有了百万医疗险,还有必要买重疾险吗?

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很多人买了百万医疗险之后，觉得再买重疾险浪费钱，这是真的吗？其实，这两个险种并不是“既生瑜，何生亮”的关系，它们彼此不同，搭配使用保障更全面。

No.1

百万医疗和重疾险分别是什么？

百万医疗险是凭医疗发票理赔的“补偿型”保险险种，主要针对门诊和住院产生的费用，包括特殊门诊费、床位费、药品费、治疗费、手术费等合理且必要的花费。

举个例子：

王先生生病住院医疗费总共花了10万元，其中医保报销了3万元，剩余合理且必要的医疗费用，若已经购买了医疗险，符合保险合同约定的，可以保障一大部分甚至有时候剩余自费费用可以得到100%的保障。

*具体请以所购买的保险产品条款及免赔额门槛为准。

重疾险是“给付型”保险，当不幸罹患合同中约定的重疾且达到合同约定的疾病条件，比如重度恶性肿瘤、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症，保险公司通过理赔申请后会按照合同约定比例赔付一笔保险金。

举个例子：

王先生给自己买了保额50万元的重疾险，在保险期间内，他被确诊某重疾疾病并达到符合合同约定100%比例理赔标准的重疾条件，在保险公司通过理赔申请后，会一次性赔付给他50万元。

No.2

医疗险和重疾险区别在哪？

医疗险和重疾险都是保障疾病，到底有什么区别呢？我们从多个维度帮大家分析一下：



百万医疗险

主要用来补偿合同约定的合理且必要的住院医疗费，不限疾病或意外种类，通过医保结算完剩下的钱，在扣除免赔额后按合同赔付。由于是补偿型，所以不难看出最高额度不会超过实际支出的医疗费。

要注意的是，百万医疗险条款中的责任免除项，比如既往症、牙齿整形、心理治疗、斗殴、器官移植的材料费等通常不在赔付范围之内。不同产品免除责任会有不同，具体免除责任需要以保险合同为准。

因此购买前可以多与代理人沟通，一来可以让代理人根据自身情况推荐合适的产品，二来清楚免除责任，对产品和自身权益有更好了解。

重疾险

确诊约定疾病、进行特定手术或达到约定疾病状态可赔付一笔钱，重症、中症、轻症保障按照合同约定的比例赔付进行赔付。赔款不限制用途，可以用作医疗费、生活费、康复费、还贷款等，也可以弥补因无法工作造成的收入损失。

我们可以看到，两者的保障并不冲突，并且是可以相互补充的。如果说医疗险保障的是“看得见"的医疗费用，那么重疾险不仅保障“看得见”的医疗费用，还保障“看不见”的支出，避免我们因病返贫。

这两个险种都有自己的保障领域，彼此互补性极强，我们在配置的时候不一定非要二选-，而是建议两者都投保。

No.3

不同预算怎么买?

大家都希望能花更少的钱，把保障配置的更全面。

在买百万医疗险和重疾险之前，我们要确定一个大概的预算。具体预算需根据每个人自身收入情况并结合日常生活必要费用如房贷、日常花费、孩子的教育费等综合考虑，有些人会将总保费占比控制在年收入的10%左右。

预算有限

医疗险的保费比较便宜，通常一年保费在几百块，建议选择保障进口药、保证续保且增值服务优秀的产品。重疾险可以选择性价比高的产品，优先保障重要的年龄段，比如选择基础保障保至70岁。



预算充足

医疗险挑选原则可以不变，重疾险可以追求保障更好的配置，比如买保终身的重疾险，增加身故责任、60岁前还需奋斗的年纪额外赔付等。



我们买保险是希望能有一份保障兜底，该花多少钱需要根据每个人的情况和需求来确定,如果想要给自己或者家人投保重疾险或医疗险,可以联系保险代理人，请他/她为您量身定制投保方案，更专业更省心。

作者：雅姐来了