我的重疾险配置思路跟别人不一样,你要不要听一听?

戏做顿

重疾险大家都不陌生。罹患重大疾病后，依据合同责任获得保险公司的赔偿保险金。在我国，人一生中发生重疾的概率是72.18%，面对这么高的数据，大部分人都是担心的。但是为什么对保险销售人员来说，重疾险是最难推销的保险呢？我理解造成这样的原因有三：1、大部分健康的人不认为自己在短期内会有罹患重大疾病的可能。这一点我真的觉得纯粹就是“我拿青春赌明天”了（感谢叶女神出境

），谁能知道明天和意外，哪一个会先来呢，如果能提前知道，咱也不用买保险了不是~


更有甚者我还听过一个70多岁的老人坚决抵制给他孩子买保险，因为说他们家没有得癌症的基因。且不说，有没有癌症的基因。就现在这社会环境污染问题、食品安全问题、工作学习压力大的问题，谁都不敢拍着胸脯保证自己绝对不会得重大疾病。许许多多被下了诊断书的人，无不捶胸顿足后悔自己没有早一点买保险。
这就有点儿像，每个成年人都后悔小时候没有好好念书。但是每个正在念书的小孩子都不愿意更加努力去认真读书一样。


区别是，长大后，还可以浪子回头金不换，但是患重疾后，结果会咋样就不知道了。2、如果保险金几十年后才兑现，很多人会觉得保额缩水贬值了。其实我认为这也是一种变相的借口。因为如果现在不配置重疾险，几十年后得了病，大概率也不可能一下子拿出百八十万来保障自己的生活。就算强制储蓄把钱存进银行，几十年后，该缩水缩水，该贬值贬值，这个谁也没办法。抵御通货膨胀的唯一方法就是，现在花掉身上所有的钱。但是，我相信没有人会这么做。更何况，辛辛苦苦攒了一辈子的钱，难道都白白扔给医院吗？一夜返贫？3、重疾险保费昂贵，对家庭支出来说，保费是很大一笔开支。终于说到正题上来了。重疾险的保费的确比较贵。从人生必备的四大险种，医疗险、重疾险、意外险、定期寿险，来比较一下，确实可能70%的保费都是由重疾险来承担的。但其实很多人不知道，还有一类重疾险，特别便宜。ta的名字叫——定期重疾顾名思义，定期重疾，和定期寿险一样，就是只保固定年限的重疾险。比如只保30年，或者只保到70岁，如果被保人恰好健康平安的活到期限结束，这笔重疾险保费就白白贡献给其他人了。因为觉得不划算，所以选择了不买。我看过很多做视频的保险经纪人，否定定期重疾。他们认为消费型重疾，意义不大，可以用作加保，但是如果终身重疾保费充足，必要也不是很大。
可我的观点却和他们恰恰相反。
我认为定期重疾应该作为主要保障，高额配置；
而终身重疾可作为加保，小额配置。



为什么这样配置呢？我们试着想一下，一个人如果一生当中一定会得一次重大疾病，你希望在幼年时、青壮年时，还是七老八十呢？我想没有人会选择小时候，或者青春正年少的时候去得绝症吧。世界那么大，我还没有去看看，人生那么多梦想，还等着我去实现。父母还在世，我对他们还有赡养的义务，我的孩子还未长大，我还想多陪一陪ta…………万一在这个年龄段发生重疾，是不甘心的吧，无论是亲人还是自己，都是会全力以赴、倾尽所有的去治疗吧~但是当一个已知天命的70岁老者，不幸罹患重大疾病，估计就连他自己，也做好了面对这一切的准备。毕竟自然规律，谁也没办法逃脱掉。而且我见过很多老年人都有这样的想法，生病了坚决不去医院，不想把钱白白扔给医院，也不想去医院忍受全身插满管子的痛苦。宁愿就躺在家里的床上等待最后一刻。我们想一想，是这样的吧。所以，定期重疾应该以最大杠杆，最高保额去配置，为了防止万一罹患重疾后，保障期到期后无法配置重疾的问题，可以加保一款小额的终身重疾，以保障70岁之后的疾病风险。

更何况，重疾险的本质就是收入补偿。70岁之后，都是领退休金过日子了，也不存在收入补偿这一说了。 以0岁女宝为例。我搭配组合了三款重疾险，两个定期重疾，一个终身重疾。0-30岁，有华贵麦兜兜的100万重疾险打底 ???? 杠杆专业户——少儿重疾中的阿基米德，最低386元买100万重疾险0-70岁，有小青龙的60岁之前双倍赔付，同样是100万保额 ???? 网红少儿重疾小青龙2号，最低710元就能买50万重疾保障——内有合同条款详细解读70岁之后，还有富德臻享A款的55岁后双倍赔付20万兜底 ???? 想不想不花一分钱，买一份重疾保障——用魔法打败魔法


每年支出仅有4350元/年，但是在不同的年龄段发生重疾，会有不同的保额配置情况。

30岁之前，单次重疾，正常能拿到200多万的赔付（罕见疾病赔付300多万），最大程度的保障了青少年时期患重疾后，有足够的赔付能够保证后期康复修养和家庭经济支出问题。

31-60岁，单次重疾，能拿到100多万的赔付（罕见赔付200多万），在家庭责任最重的中年时期，也能够保障家庭责任的收入中断风险。

61-70岁，重疾保险金减半，单次重疾能有70万的赔付（罕见赔付170万），但是对于这个年龄阶段的人来说，对家庭的责任义务基本已经完成，父母也大都故去，只需要安心静养康复就可以。

70岁之后，如果身体还很康健，就好吃好喝好玩的过好每一天。如果身体大不如年轻时，就可以坐在摇椅上慢慢去回忆一下这一生的经历。

如果不幸发生重疾，依然有20万的保险金，至于要不要去医院，还是怎么花，那个就随他老人家高兴了。


每一个产品都有他的优点和局限性，彼此之间互相搭配，才能更好的符合不同人群的不同需求，这不正是我们保险经纪人的职业准则吗？根据用户的需求，定制最契合的方案组合。






保险只是一种金融工具


不要神话它，也不要魔化它

了解它，用好它

给自己和家人确定的保障

然后更好的去享受生活

仅此而已 ????



作者：周周大话保