香港保险超全攻略!2023年香港保险值得买吗?香港保险和大陆保险什么区别?

内托体头

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我从大学开始，就尝试各种投资理财，股票、基金、银行大额存单，保险。在决定买保险之前，也做了大量功课，看过不下100款国内和香港的各类保险产品。

总的来说，大陆有大陆的好，香港有香港的好。不能绝对说哪个好哪个差。一定要根据自己的需求来找对合适产品（市场上各种声音太多了）

下面区分不同险种，给大家列出大陆保险和香港保险的区别，帮助大家参考选择：

重疾险怎么看？

1.健康告知：大陆保险是有限告知，香港保险是无限告知

一般我们在买医疗险，重疾险，保险公司需要审核身体情况是否符合条件，大陆保险有限告知是健康告知问卷中问到的，如实回答就可；香港保险无限告知询问的问题较宽泛，只要过往的疾病情况全部都要告知，否则保险后续会存在纠纷，甚至拒赔！

比如下面这个案例：


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            选取几家热门产品对比
我给家里人3年前在香港友邦投保的重疾，和国内单次赔付价格对比是略贵的，毕竟赔付次数不一样，也有人说多次赔付没有意义，现在可能意义不大，但医学是在飞速进步的，重疾是终身保障，越来越多医学难题都能被攻克，我认为大病多次理赔的意义还是有的，大病通过好的医学技术和资源来攻克，也能达到延长寿命的目的。

以大陆保险为例：

客户女，28岁，投保光大永明健康无忧C款重大疾病保险
交费30年，保终身版本，保额20万，年交保费1476元
保险期间累计投入保费：44280元
投保第30年，保单现金价值为39580元，第38年退保的话，现金价值最高44068元，再往后随着年龄的增长，不断下降。而香港保险是递增逻辑，差别明显。


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【其他差异】

地域限制：大陆保险在国内就可以买，香港保险要去香港买。

如果看重储蓄型产品的收益，打个飞的香港买保险完全可以！建议至少1万美金起投，少于这个金额，算算时间、路上的开销，以及账户到期收益，还真划不来。不如大陆储蓄保险。等到对这类产品有一定的了解，又有一定的现金流，可以考虑香港保险。其他险种参考上面，同等条件的情况下优先大陆。

监管制度方面：内地保险监管严格程度远高于香港保险，故而在资金及保单安全性方面，内地保险略有优势。但也因为监管严格，内地保险公司可投资金额及投资渠道选择比香港保险更窄，在预期收益方面，香港保险略有优势；
结算货币：大陆为人民币；香港为美元。
保险其实是个还比较复杂的产品，公司多，产品名字也多，特别是重疾里面关于理赔标准，不同种类的疾病理赔比例，是否豁免的细节信息特别多，普通人真的难懂。关于买保险，最重要的是弄清楚自己的目的，找到一名专业靠谱的保险人员，买保险就成功一大半了。

最后一点，市面上保险公司太多了，尽量买大公司的保险，这几年陆续有几家保险公司被银保监接管，微信咨询 HK-baoxian可能因为前几年投资太激进，偿付能力不足。保险是一辈子的事，大公司服务相对稳健，建议还是首选大品牌的保险公司。祝大家都能合理配置保险，不踩坑。

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作者：白领理财