珍诚分享丨最安全的保险,在香港!

侬去斯

近日，内地恒大人寿保险公司风险处置正式尘埃落定，被海港人寿全面接管。



其实类似接管重组最近几年内地保险公司频繁发生。

2020年7月17日，内地原银保监会依法对天安人寿、华夏人寿、天安财险、易安财险等4家保险机构实施接管。

2018年2月23日，原内地保监会对安邦保险集团股份有限公司实施接管，后成立大家人寿。

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为何风险最低保险公司会接连被接管？一个很重要的原因是出风险了。保险的安全性还得看香港，今天我们就来聊一下香港保险的安全性以及制度监管等优势。

看点

01

香港保险市场健康成熟，历史悠久

香港保险业是香港金融体系的重要组成部分，至今已有180多年历史，市场发展成熟。

香港保监局数据显示，香港保险的渗透率及密度排名亚洲第一，全球20大保险公司中，有12间在香港获授权经营保险业务。这反映出，香港保险业发展蓬勃，整体实力位居世界前列。



香港经济是自由市场经济，通过充分竞争来实现社会资源的有效配置。能够在竞争激烈的市场上持续开展业务的，大多为规模较大、发展成熟的跨国保险集团，大多稳健经营百余年，抗风险能力较强，大浪淘沙始得金。

看点

02

香港法律规定，不可轻易破产

香港《保险公司条例》第41章46条指出，除非法庭另有命令，否则清盘人须继续经营保险人的长期业务，目的是将该业务作为正营运中的事业而转让给另一保险人。



看点

03

充足的股本和偿付准备金



看点

04

足够的再保险安排

香港《保险业条例》规定，保险公司须为其拟经营的保险类别的风险备有或将会作出足够的再保险安排。





保险公司可以通过再保险公司把风险分摊出去，把部分承担的风险转嫁给再保险公司 。这样，一旦发生突发的情况时需要支付大笔赔偿，再保险公司便会分担部份赔偿责任。

看点

05

保险公司治理

《保险业条例》规定，任何出任保险公司的董事或控权人的人士，必须是担当此等职位的适当人选。

根据《保险业条例》第13A及13B条，保险公司在委任某些控权人，包括行政总裁之前，必须获得保监局的事先批准。在进行适当人选测试时，保监局除考虑其他因素之外，也会把申请人公司董事或控权人的品格、履历及经验加入审议。

另外，公司管治是管理和监控获授权保险公司的制度，也是一个"制衡"系统。保监局要求保险公司制订和实施公司管治架构，以便对保险公司的业务作出良好及稳妥的管理和监察，并充分确认与保障保单持有人的利益。同时，保监局要求保险公司具有有效的风险管理及内部管控系统(包括有效的风险管理、合规、精算事宜及内部审计职能)，作为整体公司管治架构的一部分。

看点

06

与国际接轨，监管与放手

7月6日香港立法会通过了《2023 年保险业（修订）条例草案》，修订了《保险业条例》（第41章）及其他相关法例，为香港保险业推行风险为本资本制度订定法律框架，以加强保险公司的财务稳健状况，并更符合国际标准。



自由的市场练就最安全的保险，保险的安全性还得看香港。

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作者：珍诚财富管理