重疾险,买多少保额合适?

我爱霍启刚掖

小编一直坚持的观点：买重疾险就是买保额。

重疾险是给付型的保险，符合条款中的理赔条件，按照保额的一定比例赔付，这笔钱由被保险人自由支配。（例如买了50万保额，理赔50万，爱咋花咋花）

所以理论上说，保额越高越好，但是保费是跟保额直接挂钩的，并不是想买多少就买多少。

那么，重疾险到底买多少保额合适呢？耐心看完这篇文章，带你解锁新知识：

01

重疾险的两大特征

一、病情特别严重：重则威胁患者生命，如恶性肿瘤、急性心肌梗死、严重脑中风、尿毒症等，都是我们经常听到的严重疾病。



监管规定的28种必保重疾

二、花费特别大：

1.治疗费用和康复费用巨大



治疗费用一般通过医保、医疗险进行覆盖；



而出院后的康复费用，还得靠重疾险。
（2）对收入影响大

大部分患者在确诊为重疾时病情已经很严重，很难再有精力从事原有工作，将丧失部分或全部经济收入。

02

重疾险保额怎么定？

重疾险设计的初衷，是为了补充因罹患大病无法继续工作造成的收入损失。

相当于让保险公司给患者发工资，让患者能安心疗养，度过漫长的康复期。
一般建议的重疾险保额，按照3-5年的固定开支（房贷、车贷、生活费、教育支出、赡养支出等等）计算。为什么是5年：医学上有个概念——“5年生存率”，重疾患者如果5年后还生存着，那医学上认为他的生存概率与常人一样。
如果是计算家庭重疾险保额，则根据夫妻俩收入比例进行分配。

例如每个月家庭固定开支2万元，夫妻收入2：1，则家庭重疾总保额72-120万，其中先生48-80万，太太24-40万。

除此之外，还要结合不同的人生阶段确定保额，单身时期、上有老下有小的中年时期和老年时期，所承担的家庭经济责任当然不一样。

当然，以上方法并不绝对，而是要综合考虑家庭实际情况，动态调整。

03

梦杰有话说

小编做了5年保险，经常遇到一种情况：

买重疾险的时候嫌多嫌贵，赔的时候拍大腿后悔买少了。

保额太低，得不到足够的保障，意义不大；

保额太高，花费太多钱，反而影响正常生活，那就本末倒置了。

所以，科学的规划非常重要。

备注：以上文章插图均来自《国民防范重大疾病健康教育读本》。



作者：老秦说险