香港保诚保险公司雋富多元货币计划特色及风险分析

侬去斯

今日为各国挚爱客户分析香港保诚保险公司雋富多元货币计划，让读者了解其特点，便于其理解这份香港保险适宜什么人投保，以及有哪些潜在风险？还有与其他香港保险公司，如香港友邦保险公司盈御多元货币计划之比较等。



我们以香港保诚保险公司官网小册子分享的投保案例做介绍，分别为40岁的企业家Ronald和35岁网店店主Mike，为了其以后的生意和家庭，因此他们都选择投保保诚雋富多元货币计划。



案例一 40岁企业家Ronald

Ronald选择分5年缴清保费，每年缴费60,000美元，5年总计缴费300,000美元。随着其生意网络拓展至英国和澳大利亚，因此他将这份雋富保单分拆为三份小保单，保单货币分别转换为人民币、英镑和澳元，以作为其各地生意扩张的备用资本。

而后其公司销售网络又扩展至加拿大，Ronald又将澳元保单分拆为两份，其中一份转换为加元保单。



案例二 35岁网店店主Mike

Mike为了给自己的双胞胎孩子储备教育基金，以及为自己和太太储备养老金，遂决定投保香港保诚保险公司雋富多元货币计划。

Mike选择5年期缴清保费，每年缴费40,000美元，5年总计缴费200,000美元。



Mike于第18个保单年度之时，一次性提取45,719美元，以支付双胞胎孩子的学费。

Mike于第24个保单年度之时，再将保单分拆为三份，其中一份保单拥有权转换为儿子，当年儿子保单内非保证现金价值预期为：200,963美元。

Mike于第28个保单年度之时，再将剩余两份保单中的一份，其保单拥有权转换为女儿，当年女儿保单内非保证现金价值预期为：263,052美元，作为女儿的结婚礼物。

Mike于第30个保单年度之时，分拆三份保单中的最后一份，作为Mike夫妇的养老金，当年这份保单内非保证现金价值预期为：298,885美元。



Mike于第40个保单年度之时，将Mike夫妇的养老金保单的受保人及保单拥有权改为女儿，并由女儿继承这份保单财富，当年这份保单内非保证现金价值预期为：554,785美元。

保诚雋富多元货币计划特色

从上述香港保诚保险公司官方网站分享的案例，雋富多元货币计划的保单分拆功能，多种货币转换，以及更换受保人等都比较适宜家庭传承财富。

家族公司亦可用雋富计划传承财富

如果您的家庭已经用多重股权架构，搭建了家族企业控股公司或家族信托，您亦可用公司投保，让家族公司的家人股东设为受保人或受益人，当然亦可指定家族信托为受益人，以便家族更好分配和传承财富，避免家族争产纠纷。



保诚雋富计划有风险吗？

我们从香港保险公司财务稳定性、不可预期的税务、保费投资分配、汇率损失等多个方面来为各国读者评估保诚雋富多元货币计划的风险。

一.通常大型香港保险公司的资本充足率较高，而且香港保险公司受到严格监管，香港保险公司保单，又是对于投保人的长期债务，因此香港保险公司几乎没有如银行那样短期集中挤兑风险。

二.这份保诚雋富计划的投保人，在香港无需缴纳资本增值税、遗产税和其他税费。

但随着CRS的全球推广，投保人在其税务身份国是否需要在提取红利和退保之时缴纳不可预期的税费，暂时还不可预期，这是潜在风险之一。不过可提前用人寿保险信托或家族信托方式提前规避该风险。

三.由于雋富多元货币计划为可自由转换保单货币的保险产品，因此投保人在转换保单货币之时，亦可能面临潜在汇率波动风险，可能造成保单转换货币之时损失现金价值。

四.香港保诚保险公司官网公布，目前保诚雋富多元货币计划，其30%保费投资于债券这类固定收益证券，另外70%保费投资于股票类别证券。

如果遇到类似2022年美国央行暴力加息，引致股票和债券同时下跌的年份，雋富这类保单分红或许会有较大负面影响。



与香港友邦盈御多元货币计划之比较

相较于香港友邦保险公司盈御多元货币计划这样的竞争性产品，保诚雋富并未比友邦盈御拥有更多独特优势。

例如，友邦盈御比保诚雋富拥有更多缴费期选择，而且通常香港友邦保险公司给予投保人的投保优惠，亦比保诚保险公司的优惠更慷慨。



以上资料和意见仅供参考，不应作为投资建议

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作者：美元理财