重疾险测评篇|『工银安盛御享欣生重大疾病保险』大公司+服务好+保障全+理赔快的典范

李志敏

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今天推荐一款堪称重疾险中“爱马仕”的工银安盛御享欣生重大疾病保险。

推荐原因：

大公司大品牌，实力雄厚，运营稳健。

产品形态佳，保障责任目前市场D一梯队。

国内外优质绿通服务，业内领先者。

理赔服务升级，理赔速度快。

本文接下来按照五个部分给您分析。

一、产品亮点

二、产品责任

三、案例分享

四、增值服务

五、公司介绍

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产品亮点

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六大核心基础责任

【180种疾病】

保障涵盖180种疾病

提供180种疾病的基本保障，包括110种重大疾病、30种中症疾病、40种轻症疾病。每次重大疾病/中症/轻症给付保险金分别为100%/60%/30%的基本保险金额，全面保障更安心。

【最高9次赔付】

轻症、中症、重大疾病累计最多可享9次给付

为抵御不同疾病的发病风险，提供多重保障，不同种轻症疾病、中症疾病、重大疾病最高可各享3次给付。多重赔付添保障，立体防护更从容。

【不分组】

疾病保障均不分组，全方位降低赔付门槛

轻症疾病、中症疾病、重大疾病保障不分组，即便是日趋年轻化和高发化的重大疾病也均不分组，对于容易早发现和早治疗的轻症、中症，没有间隔期的限制，夯实自身健康防线。

【保费豁免】

轻症、中症或重大疾病均可享续期保费豁免

为减轻疾病带来的财务负担，在给付首次轻症、中症或重大疾病保险金后，将豁免剩余未交的续期保险费。续期保费可豁免，人性关爱不间断。

【+100%/1次】

18周岁前少儿特定疾病还享有100%基本保额的额外保障

孩子注定是父母一生的牵挂，特意增加了10种高发型少儿特定疾病的保障，被保险人到达年龄满18周岁（不含）前首次确诊合同约定的少儿特定疾病，将额外给付100%基本保额的“少儿特定疾病保险金”。

【身故给付】

守护家人，延续爱与责任

若被保险人于到达年龄满18周岁（含）后身故，受益人将获得被被保险人身故时合同的基本保险金额与现金价值的两项金额中较大者的“身故保险金”，以缓解挚爱家人所面临的困境，延续对家人的爱；

若被保险人于到达年龄满18周岁（不含）前身故，将按被保险人身故时本合同基本保险金额所对应的已交保险费给付身故保险金。

三项可选责任

【+100%/1次】

特定心脑血管疾病首次确诊3年后再次确诊，享有1次额外给付的100%基本保额

心脑血管疾病是威胁成年人健康的常见疾病，为此增加了12种高复发型特定心脑血管病的二次给付特色保障，自首次确诊起3年（含）后同种疾病再次确诊，达到合同约定条件，即可获得额外给付1次100%基本保额的“特色心脑血管疾病二次给付保险金”，为您健康护航，构筑双重防护墙。

【+100%/1次】

“恶性肿瘤——重度”首次确诊3年后再次确诊，享有1次额外给付的100%基本保额

为减轻“恶性肿瘤-重度”二次伤害会给家庭带来的不幸，专门增加了“恶性肿瘤-重度”二次给付可选保障，自首次确诊3年（含）后再次确诊，达到合同的约定条件，即可获得额外给付1次100%基本保额的“恶性肿瘤-重度”二次给付保险金，为您排忧解难，长久相助您身旁。

【+100%/1次】

男/女性特定疾病首次确诊，享有1次额外给付的100%基本保额

专门针对男性和女性高发的特定疾病，到达年龄满18周岁（含）后首次确诊合同约定的特定疾病，达到合同约定条件，即可获得额外给付1次100%基本保额的“男/女性特定疾病保险金”，保障全面加倍呵护。

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保险责任

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轻症保险金

在本合同有效期内，若被保险人因遭受意外伤害事故或于等待期后因非意外伤害事故在医院被专科医生首次确诊患有本合同定义的四十种轻症（无论一种或多种），我们按被保险人确诊时本合同基本保险金额的30%给付“轻症保险金”予被保险人。

在合同有效期内，“轻症保险金”累计给付以三次为限。同一种轻症，我们仅给付一次“轻症保险金”。被保险人在等待期内确诊患有轻症的，我们不承担给付“轻症保险金”责任，且本项保险责任终止。

中症保险金

在本合同有效期内，若被保险人因遭受意外伤害事故或于等待期后因非意外伤害事故在医院被专科医生首次确诊患有本合同定义的三十种中症（无论一种或多种），我们按被保险人确诊时本合同基本保险金额的60%给付“中症保险金”予被保险人。

在本合同有效期内，“中症保险金”累计给付以三次为限。同一种中症，我们仅给付一次“中症保险金”责任，且本项保险责任终止。

重疾保险金

在本合同有效期内，若被保险人因遭受意外伤害事故或于等待期后因意外伤害事故在医院被专科医生首次确诊患有本合同定义的一百一十种重大疾病（无论一种或多种），我们按被保险人确诊时本合同基本保险金额的100%给付“重大疾病保险金”予被保险人。

在本合同有效期内，“重大疾病保险金”累计给付以三次为限，每相邻两次重大疾病的确诊日期相隔不少于365天（含）。同一种重大疾病，我们仅给付一次“重大疾病保险金”。被保险人在等待期内确诊患有重大疾病的，我们不承担给付“重大疾病保险金”责任，且本合同效力终止，我们向您退还届时本合同基本保险金额所对应的已交保险费。

首次“重大疾病保险金”给付后，本合同现金价值为零。

豁免保险费

在本合同有效期内，若被保险人因遭受意外伤害事故或于等待期后因非意外伤害事故在医院被专科医生首次确诊患有本合同定义的轻症或中症或重大疾病、且我们已给付首次轻症或中症或重大疾病保险金的，则自首次轻症或中症或重大疾病确诊后的首个保险费约定支付日起，我们将豁免您本合同剩余交费期的续期保险费，获豁免的续期保险费视为已交付，本合同继续有效。

少儿特定疾病保险金

在本合同有效期内，若被保险人因遭受意外伤害事故或于等待期后因非意外伤害事故、且到达年龄满18周岁（不含）前在医院被专科医生首次确诊患有本合同定义的少儿特定疾病（无论一种或多种），我们按被保险人确诊时本合同基本保险金额的100%给付“少儿特定疾病保险金”予被保险人，本项保险责任终止。

若被保险人确诊时同时符合“少儿特定疾病保险金”和“重大疾病保险金”给付条件的，我们同时承担该两项保险金责任。被保险人在等待期内被确诊患有少儿特定疾病的，我们不承担给付“少儿特定疾病保险金”责任，且本项保险责任终止。

身故保险金

在合同有效期内，若被保险人身故，我们按以下方式给付身故保险金予身故保险金受益人，合同效力终止：

（1）若被保险人于到达年龄满18周岁（不含）前身故，则我们按被保险人身故时合同基本保险金额所对应的合同已交标准保险费给付身故保险金；

（2）若被保险人于到达年龄满18周岁（含）后身故，则我们按以下两项金额中的较大者给付身故保险金：

I 被保险人身故时合同的基本保险金额；

II 被保险人身故时合同的现金价值。

“特定心脑血管疾病”二次给付保险金（可选责任）

在合同有效期内，若被保险人因特定心脑血管疾病而获得我们给付的“重大疾病保险金”、且被保险人自该特定心脑血管疾病首次确诊之日起3年（含）后，在医院经专科医生再次确诊患有同种特定心脑血管疾病（无论一种或多种）、且该特定心脑血管疾病符合合同的定义要求，则我们按被保险人再次确诊时合同基本保险金额的100%给付“特定心脑血管疾病二次给付保险金”予被保险人，本项保险责任终止。

“恶性肿瘤-重度”二次给付保险金（可选责任）

在合同有效期内，若被保险人因“恶性肿瘤——重度”而获得我们给付的“重大疾病保险金”、且自该“恶性肿瘤——重度”首次确诊之日起3年（含）后，在医院经专科医生再次确诊患有合同定义的“恶性肿瘤——重度”，则我们按被保险人再次确诊时合同基本保险金额的100%给付“恶性肿瘤——重度 二次给付保险金”予被保险人，本项保险责任终止。

本项保险责任所指“恶性肿瘤——重度”的“再次确诊”仅包括以下情况：

1、与前一次“恶性肿瘤——重度”无关的新发“恶性肿瘤——重度”。

2、前一次“恶性肿瘤——重度”的复发、转移。

我们不承担合同生效日前及等待期内被保险人被确诊患有“恶性肿瘤——重度”责任。

男/女性特定疾病保险金（可选责任）

在本合同有效期内，若被保险人因遭受意外伤害事故或于等待期后因非意外伤害事故、且到达年龄满18周岁（含）后在医院被专科医生首次确诊患有本合同定义的男/女性特定疾病（无论一种或多种），我们按被保险人确诊时本合同基本保险金额的100%给付“男/女性特定疾病保险金”予被保险人，本项保险责任终止。

若被保险人确诊时同时符合“男/女性特定疾病保险金”和“重大疾病保险金”给付条件的，我们同时承担该两项保险金责任。被保险人在等待期内被确诊患有男/女性特定疾病的，我们不承担给付“男/女性特定疾病保险金”责任，且本项保险责任终止。

责任免除



【疾病列表】













【投保规则】



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案例分享

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案例演示（1/2）

30岁盛先生，从事IT行业，经过几年的努力奋斗前程似锦，但同时需要投入更多的时间和精力。三十而立，今年喜得贵子。深谙健康保障对于家庭而言尤为重要，在精心挑选后，盛先生决定通过保障全面的《工银安盛人寿御享欣生 重大疾病保险》，为家庭做好保障规划。

盛先生为自己和0岁儿子各投保了一份《工银安盛人寿御享欣生大疾病保险》，并且为自己选择增加特定心脑血管疾病二次给付保险金保障。

盛先生的保单：

缴费年期20年，基本保险金额30万元，年交保费9972元，保障至终身。

疾病不分组，轻症保险金最多给付3次，累计27万元；中症保险金最多给付3次，累计54万元；重大疾病保险金最多给付3次，累计90万元；特定心脑血管疾病二次给付保险金30万元。

可享“御未来增值服务”。

假设情况：

30岁 保单开始正式生效

32岁 确诊原位癌；可获：轻症保险金；我们给付：9万元

38岁 确诊中度类风湿性关节炎；可获：中症保险金；我们给付：18万元

45岁 严重心肌炎；可获：重大疾病保险金；我们给付：30万元

48岁 严重心肌炎；可获：特定心脑血管疾病二次给付保险金；我们给付：30万元

65岁 实施冠状动脉搭桥术；可获：重大疾病保险金；我们给付：30万元

豁免保险费：盛先生在32岁首次“轻症保险金”获赔后，就已豁免剩余交费期的续期保险费。

案例演示（2/2）

0岁男宝的保单：

缴费年期30年，基本保险金额50万元，年交保费5060元，保障至终生。

疾病不分组，轻症保险金最多给付3次，累计45万元；中症保险金最多给付3次，累计90万元；重大疾病保险金最多给付3次，累计150万元。

可享“御未来增值服务”。

假设情况：

0岁 保单开始生效

7岁 实施人工耳蜗植入手术；可获轻症保险金；我们给付：15万元

10岁 确诊中度肠道疾病并发症；可获中症保险金；我们给付：30万元

13岁 确诊白血病；可获重大疾病保险金+少儿特定疾病保险金；我们给付50万元+50万元

28岁 确诊亚急性重症肝炎；可获重大疾病保险金；我们给付50万元

豁免保险费：男宝排在7岁首次“轻症保险金”获赔后，就已豁免剩余交费期的续期保险费。

费率简表（每1000元基本保险金额）









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增值服务

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【御未来增值服务】



自您购买御享欣生重大疾病保险，在保险期间内经过90天等待期，我们为被保险人对接国内外优质医疗资源、提供专业的就医协助服务，包含线上问诊及购药、门诊预约协助及导诊陪诊、住院手术安排、国内第二诊疗意见、国内多学科会诊、电话回访、日本专家视频会诊安排、赴日就医安排、中美远程多学科会诊安排、赴美就医转诊安排、中英远程多学科会诊安排、赴英就医转诊安排、海外导诊、海外第二诊疗意见、院后居家照护指导等服务，覆盖诊前、诊中、诊后全流程。







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公司介绍

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工银安盛人寿由中国工商银行、法国安盛集团和中国五矿集团三家实力雄厚的中外股东合资组建，注册资本金125.05亿元人民币。





工商银行是全球市值最大、客户存款第一和盈利最多的上市银行。

连续六年蝉联英国《银行家》全球银行1000强、美国《福布斯》全球企业2000强及美国《财富》500强商业银行榜首，并连续三年位列英国Brand Finance全球银行品牌价值500强榜单榜首。

财富世界500强第20位（2021榜）



AXA安盛是世界领先的保险及资产管理机构。业务遍及全球64个国家, 服务1.03亿客户。连续10年蝉联全球第一保险品牌。

财富世界500强第46位（2021榜）



中国五矿集团是由两个世界500强企业（原中国五矿和中冶集团）战略重组形成的中国最大、国际化程度最高的金属矿产企业集团，是全球最大最强的冶金建设运营服务商。

财富世界500强第65位（2021榜）

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作者：Lovien说保