香港保险中的分红保单:如何看懂保单分红实现率?

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利益与销售时所预期的金额之间的差异，亦可能有所不同。由于分红实现率是计算每个保单年度内，所有相关保单的平均值，因此 个别保单的实际分红实现率可能与保险公司列出的分红实现率有所不同。

Q4:为什么某些分红实现率会显示为「不适用」 ？

A4： 这可能 基于以下多项原因︰

·在该保单年度内，并无相关有效保单。

·销售时利益说明所述的金额为零，因此无法厘定分红实现率。

·就终期红利而言，即使销售时利益说明所述的金额并非为零，但由于该保单年度内没有已终止的相关保单，因此没有可作报告的统计数字。

Q5: 保险公司的网站上载有不同种类的分红实现率。比较不同产品时，我应该参考哪个比率？

A5：可以找一个 特点相似 （例如同类型的非保证利益、相似的产品类型等）的产品系列，以作参考。注意，尽管不同保险公司采用一致的计算方式，但由于 影响保单持有人红利的因素并不相同 ，未必可直接比较不同保险公司的分红实现率。

Q6:分红实现率较高的保险产品是否更适合我？

第六条： 分红实现率是协助保单持有人及潜在保单持有人了解某产品过往表现的参考数字， 但绝不是保险公司就该产品未来派发红利的唯一指标。

厘定非保证利益有很多不同因素，包括保险公司的投资策略、表现和非投资因素（例如索偿数量、营运费用等）。购买产品前，应在销售过程中了解这些因素并阅读产品的非保证利益理念，其中包括投资政策、目标以及策略，以加深了解该产品的投资风险。亦应考虑 其他重要因素 ，例如该产品是否适合你、你的负担能力、产品的主要特点及风险等。

Q7:如果我购买的产品提供非保证的每月收入，该产品会有分红实现率吗？

A7：保险公司须为提供非保证每月收入的产品发布分红实现率。计算该分红实现率时，应包括所有相关保单的所有非保证利益，包括 累积期的累积红利、存放保证每月收入于保险公司的累积非保证利息等 。

计算分红实现率时，保险公司会假设所有已派发的每月收入均存放于保险公司累积利息，并厘定相关实际利率。

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作者：大熙家族办公室