香港保险公司会如何调查国内客户病史?

愿为素心人

香港的保险行业以“最高诚信”为基础。这意味着在投保时，投保人必须诚实地向保险公司披露自己的生活习惯和身体状况，例如是否吸烟、饮酒以及是否曾经患有重大疾病等。这些信息是保险公司批准保单申请的关键因素之一。在核保过程中，保险公司不会主动调查投保人的病史。他们会在发生理赔时，再对投保人进行病史调查。如果保险公司发现投保人在投保时未如实披露相关信息，可能会拒绝理赔请求或取消保单。因此，投保人必须对自己的健康状况和生活习惯保持诚实和透明。这有助于确保保险公司能够为投保人提供合适的保险保障，并在发生意外或疾病时能够及时获得赔偿。同时，保险公司也需要在理赔时认真审核投保人的病史，确保赔偿金额合理合法，遵守“最高诚信”的原则。调查渠道
一般情况下，香港保险公司主要是通过两个途径来获知投保人的既往病史：

社保就诊记录

通过社保或者新型农村合作医疗查询就诊记录，这是目前调查的主要渠道。在香港，投保人在投保时需要详细列明保险公司有权通过本人身份证复印件或子女出生证明向任何医生、医院、诊所、保险公司、体检机构、社保中心等获取其医疗病历和记录，这些记录将作为保险公司评估投保人的健康状况和风险等级的重要依据。目前，香港的保险公司主要通过调查社会保障来获取投保人的就医记录。因此，社保和新农合的医疗记录是调查的重点。从2018年4月1日起，我国正式实施《电子病历应用管理规范（试行）》，要求对患者的病历进行严格的存储。包括门诊等任何疾病史都可以联网查到，并且门诊病历记录保存不少于15年，住院病历保存不少于30年。这意味着保险公司可以通过投保人的社保信息查到近30年来的任何一次门诊记录或住院病历，并以此来判断投保人的健康状况和历史疾病情况。在进行理赔调查时，保险公司将依据这些记录来判断是否批准理赔请求以及赔偿金额的大小。因此，投保人需要对自己的健康状况和就医记录保持诚实和透明，以确保保险公司能够为其提供合适的保险保障，并在发生意外或疾病时能够及时获得赔偿。     

内地商保理赔记录
目前，一些香港保险公司和内地保险公司之间存在合作关系，这些保险公司可以获取投保人的相关理赔信息。然而，由于合作关系网络目前尚不够完善，沟通起来也存在一定的难度，建立起来需要耗费较多的时间和精力。因此，目前这种方式并不是最主要的理赔调查方式。

随着香港和内地之间交流合作的日益加强，这种合作方式有望逐渐普及。当两地之间的合作关系更加紧密时，这种方式将能够更加高效地获取投保人的相关理赔信息，为保险公司提供更准确的理赔判断依据，从而更好地保护投保人的权益。
投保注意事项

不要转借医保卡

社保卡是我国记录个人疾病就诊记录最多的地方之一，类似于身份证，是个人身份识别凭证之一。因此，社保卡的使用和管理非常重要。
大家应该注意，社保卡是仅限本人使用的，不应随意借给他人使用，也不应用于代买药物等其他用途。每个地区都有详细的管理规定，违反规定可能会引起严重的后果。社保卡的就诊记录可以被认为是持有人的既往病史依据。在香港，一些保险公司对于社保卡的使用也有着严格的处理方式。如果将社保卡借给他人使用，部分保险公司会一律拒保或将保单作废；而另一些保险公司则要求投保人在投保时进行体检，以确定投保人的健康状况，甚至需要投保人再次赴港体检。因此，我们应该妥善保管自己的社保卡，不要将其借给他人使用，避免对自身和家人的保险赔偿产生不必要的影响。
同样地，商业医保等也不能随意外借，我们应该注意保护自己的个人信息安全。这样才能更好地维护自己的权益，获得更好的医疗服务和保险赔偿。

全面申报既往病史

在投保时，诚信是非常重要的。我们必须如实向保险公司告知自己的病史，否则在后期申请理赔的时候，如果被保险公司查出隐瞒或故意不报告，公司是绝对有权利拒赔的。
申报疾病时，也需要注意方法。无论是自己的还是他人借用的既往疾病记录，都需要申报。对于自己无法确定是否需要申报的疾病，可以向专业的顾问进行咨询和把关。这样可以确保申报的准确性和完整性，同时也有利于保险公司更好地评估风险和制定保险方案。
最后，再次提醒大家在投保时一定要本着最高诚信原则，如实告知保险自己的真实状况。我们不应该存在侥幸心理，试图隐瞒自己的过往病史来蒙混过关。一旦保险公司查实客户存在隐瞒或欺诈问题，极有可能会导致保单失效，给自己带来巨大的经济损失。因此，只有遵守投保诚信原则，才能够有效地保障自己的权益，获得更好的保险服务。

体检及健康报告

当客户投保时，保险公司会要求填写“健康告知”表格，其中涉及到客户的过往病史调查。如果客户过去有疾病历史，保险公司就会通过调取病例和体检的方式，来核查客户的身体情况。在香港，如果保险公司评估过投保人的过往体检和医疗报告，并认为需要进一步核查，就会要求投保人在指定的医疗机构接受体检。体检项目可能包括以下内容，具体项目会根据不同投保额度而定：

A. 艾滋病（HIV）抗体测试；

B. 显微镜尿液分析；
C. 心电图；D. 运动心电图；E. 胸部X光；F. 简化血液组合测试，测试前需保持空腹状态，测试项目包括：肝功能、总胆固醇、高密度胆固醇、空腹血糖；G. 血液组合测试，测试前需要保持空腹状态，测试项目包括：肝功能、总胆固醇、高密度胆固醇、空腹血糖、肌苷酸、全血计数及血小板量、总蛋白和白蛋白、及乙型肝炎表面抗原。（如乙型肝炎表面抗原呈阳性反应，则还需要接受乙型肝炎e抗原和甲种胎儿蛋白测试。）；H. 特选医生进行体格检查；I. 医务总监进行体格检查。如果体检结果不符合相应标准和要求，投保客户也会遇到多种情况，这取决于体检的身体情况。其中，最严重的情况是保险公司直接拒保。此外，保险公司还可能对保费进行加费核保通过，或对某些特定疾病或死亡责任不予承保，其他方面正常承保。因此，在投保时，客户需要如实填写健康告知表格，并提供准确的过往病史和体检报告，以便保险公司进行评估和制定保险方案。--------------------------------------------想了解更多关于香港的资讯欢迎点赞、关注“港险百科书”我们会定期发布有关香港理财、投资、事时等重要资讯给大家！---------------------------------------------

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作者：港险百科书