不拉不踩,说说香港保险的优缺点,看明白、想清楚,再下手不迟~

愿为素心人

一个时而冷静时而感性的保险经纪人~

连续更新了两篇关于香港保险的文章

发现热度很高

看来大家对港险还是很感兴趣的

那倩姐就再给大家助个力

深度分析一下港险的优缺点

毕竟如果咱们只是单纯的为了博个高收益

那选对工具还是十分重要的

就像前阵子打飞的去存款的那些特种兵

两张往返机票不知道啥时候能赚回来呢

香港保险确实有比内地保险好的地方

但是内地用户去香港买保险也会存在一些“水土不服”的问题

话不多说，进正题~





优点之一：分红收益较高

香港保险的储蓄险由两部分组成

√ 保证金额

√ 非保证红利

如果说这两部分钱都能拿到

那二、三十年后内部收益率确实有可能达到6%甚至7%

从过往的数据来看

部分港险产品的分红确实亮眼

再加上港险的投资范围更广（可以参与全球的资本市场）

投资限制也相对较少

内地保险投资权益类资产占比不能超过45%

香港保险股票类投资可以达到70%

而且港险分配红利的比例是可分配盈余的90%

内地保险一般是可分配盈余的70%

这么看港险的分红实现率高就是很正常的事情了



优点之二：可配置多币种保单

港险可配置美元保单、英镑保单、澳元保单、欧元保单等等

基本上主流的移民热或留学热的国家和地区都覆盖到了



优点之三：创新功能

港险中重疾险的保单分红

可以对抗通货膨胀和医疗通胀的问题

港险中储蓄险的被保险人是可以无限更改的

一张保单、代代传承

港险中还有一个保单拆分的玩法

可以更方便的帮投保人规划财富传承问题

香港保险发展了180多年

比内地保险成熟的地方肯定要多

但是内地客户去香港买保险风险也不能忽略



缺点之一：保证金额较低

港险的保证金额部分是很低的

连1%都没有

一般的保单保证金额在第20年左右才能超过已交保费

第30年时才会有0.3%左右的复利

而剩下的部分都是不保证的

虽然过往实现概率比较好

但毕竟我们现在处于一个全球经济下行的周期

一旦出现黑天鹅事件

港险也无法独善其身

所以说投资风险真的不小

而内地保险热门的增额寿、年金类储蓄险

现金价值和领取金额都是白纸黑字写进合同里的

优秀的产品可以达到3.0%的复利

是一定能拿到手的

如果你的需求是未来十几年确定要有的

那港险其实不太合适



监督制度宽松

港险是由香港保险业监督局来监管

受保险条例的约束

内地保险由国家金融管理局来监管

受保险法的约束

这是两套完全不同的框架

在内地买保险主要挑产品

毕竟收益都是写进合同里的

利益安全方面由国家的法律制度做保障

而买港险则要挑公司

因为它的优势在于非保证部分

而这部分收益是不受监管约束的



投保问题较多

香港保险遵循无限告知原则

我们知道的所有健康异常都要如实告知保险公司

如果在告知中有遗漏很容易引发理赔纠纷

而内地保险遵循有限告知原则

健康告知中没有问到的问题可以不做告知

不会影响投保和理赔

同时港险理赔不像内地理赔一样有时间限制

30天内给出理赔结果，10天内打款

这些在港险中都是不存在的

一旦发生理赔纠纷

我们赴港维权所产生的各种成本都会是巨大的

加之内地有外汇管制

保费出境及理赔入境其实都很麻烦

综上所述

倩姐不建议大家到香港买保障型的保险产品

因为各项成本算下来真的不划算

如果本来就有海外资产或者孩子准备出国或者有海外业务的

那可以适当配置一些港险产品

以上内容

希望能够帮助到有需要的朋友~

嗨

我滴老baby们，

祝大家少走弯路、不踩坑~ ●





END

我是你爱搞钱、爱存钱的倩姐

如果你觉得我说得对

随时来找我



您身边的保险经纪人｜朱小倩 13784425330


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作者：倩姐想退休