重疾险,买了10年全泡汤?4个坑千万别踩!

刘冠华

大家好，我是哆啦~

有朋友吐槽自己买的重疾险，

那个时候不懂，随便买的，交了十来年保费了，

现在退也不是，不退也不是，一言难尽。

这就典型的踩坑了呗。

关注哆啦的朋友，我咋能让你们吃这个亏？

重疾险的作用咱就不细说了，

来重点讲讲重疾险怎么买更划算？哪些坑千万别踩？

一起往下看~

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重疾险，这4坑，千万别踩！

1、迷恋返还型重疾险
我跟你们说大实话，

买重疾险，就选消费型重疾险，花最少的钱，买到最大的保障。如果你觉得买消费型重疾险，要是没生病不就亏了？！那你才是真的亏大了。因为你多交的保费，实际为保险公司做了嫁衣。有钱还不如提高保额，再拿部分做稳健投资。
就拿线下某大公司热门返还型重疾险，

来和达尔文7号对比一下，如图：



很明显，达尔文7号保障更全面，价格更便宜！除了重中轻症，还可附加重疾/中症额外赔，重疾二次，心脑血管二次，
癌症多次赔更是新增轻度/原位癌的赔付，门槛低赔付高！

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价格上，同样50万保额，30年交，

达尔文7号直接便宜了9379元/年！

这差距可不是一般大啊。
你是不是想着，返还重疾险虽然贵了点，但可返钱？
咱就来算个账。以30岁男为例，总保费差距如下：

返还型重疾险：14629元/年*30年=438870元。
达尔文7号：5250元/年*30年=157500元。总保费比达尔文7号贵了：281370元。

如果没有出险，

到了70岁，返还型重疾险保司返给你44万；
但也意味着，近40年，这笔钱你没有权利去支配。如果你购买达尔文7号，把省下来的28万保费拿来买增额寿。
以top级的人我行为例，10年交，年交2.8万，收益测算如下：
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人我行投保第8年，现价超过已交保费，

到70岁，现金价值95万，IRR高达3.49%。

相比返还型重疾险的44万，纯多赚51万！

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如果不退保，这钱还可以继续复利增值，

持有越久，赚得越多。

增额寿支持中途减保，中途急需用钱照样不怕。
你就说香不香！
2、健告未如实告知
有些朋友抱有侥幸心理，

健康告知不仔细看，随便填或故意隐瞒，

想着等过了等待期就不怕了。

但实际上，未如实告知，出险了会被拒赔！

就连两年不可抗辩期也救不了你。

这坑，一定要避开！

买重疾险，健康告知的原则是，

不问不答，问到的如实回答。

一旦被保司发现你隐瞒告知，那你这钱就算白交了。

ps：身体有点小毛病，不知道能不能过健告的，

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3、只给孩子买，不给自己买
很多家长，宁愿自己裸奔，也要给娃保全。这真是一个致命的错误。
大人才是家庭的根基，经济支撑，孩子的保护伞。
如果家里大人没有优先做好保障兜底，
一旦倒下，孩子还能依靠谁？
买重疾险的正确顺序：先大人，后孩子。

如果经济条件允许，大人和小孩同时做足保障，最好了。

如何用最少的钱买靠谱的重疾险，

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4、只看品牌不看保障
买重疾险，最重要的是保障和性价比。

大公司虽然名气响，但产品贵呀！

监管也有规定：

每家重疾险的都必须包含28种高发重疾，这28种重疾已经能覆盖95%的重疾赔付。

so，你多花的钱不过是被品牌拿去填广告费了。

而且啥都保的产品，一般赔得少。

那么，重疾险怎么选最划算呢？

接着往下看。

N2
重疾险，怎么选最划算？

买重疾险，重点关注这4点：

1、保额要买够

预算有限，可选择保30年或保至70周岁，

尽量分30年缴费，把保额杠杆加高。

建议大家：30万起步，50万中等，100万更好。
2、身故责任看预算
带身故责任的储蓄型重疾险，价格较贵，

适合预算较高的人买。

不带身故的消费型重疾险，相对来说，性价比会更高。



3、产品保障越全面越好
买重疾险，重中轻症都是必要的，缺一不可。

有些产品还会自带额外赔、少儿、高龄特疾...

基本保障越全面越好。

在可选保障上，大家根据自身需求选择，

可附加癌症二次赔、心脑血管二次赔、

重疾多次赔、投保人豁免等等的重疾保险。
4、赔付比例越高越好
大部分重疾险，重中轻症均赔付100%/60%/30%，

所以，咱们重点要看额外赔得多不多，

比如超级玛丽8号，重疾额外赔100%保额，

相当于50万赔100万，这种就很给力！
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↓↓↓


这款在超级玛丽7号基础上不仅保障大升级，
保费反而更便宜了。

感兴趣的朋友，可点这里约我了解
少儿重疾险，也有几款性价比很高。比如青云卫2号、大黄蜂8号、小淘气1号等。保障就不在这儿一一分析了。


我想告诉大家的是，

重疾险，是普通家庭应对大病风险的超级后盾，

能让任何一场大病都有被医治的可能。

如果看完对重疾险还有问题的，比如：
· 身体有点小毛病，能不能正常买？· 预算***元，怎么搭配购买最省钱？· 异地投保怎么办？理赔靠谱吗？
......

或还不知道选哪款产品，欢迎扫码来问我~



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我是哆啦，前阿里产品专家，MDRT百万圆桌会员。

2016年清明，我的一个发小，患肺癌晚期，不治离世；2017年底，一个从来不吸烟的亲戚，不幸得了肺癌，因为没投保险，家庭债台高筑，濒临崩溃。

我深受触动，于是从阿里辞职，创办了现在的保之道。

刚开始举步维艰，为了研发保险AI智能化系统，我将房子抵押银行。幸好经过1年多的努力，我成功拿到了国家专利，当时身上还负债9.5万。

我还联合了两个资深的伙伴，客观中立地测评了85家保司的产品，希望帮助那些普通的家庭，买保险不花冤枉钱，理赔不走弯路。

愿：我们都能花最少的血汗钱，买到最适合的好保险！



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作者：哆啦A保