【香港保险】多元货币储蓄计划测评大集合!收益如何?分红怎样?该怎么选?

寒郁轩良

近期内地客户赴港配置保险持续火热，香港市场头部公司也都推出了自家的王牌储蓄计划。很多投资者在考虑配置方案时，面对诸多优秀的全球化保险公司的优秀产品，也会有些迷茫。     ????这些产品的预期收益怎么样？过去的分红情况如何？到底应该怎么选呢？      今天雪莹就来和大家一起来梳理盘点各家产品的表现情况。希望能在大家选择适合自己的方案时，起到一些帮助。
先简单看下结论????



????本次挑选对比的产品包括：
主流保司的多元货币类储蓄新品、两款国字头产品和一款老款的储蓄分红险。

我们会从周期收益，分红实现率，保司背景，保单功能4个维度分析，每个维度又会将产品分为A、a、B、b、C，5个级别。然后给出综合评级以及推荐产品榜单。




​黄色为对应储蓄周期收益最高的产品，绿色为第2，蓝色为第3。
结合三季度保费折扣和回赠并入计算IRR，我们可以按10年期，20年期，30年+来对上述产品进行一个大致的评级：

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10年期国寿海外CL-裕饶传承2可以说是独占鳌头，因为前期保证收益高，加上如果预缴20%优惠，这款产品非常适合中期储蓄。

如果配合其独有的保费融资功能，在低息的情况下，IRR甚至可以达到17%。


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从20年横向来看，意大利????????忠意人寿的跨越创富保2，以及加拿大????????宏利的环球货币，收益率比较不错。

其实从20年的时间周期来看，各家公司的产品预期IRR差距不大，都在5.5%左右。


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从30年期来看：????????万通的富饶3和????????忠意人寿跨越创富保2，这两款产品预期IRR都超过6%，其他第一梯队的收益率基本都在5.5%以上。


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各家公司的拳头产品历史分红情况来看，近些年分红实现率都在95%以上。


通过分红实现率的波动情况，评级如下：​



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通过各家公司的资管规模、历史和评级等因素来看，属于第一梯队的公司为????????宏利、????????安盛，然后是????????友邦和保诚

A：Manulife，AXA

a：PRU, AIA

B：GEN，YF，CL

b：PL

C：FT



大部分产品都支持多元货币转换，提供保单拆分等功能



A级：AXA-挚汇（保单功能最为全面，币种最多，资金灵活度高）

a级：AIA-盈御2，FT-匠心，PRU-隽富，Manu-环球货币，YF-富饶3（保单功能全面，部分因素有局限，但是满足多元货币的大部分保单功能）

B级：GEN-跨越（币种单一，属于第一代分红储蓄产品，可对比隽升）

b级：PL-世代鑫享（币种较少，且无法转换）

C级：CL-裕绕2（币种较少，且无法转换，因为其为保费融资产品，没有大部分多元货币的功能）


​综合上述表现，大概总结出测评结果如下：

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备注：

1. 分红实现率数据为各大保司官网摘录，可能存在部分产品分开公布复归红利和终期红利。表中对该类数据对应计划书计算后综合为其总分红实现率。

2. 该榜单为产品对比及分析，不代表投保建议，请根据自身情况联系定制专属计划。

3.内容整合自公众号“复利六点七”，如有侵权请联系删除。


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作者：雪莹的事务所成长记