重疾险测评篇|『同方全球新康健(易心安)重大疾病保险』非标体人群福音,核保宽松,仅需三条健告

麻辣鸡翅

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每年体检后，都有大批人群因为身体或体检报告中的异常，买不了重疾（延期、除外、拒保），尤其是性价比高，保障全面的重疾险产品。

而咨询保险产品最多的是有既往病史的朋友，而肺结节、乳腺结节、甲状腺结节等既往异常病史的朋友也非常多。

同方全球人寿新康健（易心安）重大疾病保险核保宽松，各种疑难非标体都有机会试一试，给曾经被重疾险拒之门外的朋友又开了一扇窗，曾经可能无法投保的情况，现在多了一个可能标体承保的机会。

本文按照五个部分给您进行阐述分析：

一、产品亮点

二、产品责任

三、投保案例

四、增值服务

五、公司介绍

产品亮点

01

投保年龄宽泛

亚健康人群：想买不敢买，买过但由于种种原因未成功投保的，那么可以直接买，填补保障空白。

已有重疾保障老客户：关键部位除外承保，建议立马买，补齐空缺；近几年进入亚健康状态，建议加保买，做高保额。

较高年龄客户：投保年龄受限，重疾发生率与年龄呈正相关，那么高龄买，生病无忧。

产品特色

投保年龄宽泛

投保年龄宽泛，最高65周岁可投保，满足客户需求。

健康告知简洁

客户仅需通过专属健康问卷中的3道选择题并审核通过，无需体检即可轻松投保。

保障用心周到

覆盖结节和三高人群非常关心的3种轻症疾病。

产品责任

02

身故保险金、全残保险金与重大疾病保险金，我们仅给付其中一项。若被保险人确诊疾病时已经符合本合同约定的重大疾病/全残保险金给付条件，则我们按照本合同重大疾病/全残保险金的保险责任进行给付，不再承担给付轻症疾病保险金的保险责任。

若被保险人同时符合一项以上的全残情形时，全残保险金的给付以一次为限。

本合同重大疾病保险金的给付次数以一次为限，给付后本合同效力终止。

若被保险人在本合同生效前已确诊某重大疾病，本合同生效后再次确诊该重大疾病的，我们不承担该重大疾病保险金的保险责任。

投保案例

03

30岁的方女士一直为一年前自己体检报告中的肺结节而苦恼，虽然并没有因为肺结节住院或手术，之前投保的重疾险还是将肺部相关病情除外了，这次因为朋友推荐尝试投保“同方全球「新康健」（易心安）重大疾病保险”，选择19年交费，基本保险金额为30万元。客户身体状况符合健告要求，成功投保该产品，首年保险费为8430元，具体保障利益如下：

第二个保单年度，方女士经组织病理学报告确诊I期甲状腺癌。按照合同约定，方女士获得轻症疾病保险金6万元，合同继续有效。

第十个保单年度，方女士经组织病理学报告确诊为肺浸润癌，经评估符合重大疾病的理赔要求，方女士获得30万重大疾病保险金，合同终止。

投保规则：



重大疾病列表

主险约定的重大疾病指下列所定义的二十八项疾病或手术，这二十八项重大疾病采用中国保险行业协会颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》中的定义。

以下疾病名称仅供理解使用，具体保障范围以保险合同条款中的每项疾病具体定义为准。



轻症疾病列表

主险约定的轻症疾病指下列所定义的三项疾病或手术，这三项轻症疾病采用中国保险行业协会颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》中的定义。

以下疾病名称仅供理解使用，具体保障范围以保险合同条款中的每项疾病具体定义为准。





仅三条健康告知，一目了然，轻松投保



Q&A--健康告知一

过去6个月内，您是否曾被医生建议住院或手术，或因检查异常被医生建议进一步行肿瘤标志物、CT、MRI、核素扫描、钼靶、PET-CT、血管造影、病理检查或活检、穿刺、内窥镜、肺功能的检查？

1、医生是否仅指医院的在职医生？

医院、体检机构、带治疗性质的养老院/康复机构等的医生均属于该范畴。

2、如果A医生未建议进一步检查或住院/手术，B医生建议进一步检查或住院/手术，如何告知？

若客户在多位医生处就诊，只要有一位医生建议治疗或进一步检查，本项告知答“是”。

3、如果仅有检验检查结果，医生没有进一步的建议，如何告知？

医生无进一步建议即视作未被建议，不考虑检验检查结果，本项告知答“”否：。

4、一年前被医生建议就诊或进一步检查，是否可以投保？

如一年前客户遵从医嘱进行就诊、检查、随访、治疗，在过去6个月内医生未进一步建议行上述询问范围内的检查或治疗，可以投保。

5、常见内窥镜检查有哪些？

内窥镜检查是指所使用内窥镜（如胃镜、电子肠镜、小肠镜、腹腔镜、胶囊内镜、超声内镜、色素内镜、放大内镜）的检查，常见的内窥镜检查包括胃镜、肠镜、支气管镜、阴道镜、鼻咽镜、喉镜、膀胱镜等。

Q&A--健康告知二

过去2年内，您是否接受过住院或手术？

1、住院是否仅指常规意义上的医院？

除常规意义上的医院，还包括能提供治疗服务的养老院/康复机构等。

2、美容整形手术（如割双眼皮、隆鼻、脂肪抽吸）属于手术吗？

不属于，这里的手术是指因疾病而行的病灶切除/修复。注意：有些术后即痊愈的手术也是可保的。

3、2年内曾患病，如糖尿病、高血压，是否需要告知？

不考虑疾病的实际严重程度，只要2年内未接受过住院或手术，本项告知答“否”。

4、门诊手术是否属于手术？

属于，但不涉及因以下疾病的手术：急性感染性疾病（如急性呼吸系统、消化系统、泌尿及生殖系统感染）；急性损伤或劳损性疾病【如外伤、脱臼、骨折（不包括颅脑及脊柱骨折）、肌肉劳损、椎间盘突出】；胆囊、扁桃体、疝气、阑尾、脂肪瘤及脓肿切开引流的手术。

Q&A--健康告知三

过去5年内，您是否被告知患有下述疾病，或者因此被建议或接受治疗：恶性肿瘤（包括原位癌、癌症、白血病及其他血液系统肿瘤）、心绞痛、心肌梗死、心脏瓣膜疾病、短暂性脑缺血发作、脑中风、脑肿瘤或脑血管畸形、阿尔兹海默病、帕金森病、失明、视神经病变、耳聋、慢性阻塞性肺病、肝硬化、慢性活动性病毒性肝炎、慢性肾功能不全、克罗恩病、溃疡性结肠炎、再生障碍性贫血、瘫痪、运动神经元病？

1、何种途径被告知患上述疾病，视力需告知？

过去5年内，任何书面诊疗资料上（包括门诊病历、住院病历、诊断书、病假单、手术证明中的诊断、检查报告中的诊断及检查）出现过的疾病名，非特指首次诊断。本项告知答“是”。

2、5年前诊断的上述疾病，5年内未被建议或接受任何相关治疗，如何告知？

对于慢性不可逆疾病（如阿尔兹海默病、帕金森病、失明、耳聋、肝硬化、瘫痪、运动神经元病等）一经诊断即处于患有状态，即便5年内未就诊，仍需告知为“是”。

3、5年前诊断的上述疾病，5年内被建议或接受治疗过该疾病，如何告知？

本项告知答“是”。

4、心脏瓣膜疾病是什么？

1）主动脉瓣反流、主动脉瓣关闭不全、主动脉瓣狭窄、主动脉瓣硬化、主动脉瓣畸形、主动脉瓣脱垂、主动脉瓣闭锁、二叶式主动脉瓣

2）肺动脉瓣反流、肺动脉瓣关闭不全、肺动脉瓣狭窄、肺动脉瓣硬化、肺动脉瓣畸形、肺动脉瓣脱垂、肺动脉瓣闭锁

3）二尖瓣反流、二尖瓣关闭不全、二尖瓣狭窄、二尖瓣硬化、二尖瓣脱垂、二尖瓣闭锁

4）三尖瓣反流、三尖瓣关闭不全、三尖瓣狭窄、三尖瓣硬化、三尖瓣畸形、三尖瓣脱垂、三尖瓣闭锁

5、脑中风是什么？

“脑卒中”又称“中风”、“脑血管意外”，包括缺血性卒中（脑梗死）和出血性卒中（脑实质性出血、脑室出血、蛛网膜下腔出血）

6、脑肿瘤或脑血管畸形是什么？

脑肿瘤：主要包括脑部和周围薄膜（脑膜）的肿瘤、垂体肿瘤、脑膜瘤、听神经瘤（前庭神经）、神经胶质瘤（星形细胞瘤）、胶质瘤、室管膜瘤、髓母细胞瘤、松果体肿瘤、松果体细胞瘤、松果体神经胶质瘤、成松果体细胞瘤、松果体胚细胞肿瘤（胚细胞瘤、畸胎瘤）、成星形细胞瘤、室管膜瘤、髓上皮瘤、混合型神经胶质瘤、少突神经胶质瘤、室管膜下瘤、血管母细胞瘤、神经鞘瘤、神经纤维瘤、神经瘤、垂体癌、垂体腺瘤、脑血管瘤

脑血管畸形：主要包括脑部的动脉畸形、硬脑膜动静脉瘘、毛细血管畸形、静脉畸形、海绵状血管畸形、动静脉畸形

7、慢性活动性病毒性肝炎是什么？

任意类型肝炎（包括但不限于甲、乙、丙、丁、戊型）肝功能异常（高于标准值）持续半年以上，且病毒定量检测结果为阳性（如HAV-RNA、HBV-DNA、HCV-RNA、HDV-RNA、HEV-RNA高于标准值），即为慢性活动性病毒性肝炎。

8、尿毒症、慢性肾功能衰竭是否属于慢性肾功能不全？

属于，慢性肾功能不全又称慢性肾功能衰竭，尿毒症为慢性肾功能不全的严重阶段。

9、瘫痪是什么？

瘫痪主要包括：轻瘫、单瘫、单肢轻瘫、双侧瘫、偏瘫、轻偏瘫、截瘫、下肢轻瘫、四肢麻痹（四肢瘫痪）、四肢轻瘫、迟缓性瘫痪、痉挛性瘫痪

10、运动神经元病是什么？

运动神经元病主要包括：肌萎缩侧索硬化症、进行性延髓麻痹、进行性肌萎缩症、原发性侧索硬化症、多灶性运动神经病、脊髓性肌萎缩症

11、单侧耳聋、失明是否可以承保？

不可以，耳聋、失明包括单侧、双侧

12、不属于健康告知三中询问的疾病，如甲状腺结节、乳腺结节、肺结节，可以承保吗？

不属于健康告知三中询问的疾病，若同时符合健康告知一、二“否”的条件，可以投保。

健康告知问题1或2回答为“是”，但住院/手术或被建议住院/手术可接受的疾病



Q&A--理赔问题

1、肺癌治愈后符合健告条件承保的保单，肺癌转移到其他脏器能不能赔付？

投保前已确诊肺癌，所以肺癌的持续、转移、复发均不能赔付，如果等待期后确诊其他部位新发恶性肿瘤或其他重大疾病或轻症疾病的，则可以赔付。

2、投保前高血压、糖尿病，后续并发症引起的重大疾病能不能赔付？

若属于易心安产品3条健告范围的情形，须进行健告（如投保前2年内因高血压、糖尿病住院等），若未如实告知，则不能赔付。若不属于易心安3条健告范围的情形，并且投保前高血压、糖尿病的病情严重程度未达到易心安条款约定的轻症疾病、重大疾病、全残标准的，则可以予以赔付。

3、若不涉及告知事项，后续理赔是否会因为既往病史拒赔？

若不涉及易心安3条健告事项，理赔时仅对投保前已确诊的重疾、轻症疾病、全残不承担保险责任。

增值服务

04



公司介绍

05



同方全球人寿由荷兰全球人寿保险集团（Aegon）与同方股份有限公司（THTF）各出资50%组建而成，总部位于上海，2003年5月开业，注册资本为24亿元，总资产超过100亿元。

自开业以来，已设立了北京、江苏、山东、浙江、广东、天津、河北、湖北、福建、四川等10家分公司，16家中心支公司及营销服务部。

同方股份

同方产业布局包括信息产业、节能环保、安防产业、同方科技园、投资发展

拥有6个海外研发机构、9大产业研发生产基地

2014年入选“中国电子信息百强”、“中国制造业企业500强”，上榜世界品牌500强。

截止2014年，同方股份有限公司总资产近500亿元，年营业收入近260亿元，品牌价值已近900亿元。

荷兰全球人寿保险集团（Aegon）

始创于19世纪上半叶，至今已拥有超过170年的悠久历史；

Aegon由两家荷兰保险公司AGO和Ennia合资组建而成。目前，它是美国最大的保险公司之一，也是排名第一的荷兰养老金集团。

总部位于荷兰海牙，目前在全球范围共有约28000名员工以及数千万的客户。

主要提供人寿保险，养老金和资产管理服务。

是世界最大的人寿保险集团之一，资产超过5580亿欧元，业务遍及美洲、欧洲和亚洲等20多个国家和地区。

在《财富》2015年世界500强营业收入排名中列第163位，年营业收入近559亿欧元。

在包括阿姆斯特丹、纽约、伦敦等世界主要股票市场上市。

已获得标准普尔、穆迪投资等三个主要信用机构的A档评级。

十余载风华，同方全球人寿凭借持续的努力、专业的服务、创新的产品收获了业界和客户的一致认可。

2014年度最佳外资保险公司—和讯网

2014年度亚洲最佳保险实践奖—金融领域咨询公司Celent

2005至2014年度蝉联上海优秀服务保险公司—《解放日报》

“康爱一生”荣获2014年“优质产品奖之年度重疾保障产品”奖—第一财经

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作者：文保宝