兼顾高收益与安全的财富管理方式,香港保险!

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保险是目前为数不多的仍旧具备“刚兑”属性的金融产品，不用担心暴雷违约的风险，而香港保险保值，安全，第一位！

根据统计，2013年—2023年第1季度，内地居民买香港保险保费累计达到3044.88 亿港币。占香港总保单比提升至40%。

为什么香港保险能吸引那么多内地人士不远万里赴港购险？

近期股市表现疲软，信托市场遭遇违约风险，汇率波动不安，全球投资环境趋向保守，投资者更倾向于寻求安全性更高的资产配置。在这种情况下，香港的保险市场备受青睐，因其能够在保障本金的基础上，为中高净值客户提供令人满意的收益。

香港保险之所以备受认可，主要体现在以下几个方面。首先，投资者注重的资金安全和资产保值增值，香港保险能够较好地满足。其次，香港保险市场在保本基础上提供了可观的投资回报，这使其成为中高净值客户理想的选择。

香港保险有哪些优势？安全吗？

1、市场发展稳健，历史悠久

香港保险业是香港金融体系的关键组成部分，拥有超过180年的历史，迄今为止，尚未出现过任何人寿保险公司的破产事件，市场发展成熟稳健。根据香港保监局的数据，香港在保险渗透率和保费密度方面在亚洲名列前茅，而在全球最大的20家保险公司中，有12家获得了在香港经营保险业务的授权。这表明香港保险业蓬勃发展，整体实力在全球具有显著竞争力。

这反映出一个信息，香港保险业发展成熟，整体实力位居世界前列。



香港经济运行在自由市场经济体制下，通过充分竞争来实现社会资源的有效配置。在这种环境下，外资保险公司在香港的市场参与度较高，竞争程度较激烈。能够在这种激烈竞争的市场环境中持续发展业务的，大多是规模较大、经验丰富的国际跨国保险集团。这些公司多年来稳健经营，拥有强大的风险抗压能力，实现了在市场波动中的持续发展。这也验证了在竞争中，只有经受住考验的公司才能脱颖而出。

2、香港法律规定，不可轻易破产

根据香港《保险公司条例》第41章46条的规定，除非法院有其他指示，清盘人有责任继续经营长期业务，以便将这项业务作为正常运营的企业转让给另一家财务实力充足的保险公司。换句话说，香港的监管规定要求那些经营不善的保险公司将其长期业务转让给另一家财务状况良好的保险公司，以确保客户的权益得到保障。



3、保监局批准授权经营

希望在香港从事保险业务或在香港境内经营保险业务的公司，需根据《保险业条例》的规定向香港保监局提出申请，以获得经营授权。

在《保险业条例》中，所称的"公司"指的是根据《公司条例》（第622章）进行组建和注册的公司，或者是依据旧有《公司条例》进行组建和注册的公司，还包括适用于《公司条例》（第622章）第16部规定的非香港公司。

有关获得授权的具体规定和程序详细叙述在《申请在香港或从香港经营保险业务的授权指引》（指引5）中。只有符合《保险业条例》第8(2)及8(3)条中的授权条件的保险公司，方可被授予在香港或从香港经营保险业务的授权。

4、充足的股本和偿付准备金

香港保险公司的监管规定明确，从事一般和长期保险业务的公司必须拥有最低股本额度为2,000万港元。然而，这只是最低标准，实际上，保险公司需要保持比这个数字更高的适当安全储备水平，以确保资本充足。

保持充足的储备金的目的在于确保保险公司的资产足够覆盖其未来的负债，并为保险投保人提供充分的保障。按照法规，保险公司需要保持的资产余额要大于其负债总额，以维持不低于法规规定的储备金水平。这样的安排有助于保障保险公司在面对各种风险和责任时能够持续地提供充分的保障。



5、足够的再保险安排

香港《保险业条例》规定，保险公司须为其拟经营的保险类别的风险备有或将会作出足够的再保险安排。香港保监局制定了一份《再保险指引》阐述保监局评估保险公司的再保险安排是否足够时所采用的一般指导原则。

保险公司可以通过再保险公司把风险分摊出去，把部分承担的风险转嫁给再保险公司 。这样，一旦发生突发的情况时需要支付大笔赔偿，再保险公司便会分担部分赔偿责任。

香港作为亚洲保险中心，香港拥有完善的法律制度，有严格、透明、高效的行业监管。同时，在充分竞争的市场环境下，市场主体站在相同起跑线、遵循共同的市场法则、平等地参与经营，通过以客户需求为中心、提升产品质量和创新、差异化服务赢得先机，不但有利于充分满足客户需求，而且有利于行业的发展和进步，从而更好地保障投保人利益！

在这样开放的制度下，香港的政策红利不仅是保险的优势，银行定存目前也是受到追捧

“存款特种兵赴港开户热潮”

据第一财经，8月初，记者咨询香港多家银行的港元存款利率，与内地存款利率差距明显。以半年期定期存款为例，其港元定期存款最高年化利率在3.6%～4.43%不等，其中，招商永隆银行、星展银行、南洋商业银行、中信银行（国际）满足一定条件，年化利率可达4%以上。

部分针对高净值人群的存款产品利率可能更高。有业内人士告诉记者，部分银行目前对100万港元以上的存款可申请“贵宾”利率。例如，大新银行针对指定理财客户的新资金，100万港元起存，年化利率可达到4.7%。富邦银行如存入100万港元新资金，年化利率是4.5%。

与之相比，内地银行同期限存款产品的利率则明显相对较低，据记者不完全统计，目前内地国有行和部分股份行半年期定存利率基本已降至2%以下。

为何两地利率差如此之大？

这与美联储不断加息有关。在联系汇率制度下，港元利率基本跟随美元。若港元利率低于美元，资金从港元流入美元，触发弱方兑换保证；反之亦然。自2022年3月开始至今，美联储连续加息11次，当前联邦基准利率已上调至5.25%~5.5%。香港金融管理局2022年将基准利率从0.5%上调至4.75%，2023年1月~8月，进一步上调至5.75%。利率高涨之余，以“短期”、“高息”为特征的优惠活动成为不少香港银行拓客的秘诀。



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编辑 | Abby

来源 |网络文本整理





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作者：海外理想生活