香港保险优缺点大总结!不知道你就亏了!!!

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_HONG KONG_

香港保险优缺点!‍‍

PROS AND CONS

近期，赴港购置保险的小伙伴们越来越多了，据官方数据显示，2023年第一季度，内地赴港投保保费多达96亿港元，同比上升2691%，暴涨27倍，不禁让人发问：香港保险真的有那么好？！香港保险火爆到这种地步！按照这个数据，香港保险火爆是毋庸置疑的，但小编也得多说一句，不够了解港险及自身需求的小伙伴们，千万不要盲目跟风购买，否则得不偿失。下面讲讲香港保险的优缺点，让大家多多了解下。

香港保险优点有哪些？





收益更高

从实际数据看，香港储蓄保险长期投资回报率能达到5-7%，而内地储蓄保险目前最高也没法突破4%，即使一些保险公司的万能账户收益率能超过4%，但有追加限制，算上捆绑的低收益的主险，总的实际收益率还是很难突破4%，另外一些增额寿大多维持在3.49%附近。



无限次更改被保险人

内地99%以上的保单，被保人万一身故，那么这份保单就结束了，后续潜在收益也就跟着结束了。如果能够在被保人身故时，把被保人更改为家人，那么这份保单的收益可以继续享有，让家庭可不断从保单中获得长期收益，让保单可一直持续下去，想传几代就传几代，子子孙孙无穷尽也，可谓无限传承。同时透过该操作还可以把资产变相传承下去而不用担心家庭纠纷、法律纠纷、税务问题，一举N得。



多种保单货币可互相转换

世界局势懂得都懂，如果只持有单一货币，那风险就太大了，目前香港各大保险公司推出了可转换保单货币的长期储蓄计划，保险产品可以涵盖人民币、美元、英镑、澳元、加元、欧元、新元、港元、澳门币9种世界主流货币，保单货币可自由转换，让客户可以根据时事变幻和个人需要来更换保单货币以此来应对潜在的货币风险。因此，可以实现配置多种货币资产的需求，分散单一货币风险，对冲通货膨胀、资产缩水的风险，收益更稳健。对于部分熟悉国际金融市场的客户，可以用每年一次转换保单货币的机会来抓住市场机遇，获得超额收益。



身故赔偿金可安意愿分配

为了避免了受益人“挥霍”理赔款的问题，香港保险公司可以根据客户的需求按照每年、每半年、每季度或者每月为指定受益人提供部分的保险金赔付，帮助受益人合理规划保险赔偿金的使用。



重疾险有分红，保额可增长

内地重疾险，大多都是买时就确定好了保额，没有分红，比如买了50万保额几十年后还是50万。而香港的主流重疾险，一般都有分红，也就是保额会增长，可以一定程度上抵御未来通货膨胀的风险。虽说实际分红是不确定的，但是买50万保额，几十年后，保额有机会增长到100万甚至更高，这也是很多人选择香港重疾险的原因。以香港一款重疾险为例，计划书显示，投保时保额为10万美元，30年后保额可能会增长到19.6万美元。换算成人民币的话，最初保额67万左右，30年后保额增长至131万。



部分病种理赔条款更宽松

香港保险的重大疾病定义和赔付条件都是自己制定，少数病种相对内地保险的赔付条件更宽松。最典型的就是良性脑肿瘤、脑中风。



全球理赔方便

香港保险有近百年历史，经营公司多是跨国集团，全球服务网点众多，方便消费者全球理赔。



非吸烟健康体保费低

香港保险区分吸烟体与非吸烟体，非吸烟体保费要比吸烟体便宜15%-20%，差异化定价，让身体更健康的人费率更实惠。



参保范围广

在香港，除了一年以内自杀，枪毙的，几乎无任何事项不保。香港人寿险最大的优势是没有"免责条款"或"不保事项"。这在大陆基本上不可能实现。

香港保险缺点有哪些？



理赔相对内地慢

众所周知，如果发生理赔。在内地可能五六天就可以拿到理赔款;然而，如果是香港保险理赔的话，可能需要十二三天的时间才可以拿到理赔款，因为这里面存在一个过程，投保人需要将病理报告寄给香港保险代理人，代理人将材料提交个保险公司才可以正式走向理赔流程。

原位癌只保指定器官

香港保险对于原位癌并非都赔付，而是列举了可以保障的种类指定器官8-12种，相比内地保险而言，保障范围缩水较多。

有限告知与无限告知

不管是内地保险还是香港保险，发生拒赔最多的原因是没有做好如实告知!内地保险遵循有限告知，香港保险遵循无限告知，这个区别很大。

有限告知:即健康问卷里问到什么就如实回答，没问到的就不用管。

无限告知:又叫客观告知义务，即保险公司认为可能影响承保的重要事实客户都必须告诉。何为重要事实?解释权在保险公司，且不管客户实际上知不知道这些事实，都推定客户知道。

而且香港投保的时候录音录像，后期没有任何翻盘的余地。内地保险只有60岁以上等情况才需要双录，且限制少得多。

所以，无限告知对于非健康客户、对保险不太懂的客户来说，是比较不利的。

轻症预支赔付

香港保险重疾险赔付轻症叫做预支赔偿，假设轻症赔付了20%保额，则重疾还剩80%保额，而内地赔轻症是不影响重疾额度的

诉讼成本高

万一发生纠纷，那诉讼成本是非常高的，请个律师花可能就要个几十万。

购买成本高

真要买港险，就必须本人亲自去香港一趟，就会产生一系列成本，当然抱着顺便去香港旅游购物心态的，那就还行。

香港保险适合哪些人群？



孩子未来有出国留学打算的人群

给孩子规划教育资金，流动性不一定要高，但要有一定的收益稳定性，恰巧香港储蓄分红险能做到这点。未来孩子到美国，澳洲，新加坡等国家读书，换成当地货币读书消费是非常方便的。

移民人群

有打算移民海外定居的，无论哪个国家或地区，香港保险都能轻松覆盖。

有养老需求人群

跟子女出国留学教育一样，同理，养老金规划需要收益稳定性及确定性，港险收益从长期来看是非常可观的，因缴纳方式不同，大部分香港公司保险产品在17-20年能做到收益翻倍，21-24年的时间可以翻3倍。尤其是当前国内社保养老在未来的不确定性逐渐增大，可以考虑商业保险保障未来的养老生活。

海外资金多的人群

这部分属于高净值人群，多元投资是必然的，选择一种相对安全且收益可观的产品投资，香港保险是个不错的选择。

家族实力雄厚，人丁兴旺的家庭

实现资产隔离及财富传承，香港保险是个不错的选择。

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作者：港港知