重疾险在现实中的三种用法

杨柳657

重疾保险的初衷是为了解决因为重疾治疗之后养病所造成的收入损失。所以重疾险又被称为收入损失险。但是实际上在重疾险因为各种原因，实际的运作上和作用上常常偏离了初衷：

A、被当作寿险
重疾的标准都具有很高的危险性，比如肺癌，男性得病率第一的癌症，同时死亡率也是最高的。第一年成活率约为20%。也就是这个病确诊后，第一年有8成的人都会身故。在这种条件下，确认后进行理赔，当拿到赔偿金后，客户可能不久就身故了。这笔钱，可能在治疗上没有发挥多大作用。事实上这次赔偿更像是充当了寿险的作用。

B、被当作治疗费用
重疾险常常和百万医疗/重疾医疗险配合。确诊后，把理赔金当作治疗费用进行报销。

C、重疾险充当收入损失
这一点是重疾险的初衷，治疗交给治疗，收入损交给重疾险。
其实在实际应用中，重疾险的赔付金额，在上述三个角色中可能都会被应用。不论哪一种同等价格的寿险要比重疾险额度大的多，所以寿险就应当单独配置性价比才最高。为了让重疾险更好的充当好治疗和收入损失，其保额一定要足够的高。
现实中，大家总被各种前证、重症、中症、轻证、单次、多次、分组、不分组是否保身故等等所困扰。
所有的理赔的目标都前钱！如果同样的保费，单次理赔100万，多次理赔三次，但是每次只能理赔30万。你认为哪种更合算？
同等保费的前提下，做高保额，让理赔条件变易，才是最纯粹的重疾险。当然客户也会有自己的喜好和观点，也要兼顾客户的态度。
               
作者：险峰