保险公司内勤告诉你:选择百万医疗哪几条最重要,关注+点赞+收藏,千万别错过哦!

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百万医疗，顾名思义，是报销额度高达百万的医疗险，是当下市场非常受欢迎的一类医疗保险，之所以特别受欢迎，主要就是这类产品就像你的车险一样，交一年管一年，每年几百块，报销额度高达几百万！你说听起来是不是特别诱人？
市场上的百万医疗可谓是五花八门，挑起来让人眼花缭乱，如果不懂点基础知识，还真不好选择！不过没关系，今天笔者从保险公司内勤的角度简单做了个总结，告诉大家选择百万医疗的几大核心要点，如果看到最后觉得有用，请一定关注、点赞+收藏哦~
第一：务必关注百万医疗的保证续保期间。缘由如下：A：非保证续保的产品，每年都需要重新投保并做健康告知，一旦身体某些部位发生病变，则可能在续保时不能纳入保障范围或者拒保，这就让人很头疼，明明就是为了保病，结果病了不让再买了……B：其次，非保证续保的百万医疗险存在产品停售更迭风险，一旦你购买的产品停了，又没有新产品续保，如果恰好年龄大了身体部分指标也不太健康，此时再去投保重疾险或者其他公司的医疗险，可能很难达到理想效果……
C：同时一旦在保险期间内理赔后，不保证续保的产品在下一个年度时有可能无法续保，这时想再买其他产品也不行了……
因此，百万医疗的购买首先要考虑的就是保证续保期间，目前市面上的产品在保证续保上大致分为三类：不保证续保类、保证续保3-6年类、保证续保15-20年类，当然期限越长自然越好~
第二：重点关注恶性肿瘤院外用药保险责任是否涵盖。为什么这一点这么重要，大家看下面这张图大概就能明白为什么了。

上图是部分公司2020年理赔率前三的重疾，分别是恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症。而恶性肿瘤占比高达60%—83%，也就是说大多数时候的重疾都是癌症。现代医学技术进步很快，很多癌症就是要钱不要命，吃价格昂贵的靶向药，可以多存活很多年，但是这些靶向药绝大多数都价格昂贵，因此商业百万医疗险中的恶性肿瘤院外用药就真的很有价值了。举个例子：就拿肺癌晚期常用药：厄洛替尼来说，每天一片，一个月30片，国内的厄洛替尼，一个月需要五盒，医保过后1300元一盒，每个月需要6500元左右，这对普通家庭来说算是一笔不小的开支了。所以恶性肿瘤院外用药是否涵盖，是我评价一款百万医疗产品性价比非常重要的一条参考因素。当下市场上的产品基本上也分为三类：基础保险责任内自带的、以可选责任（加费）的形式存在的和根本没有这一项的。以上两点是我认为购买百万医疗必须首选的两个重点。毕竟买保险就是为了转嫁风险，把家庭不能承受之重的大风险转移给保险公司。那就要考虑到自己的选择产品是否能够满足自己的需要。至于百万医疗类产品的其他特色，今天也一起给大家分享下：关于基本保额：常见的是200+200，或者300+300，也有20年内800万封顶，不管是150还是200还是300，对普通家庭而言，区别不大，因为绝大多数情况下，一年的医疗费能过百万，就已经是极限中的极限了~
关于免赔额计算：市场上的产品主要分为相对免赔额（公费医疗报销部分可计入）和绝对免赔额（扣除公费医疗报销后仍然需要扣除），拥有相对免赔额当然要好一些，但是同类产品对比的话保费就会明显贵出很多哦~
关于免赔额递减：主要分为有免赔额递减和没有，有递减的产品如果上一年没有理赔，下一年免赔额一般会减少1000，多数都递减至5000-7000，这一条也属于锦上添花，有则更好~
关于家庭单投保优惠：部分公司推出了家庭组团购买保费优惠政策，基本在85%-95%折之间，还有家庭共享免赔额，这两项依旧是锦上添花~
关于质子重离子及CAR-T：目前主流产品均已涵盖且100%报销，如若这两项都没有的百万医疗请自动pass~关于保费高低：百万医疗大多数一分钱一分货，保费贵一点的责任优一点，不同公司的产品之间一年的差额可能也就几十块钱最多不会超过500块钱，如果你很在乎的话可以多看一看便宜的产品，而我习惯性首先关注保险责任是否满足我的需求~关于其他基础保险责任：百万医疗一般都是一般医疗保险金/特定疾病医疗保险金+重疾医疗保险金，基本都涵盖了治疗前后的全过程，不同产品之间大的区别很少，仅有极少量的细微区别，例如重疾住院津贴等等的，有责加冕~最后就是关于增值服务及售后理赔部分：基本上大多数主流公司的百万医疗都有重疾绿通+在线问诊，住院垫付及特药服务则是差异化亮点，能有住院垫付或直付的更优~最后的最后，做个简单总结，百万医疗类产品，不用过于纠结哪个产品更好，哪个产品最好，首先你得能买，现在太多朋友不检查不知道，一查吓一跳。同时记住上面的内容，最重要的一定是保证续保期间和恶性肿瘤院外用药，其他的部分所能产生的影响有限，当然能有把所有更有选择都带上的最好啦~
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作者：赵氏闲谈