② 中症及保费豁免：20种，每次60%基本保额，2次不分组。

????首次重大疾病额外保险金：

首次确诊重大疾病时，被保险人年龄在60周岁及以下，额外赔付50%基本保额。

????第二次“恶性肿瘤——重度”保险金

再次确诊“恶性肿瘤——重度” （包括新发、复发、转移、持续）：两次确诊间隔1年提前领取25%基本保额；间隔2年提前领取50%基本保额；间隔3年赔付100%基本保额，（最多给付1次）。

????第二次心脑血管特定疾病保险金

自心脑血管特定疾病确诊之日起满3年后，再次确诊为同一种心脑血管特定疾病，赔付100%基本保额。

????长期护理保险金

① 意外伤残长期护理保险金：18-60周岁因意外伤害导致1-3级伤残，且符合意外伤残长期护理状态要求，每年给付10%基本保额，最多10次；

② 特定疾病长期护理保险金：年满61周岁（含）后罹患特定护理疾病（13种），因该次特定护理疾病给付重疾保险金或第二次心脑血管特定疾病保险金且导致长期护理状态，180天观察期后，每年给付10%基本保额，最多10次。

同时也想说一下重疾的多次赔付有必要吗？

明确的说：很有必要！

因为随着人的平均寿命延长，长寿风险下，疾病的高发/复发/新发的概率均会增加；同时重大疾病对身体的消耗很大，在罹患重疾的情况下，患其他疾病风险也会增高。很多人在确诊重疾后，就很难再买到重疾险。尤其是现代社会下，每个人都房贷/车贷/养娃生活中 “负重前行”，这也需要更加踏实的守护。

【看个案例】



03产品优势
看完保障责任，再来分析一下这款产品的亮点部分????

1、疾病不分组，可多次赔付，赔了重症后，若选了中轻症等责任，可以接着赔，累计最高可赔付7次。

2、第二次恶性肿瘤提前赔付年限可选，满1年即可提前申领，条款非常友好。

3、新增的责任：特定良性肿瘤手术保险金，这个是其他保司少有的责任，良性肿瘤切除也是很容易触发理赔的。

4、特定疾病长期护理保险金的年龄拓宽至61周岁（含）后。

5、首次重大疾病额外保险金变成可选责任，毕竟这项责任占保费的部分还是比较多的，变为可选后，保费的压力也就对应小一些。但是我个人还是建议大家选上这项责任与第二次恶性肿瘤疾病保险金，在人生的重要阶段撬动更高杠杆。大数据显示60岁前罹患重疾的可能性还是很大的。

6、少儿特定疾病年龄放宽到26岁，疾病种类相对来说较多，且这20种疾病都在重疾的范围内，所以在赔付重疾后还可以赔付一次少儿特定疾病的保额；如果再加上首次重疾额外保险金，那保额又多了50%。同时对小孩来说，这款产品价格优势相当可以的。

7、再次确诊“恶性肿瘤——重度” ，包括新发、复发、转移、持续，这里是非常好的一点，因为很多保司是不含“持续”这个状态的。

8、有核保前置，支持预核保，在资料提交一致的前提下，核保前置的结论与正式核保的结论都是一样的，而不是仅供参考。

9、除外责任支持复议，且复议协议是写进合同的。这个是非常有优势的地方，有些保司是不写进合同。目前已有甲状腺、乳腺、HPV等复议成功的案例。只要除外了就有复议机会的。合同生效满两年后，就可以申请复议，结节类的问题还是比较容易复议成功，而且不限制复议部位和处理方式，例如手术或自己消失的。

10、延期拒保不下函通知，这样也不会在保司系统留下记录，冲着这点就可以放心买买买。

11、绿通服务也很哇塞，保额30万以上后者期缴保费5000以上即可拥有。

04缺点
说说缺点吧：

1、意外伤残长期护理保险金与特定疾病长期护理保险金，责任触发后仅给付其中一项。

2、特定心脑血管二次赔付，其中较重急性心肌梗死与严重脑中风后遗症要求是新发病而非陈旧异常。

3、有三同条款。三同指：因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害导致的两种或两种以上疾病，仅按一种症疾病给付保险金。

4、理赔速度慢。虽然慢一点点，但都会在时效内完成的。客户或经纪人报案之后触发理赔，就会有专门的理赔员一对一的联系，协助办理理赔，这个服务还是很人性化。

05适合人群
1、预算有限但是也想拥有多次重疾赔付

2、不想强制绑定产品责任，想要灵活自由搭配的保障

3、非标体福音，身体虽有体况但是对未来的期望很好，想在投保后申请复议

4、想要给小孩子买同时也想兼顾成年之后的风险保障

5、适合都市丽人，因为各种结节，10个女生9个有，保单复议值得！

06最后总结一下吧

瑞泰的这款新产品竞争力还是非常强的，所谓丰俭由人，轻中症、重疾额外保险金等变为可选责任想加就加，我个人还是建议加。和其他保司例如同方、工银、中英等比较，品牌上略低一些，但胜在价格优势，灵活搭配。

如果想更完美的保障，可以选择搭配购买，毕竟没有一款产品是绝对优势的，除非你不差钱。

说在最后

没有绝对好的产品，适合自己的才是最优解

在选择产品之前，想清楚自己最想要的是什么，最想保障什么。

如果想要更深入地了解或是想要定制自己的专属方案，欢迎加微信咨询~



我是Fiona，一个一直在路上的保险人，你身边的保险经纪人和家庭理财规划师，有任何问题，欢迎呼我~


END

作者：fiona在冒险湾