怎么挑选意外险?最后小贴士:能省几千块

十二音阶囤

这是我的第27篇

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四个孩子“父亲”辞职“卖”保险，我找到了自己

01、什么是意外险？

通常意外险需要满足4要素：外来的、突发的、非本意的、非疾病的。被保险人因遭受意外伤害导致死亡、伤残或产生医疗费用为给付保险金条件的人身保险。那挑选意外险，需要注意什么呢？

02、保什么？

意外险，主要包含四个责任：

①意外死亡；②意外伤残；③意外医疗；

④附加情景如公共交通或航空意外额外赔付/猝死

所以小到猫抓狗咬、摔伤跌伤烫伤或车祸都属于意外事故。

03、怎么赔？

①意外身故：一般按照100%基本保额赔付；

②意外伤残：基本保额*伤残等级对应的赔付比例。比例10%-100%。这个是有标准定义的281项定义。大概怎么形象了解，可以大概参考下图。



③意外医疗保险金：实报实销，因意外事故导致的医疗费用可以报销。而这里，其实很多产品区别还是不小，区分一下是否需要以社保身份结算分别的赔付比例，另外很重要的就是是否包含社保外用药。（好的产品基本都包含社保外用药）

④附加情景如公共交通或航空意外额外赔付/猝死：这个其实更重点可以看猝死责任，有猝死责任的意外险目前是市面比较人性化的产品。

04、怎么买？

①伤残和全残，一字之差，差别很大。

伤残可以理赔的范围自然更广。



②保额买足：100万起步

如果买的10万，按照10%赔付则赔付1万；

如果买的100万，按照10%赔付则赔付10万。

相信我，市面确实还有个别意外险产品时存在小信息差的。

③意外医疗保险金：我们买医疗险，百万医疗一般不太可能报销到门诊责任，因为有一万的免赔额。如果有意外险且有意外医疗保险金，0免赔不限社保，那可以通过意外险报销，险种互补。

④猝死保险金：现阶段可以拿来衡量意外险是否人性化的标准。

⑤老年人，挑选意外险需要注意是否有重大基础病。

⑥个别高危职业需要视自己职业类别进行挑选。

05、小贴士：省几千块

①小孩、60岁前的中青年，配置1年期短期意外险即可；

②避免配置长期返还意外险：我就差直接说不要了，动辄上千几千块，且保险责任从上面多个维度都是比较一般的。



③每个险种都有特定人群，长期意外险适合特定年长人群。如果老年人意外险，可以只注重考量意外医疗责任，则不需要追求长期意外险。

06、总结：意外险

小朋友老人家超实用

我给自己家里小孩子3年理赔了3次意外险。

而其实理赔概率最高一直是小朋友和老人家；

其次中青年更应该关注保额，伤残赔付也是转移因伤残停工的损失。

第一单理赔，竟是自己小孩

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作者：斌斌有礼Chandler