资产荒、投资荒怎么解决?看看香港保险圈!

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经济现状

当我们面对当前的经济现状时，投资荒和资产荒已经成为许多人不得不面对的问题。今年央行不断降息，银行存款跑不赢通胀。城投债和房地产市场持续遭遇风险。股市表现低迷，人民币贬值，似乎内地经济陷入了一种“资产荒”和“投资荒”的状态。一方面，许多人面临着经济不景气、工资不涨、失业率上升等问题，现实中确实是缺乏足够的资金。另一方面，内地的存款却不断增加，许多人陷入了“有钱不知道如何投资”的困境。在这种情况下，我们应该如何保护自己的财产？哪里可以安全且稳定地增加财富呢？

自从疫情结束后，许多内地高净值客户开始将目光投向国际市场，海外配置成为他们的首选，而香港的保险储蓄分红险正逐渐成为了安全稳健增值的首选之一。



图源：搜狐网

香港储蓄分红险八大优势

1

安全性

香港保险业已经有百余年历史，从未有过任何一家人寿保险公司倒闭破产的案例。香港保单有无风险规定，规定经营长期业务的保险公司不可以轻易破产，即使倒闭也得由别的保险公司接管，而保单依然有效，这叫“保单无风险”。



图源：香港保监局

同时，香港保险业的安全性还得益于香港保险业的严格高效监管：要求保险公司有充足的偿付准备金，足够的再保险安排，每年呈交精算调查报告和业务报表，并且当地保险监管局有权利干预控制保险公司，以保障保单持有人的权益。

➡阅读上一篇：

赴港投保再创新高！香港保险安全吗？九点告诉你答案

2

功能性

储蓄分红险先天具备了避债、避税、避险等多重功能。无论保单受益人是子女还是其他亲属，即使投保人自身面临资金问题、债务问题或破产风险，保单不受影响，保障持续存在。此外，考虑到未来可能出台的遗产税和资本利得税政策，储蓄分红险同样为投资者提供了一种有效的避税工具，有助于保护家庭财富的传承。这种功能性的设计使得储蓄分红险成为了一种全面的财务规划工具，旨在保护和增值您的财富，无论面临何种情况和挑战。

3

一张保单，9种货币

具有经验的投资人都知道，不能把所有鸡蛋放在同一个篮子里。尤其现在经济全球化复杂多变，持有单一货币存在较大风险。投资应该分散规划，降低风险。香港储蓄分红保险有9种货币任意选择（包括人民币，美元，欧元，澳元，加元，英镑，新加坡币，港元和澳门币）。保单货币可自由多转换，一张保单等于拥有全球资产，从容应对全球局势变化。同时能够应对不同阶段的需要，比如海外工作，旅居养老，出国留学等。



图源：香港友邦AIA

4

稳定增长

香港的储蓄分红保险具有更高的收益，以复利滚存的形式终身分红，保证资产稳定增长。长期持有平均复利可达6%-7%。香港作为亚洲金融中心，保险公司又是属于机构性的大投资者，是被受邀的大手买家。世界上的优质投资机会，大机构有更多优势获取。保险公司放眼投资全球市场，渠道更广，储蓄分红产品收益也就更高了。并且保险公司的分红实现率都是在个大公司网站上能够查得到的，信息公开透明，也能作为一个参考。

5

保单利益灵活支取

储蓄分红险在利益支取方面提供了极大的灵活性。从第三年起，投保人可以开始提取分红、行使保单贷款的权利、拆分保单、以及进行货币转换。需要注意的是，保单本金通常需要锁定在一定的期限内，一般为10年，但在第10年之后，保单持有人可以根据自己的需求非常灵活地支取资金，每年最多可支取本金的约40%。这种特性使得储蓄分红险非常适合应对不同的生活阶段和资金需求，无论是海外工作、养老计划、还是子女教育等，都能够得到有效的支持。

6

保单拆分

保单一拆多单，一单多用。比如储蓄分红保单可拆分不同保单货币，分散货币投资。例如一张保单拆分成一半做美元一半做人民币。同时也可拆分不同受保人，保障多名家庭成员。例如：拆分成一半给大儿子一半给孙子。根据不同的目的和投资需求，做保单拆分，应用于灵活投资，教育，养老，传承等不同场景。



图源：香港友邦AIA

7

红利和分红解锁选项 （AIA友邦首创）

香港储蓄分红保险结构简单，由三部分构成：保证现金+两笔分红，長期复利滾存。两笔分红是不保证的，但是是占收益最大的部分。这两个分红的多少是看公司投资结果而派发的，如果投保人不希望承受太大的风险，有权在某个年度开始锁定红利，把非保证收益变为保证收益，这样之后每年收到的利率就是根据当年的锁定的分红利率继续滚存的。当然，当市场环境好的时候，也可以解锁红利，重新获取较高潜在回报。



图源：香港友邦AIA

8

无限次更換受保人安全传承

保单持有人具有保单绝对的权利，可以无限次转换受保人。而孩子将来也可以传给孙子。孙子再转成重孙等，只要保单有钱，就可以代代传承，实现世代相传，几代受益。此外，储蓄分红险还允许设定多个受保人，从而进一步确保保单不会因某一特定情况而失效，有助于保障财富传承的稳固性。这种传承机制不仅提供了财务上的持续支持，还为家庭的未来提供了长期的财务保障，使得储蓄分红险成为一种理想的财富传承工具。

香港储蓄分红险适合谁买？

1. 重视资产多元化配置，想要分散投资的人

2. 想提前为留学、移民、未来养老做投资规划的人

3. 追求稳健增值，安全保本的理性投资者



图源：网络

小结

在当前经济环境下，香港的储蓄分红险显然是一种备受关注的选择。它提供了安全性、功能性、多样的货币选择、稳定的增长和灵活的支取方式，使投资者能够有效地应对资产荒和投资荒的挑战。无论你是长期生活在香港的居民，还是寻求多元化资产配置的投资者，抑或是为未来的教育、养老或财富传承计划做准备的人，香港的储蓄分红险都提供了一种可行的解决方案。

在不断变化的经济格局中，选择一种既安全又有潜力增值的投资工具至关重要，而香港的保险圈似乎为投资者提供了这一机会。

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作者：景程家族办公室