重疾险测评:百年人寿康惠保2.0

素色流年783

首发：东哥

vx：15923511774

大家好，我是创保纪主笔，死扣条款的理工男东哥。

百年人寿这家公司，在高性价比重疾险的出品方当中，一直是个响当当的名字。

康惠保系列产品，从老版康惠保，再到康惠保旗舰版，都是NO.1级别的存在。

在沉寂了相当长时间之后，百年人寿终于作出了升级，接下来，东哥就带大家详细分析最新的百年康惠保2.0。

基础保障，比较有诚意。

60周岁前，重疾赔160%保额，投保50万，可赔80万。

目前，也就只有横琴优惠保、信泰超级玛丽2号Max是160%的水平。

0~40周岁，可以投保70万，60岁前可赔112万，这个额度还是相当可观了。



有80%以上的消费者，在投保重疾险时，会选择附加癌症二次责任。

康惠保2.0癌症二次赔付120%，第一次重疾如果是癌症，需要间隔3年；第一次是非癌症，第二次是癌症，间隔期180天。

百年的重疾险，很长一段时间，轻症、中症一直是35种+20种。

相对老款康惠保2020，更多高发病种按中症赔付，这一点倒是比较有诚意。



心脑血管二次责任，增加到了12种，数量很可观。

但是，缺乏脑中风后遗症，要知道心梗、脑梗是最高发的心脑血管疾病了。

         

缺失高发疾病，实用性就差，所以东哥不推荐附加。



康惠保2.0最大的一个亮点，也是大家讨论得最多的点。

就是百年独创的前症责任，12种，1次，赔15%保额。

前症比轻症更轻微，可以进一步降低理赔门槛。



具体病种，举几个例子。



肺癌，不论男女，都是最高发的几种癌症之一。

根据权威医学期刊《柳叶刀》的统计，肺癌的5年生存率只有19.8%。

所以肺癌的前期预防很关键，定期体检，发现结节，尽早切除。

前症肺结节(手术）只要求结节不大于30mm，进行了切除手术，非恶性就可以理赔，这一条很宽松。

但是，像下面这个病种，就太严格了。



乳腺导管上皮非典型增生（IIIa、IIIb），手术治疗一般也是切除病变增生的部分。

条款要求单侧或双侧全乳切除，太严苛，很难达到理赔要求。

总的来说，康惠保2.0的前症条款有宽有严。

作为一项创新，部分病种确实降低了理赔门槛，值得肯定。

自从2018年底百年推出前症责任，到现在一年半的时间，竟然没有竞争对手效法。

扩大赔付风险的事情，保险公司还是很慎重。



最后，来说一下投保建议：

追求极致保障：

首选康惠保2.0，或者信泰超级玛丽2号Max

康惠保2.0独有前症保障，有效降低理赔门槛，罹患前症豁免后续保费；

超级玛丽2号Max，极早期恶性肿瘤2次，可赔45%，心脑血管二次含脑中风后遗症；

重疾+中症+轻症的基础保障，以及癌症二次责任两者难分伯仲。

看重前症，选康惠保2.0；看重心脑血管二次，选信泰超级玛丽2号Max。

看重身故（寿险）责任：

首选信泰超级玛丽2号Max，或者钢铁战士1号

基础保障+身故，以及基础保障+癌症二次+身故，信泰超级玛丽2号Max占优；

附加心脑血管二次，钢铁战士1号占优，自带5种心脑血管轻症二次赔付；

预算不足：

首选国富嘉和保，或者横琴优惠保

国富嘉和保，前15年赔150%，癌症二次赔100%，保障力度要稍弱于其他4款。

不过，费率方面有优势。适合预算吃紧，又想兼顾保障水平的人士。

女性，基础保障，建议选择横琴优惠保，价格和保障皆有优势。

想购买定期保障：

超级玛丽2号Max，是目前唯一可以投保至70周岁还不附加身故责任的产品，保费最便宜，不二之选。

横琴优惠保，继钢铁战士1号，近期也将强制捆绑身故责任，意味着将变向涨价。

高性价比的消费型重疾险，选择范围将变得越来越小。

扫码了解康惠保2.0详情：


由于健康险核保的复杂性，不建议自行投保。希望大家都加下东哥微信，确定无误，再投不迟：



推荐阅读：信泰超级玛丽重疾险2号Max，终于升级到想剁手的样子了！国富人寿嘉和保，为什么你对男人这么好！
少儿重疾险哪家强：嘉贝保 VS 大黄蜂3号Plus VS 妈咪保贝
不懂这些，你的重疾险可能很难赔到第二次
找啊找，找到那个可以托付终身的保险经纪人！

关注创保纪，教你买保险
专业、中立、诚信长按识别二维码，加关注


点击『阅读原文』，进入『保险优选』，了解更多






               
作者：创保纪