手把手教你选意外险

当当当当裤裆坦

大白话讲保险，输出保险知识干货。





小小意外险，藏着大学问。

想要知道怎么选意外险产品，首先清楚意外险的定义。《保险法》对意外险的定义如下：意外险也叫意外伤害险，是指被保险人在保险有限期内因意外伤害而残疾或死亡时，保险人依照合同约定给付保险金的保险。大白话来讲：突然遭遇外来的，自己并不想发生且跟自身疾病无关的事件导致身故或残疾时可以赔付保险金的保险产品。日常生活中，这种情况很是常见，小到猫爪狗咬、摔伤滑倒大到车祸、飞机坠落、台风、地震、暴雨等。清楚了定义，就了解意外险的适用场景。掌握意外险的核心功能，就能在丰富多彩的市场产品中精准锁定最优产品。
意外险的核心功能有两方面：
一、保大风险即身故或残疾。

极端离世、残而不死会给一个家庭带来精神和经济的双重打击。情感的伤痛只能靠时间和自己，而经济的压力提前规划借助工具转移。保险是作为转移风险的不二工具，此时不用更待何时。保大风险，保额要大。10岁以下儿童意外身故最高赔偿20万，18岁以下最高赔偿50万，伤残不受限制，防止父母杀害孩子骗保；成年人建议意外险的意外身故伤残保额要做高。

二、保小风险，看意外险的医疗责任。

①不限社保（社保内用药：甲类药，641种，100%报销；乙类药，2219种，【医保报销65%-90%】 社保意外用药：丙类药，151523种，医保不报销，100%自费（保健品药品、进口药、特效药、狂犬疫苗等），如果意外医疗不限制社保内外用药，意味着医药费都会报销。）；②0免赔；③100%报销；④意外医疗额度是每次限额，而不是每年限额的额度；⑤猝死不是意外，是隐形疾病，个别意外险会专门附加猝死保障，各家保司对猝死时间规定不一样，务必仔细看条款。

当一个产品无法涵盖上面两个方面时，我们可以通过组合产品来实现。充分发挥两个意外险的优势，侧重点不同，大小风险都覆盖。下面来看看好的意外险产品是什么样？

①少儿意外险：





平安小顽童意外伤害保险尊贵版：①意外身故/残疾50万元；②意外医疗责任不限社保；③0免赔；④100%报销⑤公立二级及以上医院就诊；⑥保费197元；⑦平安健康公司出品、理赔快。





美亚宝贝无忧个意外伤害保险计划三：①意外身故及伤残保障10万，意外医疗责任按次赔付；②不限社保用药；0免赔；100%赔付；③二级及以上公立医院、私立医院和诊所（譬如和睦家医院），就医体验和环境好。④保费365元，美亚财险出品，理赔快速。

②成人意外险





黄河大保镖意外伤害保险尊贵版：①意外身故或残疾保险金100万；②意外医疗保险金5万，使用医保卡就诊0免赔，100%赔付；未使用医保卡就诊100免赔，80%赔付（建议先用医保，再用保险）；③至尊版只拓展社保外用药，不拓展社保外费用；④意外住院津贴：150元/天。





安盛天平守护百万综合意外伤害保险计划一：①身故或伤残10万；②意外医疗费用：0免赔、100%赔付、扩展社保外医疗。③意外住院津贴每日100元，免赔3天。④保费：150元。

成人意外险首推黄河大保镖+安盛天平的组合套餐，全方位覆盖意外事故的大小风险。

③老人意外险



美亚尊长无忧中老年个人意外伤害保险计划三：①乘坐公共交通+意外的身故伤残双倍赔付；②71岁及以上保额减半，每次事故限额。全年不限次，拓展社保外费用，100免赔/每次事故，90%赔付；③骨折理疗（按摩推拿针灸），每次事故限额，无免赔，90%赔付；④骨折护具（支具拐杖轮椅），每次事故限额，无免赔，90%赔付，含院外购置护具；⑤意外骨折保险金：按不同部位赔付不同保额比例；⑥骨折住院津贴，每次住院最长赔付2周，同次意外骨折最高赔付4周，全年最高累计赔付12周（注：满7日方为1周，含首尾日）；⑦增值服务：意外骨折出院后上门护理服务：2次+意外骨折出院免费轮椅租赁（限1次，最长3个月）；⑧健康告知：投保须知明确阿尔兹、脑梗等认知、行动障碍不可投保，但不问癌症。

给自己和家人配备一份意外险，让保险来为漫长人生之路中的保护伞。




做你身边最懂保险的朋友微信 | fangwenjing210微博 |@Jing_敬敬



作者：夏沫泡泡茶