这个理赔限制,99%的重疾险都有!

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购买建议：

赔付次数：多次赔付型

身故责任：必选

适合人群：全年龄

适合预算：预算偏多

市面上99%的重疾险，合同里面都会有一个隐形限制，叫做三同条款。

三同条款这个词你可能没听过，但我解释一下你肯定就懂了。

保瓶儿聊产品

保障三同条款所谓三同条款，指的是被保人因同一疾病原因、同次医疗行为、同次意外伤害事故，确诊了两种或两种以上的重大疾病，只赔其中一种。举两个例子。比如老王不幸确诊了肝癌，可以按照恶性肿瘤，拿到重疾险的理赔款，到这里没有问题。但是后续治疗不理想，一年多以后又做了肝移植手术，也属于重疾的赔付范围。但是，这种情况属于同一疾病原因，只能赔第一次。又比如老王出了车祸，造成了两个及以上肢体缺失，还造成了双眼失明。两者都符合重疾赔付范围，但是属于同次意外伤害事故，也是只能赔一次。当然，这些情况确实有些极端，发生概率，而且保险公司确实也已经赔付了一大笔钱。所以，绝大多数产品有三同条款的设定，实际上也是合理的。但是，如果一款产品没有三同条款，肯定也是加分项。毕竟在咱们说的上述情况下，作为被保险人可以实打实的拿到更多的钱。今天给大家测评的这款重疾呢，就是一款没有三同条款的产品——工银安盛的御享欣生。保障结构它是一款多次赔付型重疾险。
重大疾病最多可以赔3次，轻症和中症也是最多可以赔3次。和一般的重疾险相比，最大的区别是重疾险多了两次理赔的机会。赔付比例方面，轻症赔30%、中症赔60%，属于常规设定。病种覆盖方面，法定的28种重疾以及高发轻症中症全部包含，没有关键病种缺失。

并且呢，还把慢性肾功能障碍、单侧肺脏切除和单个肢体缺失都算到了中症。

本来50万保额，算轻症，只能赔15万。升到中症就能赔30万，提高了赔付额度。多次赔的条款细节
这款产品的重大疾病不仅可以赔3次，最关键的是它的重疾多次赔是不分组的。我们把各种重疾比作一颗一颗的糖葫芦。分组的多次赔，就是把这些糖葫芦串成串儿，一旦得了同组的一个重大疾病，其他的疾病都不能赔了。相当于一串糖葫芦，每个只能吃一口。而不分组多次赔，就是把所有的糖葫芦球放碗里，吃了一颗其他的也还都能吃。也就是，赔了一个重大疾病，其他也还都能赔，赔付条件更宽松。产品缺陷不过这款产品也存在缺陷。首先，自带的少儿特疾多次赔做得比较一般。16种少儿高发特疾里面只额外赔了11种，有部分缺失。

其次，可选的癌症多次赔也存在一些问题。

这款产品的癌症多次赔，赔付间隔期是三年。也就是说，如果患癌三年后你还活着，那么是有机会再赔一笔钱的。虽然三年的间隔期是属于市场正常水平，但目前优秀的产品，癌症多次赔间隔期只需要1年。大家可以试想一下，如果得了癌症，坚持存活一年肯定比三年容易。最关键的是，大部分的癌症多次赔，都能赔付新发、复发、持续、转移这四种情况。而这款产品只保障新发、复发、转移三种情况，不保障癌症的“持续”。也就是说，患癌活过了三年，如果你得了新的癌症，或者旧癌复发、转移，是可以赔付的。但如果是旧癌得了三年都没有治好，那么还是赔不了的。在医学上，癌症持续的概率可不低。所以这款产品的癌症多次赔，含金量其实是比较低的。价格

30岁男性50万保额保终身，分30年缴费，每年需要12055元，这个价格其实是稍微有点偏高了。
但是这款产品毕竟没有三同条款，也是多次赔付型不分组的重疾险。并且自带身故责任，所以价格稍微存在一些溢价，也是比较正常的。对于成年人来讲，像市面上同样表现优秀的其他产品，同样的投保条件，也是含身故责任、含重疾多次赔，保费差不多在一万左右。
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总的来说，工银安盛御享欣生的表现还是很不错的。重疾多次赔不仅没有三同，而且还不分组，可以说是重疾多次赔的顶配了。但缺点是癌症多次赔有瑕疵，并且身故责任和少儿特疾额外赔是必选责任，使得价格小贵。如果你本来就更注重重疾多次赔，又不考虑附加癌症多次赔的话，那么可以考虑这款产品。但如果你预算没那么多，或者还是想附加癌症多次赔的话，也可以私信我们说说具体的需求。我们可以帮大家看看有什么其他优秀产品可以选择。
P.S.这里是保瓶儿聊产品，每天测评一款产品，让你买对赔好不踩坑。如果大家有想看的产品，欢迎在评论区留言~也可以添加我的微信baopingeryoyo，进一步交流。


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作者：保瓶儿聊产品