为什么重疾险价格差这么多

Jacqueline季

79元眉笔事件

你的眉笔多少钱

近日，79元眉笔一事引发热议，很多网友纷纷晒出自己的眉笔，有139一支的，也有9.9三支的。我低头看了一眼自己正在用的眉笔，零售价120，促销价99。突然感觉自己好像画掉一枚金戒指，肉疼！

虽然我的第一份工作是美妆行业，但我们今天不讨论眉笔的价格，我们还是讨论一下，重疾险产品为什么有这么大的差异。

不管是贵的眉笔还是便宜的眉笔，都能画眉。但保险就不一定了。保险产品远比眉笔复杂且重要得多！

为什么重疾险产品价格差异这么大



被保人都是30岁男性、保额都是50万，前者一年只需要缴保费7200元，后者一年需要交保费17850元。

重疾险价格差异大，主要有以下几个原因：

  1、被保人情况不同

  2、保障期限不同

  3、保障内容不同

  4、赔付次数不同

  5、保司成本不同

（注：以下提到的更贵或更便宜的对比，是建立在其他变量不变的情况下）

01 被保人情况
被保人年龄：年龄越大，保费越贵，且不是贵一点点
被保人性别：男性的重疾险费率比女性高。从健康状况来说，男性在50岁以后癌症的发病率要普遍高于女性；男性男性的不良嗜好要多于女性，比如说长期抽烟、喝酒被保人体况：如果身体完全健康，基本可以按照标准体投保；如果是有一些小问题，则有可能会被除外承保；如果有一些风险概率较高的体况，则有可能被会加费甚至直接被拒保。

02 保障期限

定期重疾险：市面上常见的定期重疾险，有保障0~30岁的，有保20年/30年的，也有从保单生效到被保人60岁/70岁的......通常保障的时间越短，保费越便宜

终身重疾险：从保单生效之日起，保障被保人一辈子，不管是哪个年龄发生保单合同约定的重大疾病，保司都要赔付。同样的年龄和产品，终身重疾险价格肯定比定期的要多得多。

03 保障内容
是否保中症、轻症：重疾险里面提到的重疾，实际会根据严重程度划分为重症、中症、轻症。有些产品只保重症，有些则保轻症、重症；而有些包含了轻、中、重症是否带有身故责任：还没有赔付重疾保险金的情况下，被保人意外身故或非重大疾病身故，保险人也要赔付。有的产品是赔付保额，有的赔付保费。赔付保费的通常比赔付保额的要便宜。有些产品可以自行选择是否带身故责任.。是否保额共用：这个也是很多保民不容易发现的“坑”。同样50万保额，A产品理赔了15万轻症保险金后，仍然有50万重症保险金；B产品赔付了15万轻症保险金后，只剩下35万重大疾病保险金。但这里值得一提的是，有些产品保额共用，但是价格且不比保额不共用的产品便宜多少。

04 赔付次数
单次赔付：发生一次重大疾病理赔之后，合同终止多次赔付：根据合同约定，发生一次重大疾病理赔之后，合同仍然有效；发生第二次不同种类的（或者不同组别的）重大疾病，保司仍然赔付约定的保险金。
多次赔付的比单次赔付的贵；重疾不分组的比分组的贵

05 运营成本

被保人相同，保障内容、赔付次数等等都一模一样的产品，价格就一样吗？不一定！甚至有的产品会相差30%~40%。当然了，市面上很难会有完全一模一样的两款重疾险。

不同的保司运营成本是有差异的，线上产品和线下产品，成本肯定不一样；广告宣传、人员管理等等都有成本。这也是为什么有些保司耳熟能详的保司，产品费用更高的原因之一。

除了以上提到最常见的内容，还会有其他的。

例如有些重疾险含有少儿特定重大疾病的保障，更适合宝宝投保；有些含有恶性肿瘤二次赔付、心脑血管重大疾病二次赔付，这类更适合直系亲属有同类疾病，投保人更担忧这些疾病发生的情况选购；有些产品甚至附带医疗险的内容......

重疾险产品五花八门，你能看到这，你对重疾险的了解就已经超过80%的人了。那到底什么样的产品更适合你呢？建议咨询你的保险顾问，因为他能更好地帮你答疑解惑、货比三家！



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作者：小叮当麻麻