房势已去,保险自留,用香港保险实现安全隐蔽传承财富

因醉鞭名马幌

这些年房地产公司爆雷的特别多，继恒大、碧桂园相继爆雷后，国资房企远洋集团也惊现巨幅亏损。上周，远洋集团在港交所公告，预期集团上半年亏损约人民币170亿元至200亿元。在此之前，远洋集团曾在2022年发生上市以来的首次亏损，毛利率也创下新低。



究其原因就在于现在的房子已经卖不动了。长期以来，中国房地产开发商一直在通过大量借债扩张业务，以获取土地、建设项目。这样的高杠杆会使得这些企业极其脆弱，一旦市场出现波动，就会陷入困境。

那些名下拥有多套房产、把房产作为主要财富传承方式的富裕人群，此时需要给自己上一道心弦了。

房产作为主要财富传承的缺陷

将房产作为财富传承工具，有三大缺陷：

继承流程复杂

一、有效的证明

老人的遗产，是所有继承人的共同财产，需要所有人证明。

继承人对共有的财产的分割协议，需要每个继承人同意并签字，方可产生效力，任何继承人都不得违约。

如果每个继承人对继承的共有财产分割无异议，可以凭此协议办理过户手续。如果有异议，那接下来就到了长时期的争议过程。

二、房屋继承登记步骤繁琐

办理房产继承手续必须经过房屋评估、继承公证、申请产权登记等办理过程，十分复杂。凡领取《房地产权证》的房屋，当房屋的权属人死亡后，其合法继承人就可以申请办理该房屋继承登记。大致步骤如下：

房屋评估；

继承公证；

房屋测绘；

继承登记；

规定需递交的其它资料。

继承过程涉及税费

继承过程中，需要缴纳很多费用（这里所列的税费，并没有包括土地出让金）。

继承权公证费用：一般按照继承人所继承的房地产的评估价的2%来收取；

房地产价值评估费用：不一致，一般为0.5%；

房地产继承过户税费：通常由房屋评估价0.05%的合同印花税、100元的登记费、5元的权证印花税组成；

契税：法定继承人继承房地产，免契税，对非法定继承人根据遗嘱承受土地、房屋权属的，需要缴纳3%契税。

难于隐蔽，易被冻结

房产始终是客观存在的。在财富传承过程中，家庭关系的复杂，资产归属的复杂较易带来纠纷，一旦出现纠纷，房产通常就会成为争议资产中优先被冻结的部分。





香港保险适合财富传承

房产、股权，只是财富的一种表现形式，并非财富传承的唯一性工具。

我们需要更多隐私性强、具备防火墙和增值效果的资产类型来传承财富。

高净值家庭青睐的香港保险就可以满足这些需求。不仅手续简便，且指定受益人明确，不能忽视的是私密性强。



香港保险的四大优势

优势1、保值增值

对于继承来说，所有的财产将被损耗，而不是增值。

但是保险的资产是可以增值的，且可以根据约定持续地增值，尤其是当前香港很多保险产品长期保持在6%-7%的收益，这在稳健的产品类型中收益可见一斑。

优势2、对后代的影响

如果是继承，相当于后代一次性拿到所有资产。对于突然掌控巨额财富的年轻人来说，这样的财富也难以掌控。但香港的一些增值类保险可以由保险公司分期、分批给付受益金，保证财富长期安全。

优势3、私密指定

保险是依附于人身的财产，以人的生老病死作为标的和载体，是非主流的财产类型，让渡了其他财产的“流动性”属性，这在很大程度上发挥了保险的私密价值。

而保单是经过设计的定向传承资产，不需其他继承人同意，且保险作为既能体现被继承人的传承意志，又不需要太多人知晓的传承方式，成为众多家庭配置传承资产的首选方式。且海外的保单隐私性更强，对家庭资产的保护性更强。

保险的特性凸显“私密性”“指定继承”等优势，让财富的传承更有保障。

优势4、税费成本

财产的继承往往伴随着不低的税费，不止遗产税，单是公证处公证遗嘱就是一笔费用，且死者死亡后继承权公证特别贵，一般为继承遗产总资产额的2%。目前继承税并未正式出台，但成本费用极高。

而保险的财富传承不收钱，仅通知受益人来领钱，不收取手续费，成本极低。

通过保险，投保人可以指定受益人，且可以指定不同受益人的受益份额。大大降低了遗嘱继承的纠纷几率，让自己爱的人可以得到更多的资产。

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作者：海外家办新视界