香港保险要买趁早别犹豫!仅两年,多赚1000万!

寒郁轩良

一寸光阴一寸金，复利分红的香港保单充分展示出时间的财富，相差2年投保，获得的财富差距将达上千万。



杨小姐和李小姐是一对要好的闺蜜，经常一起购物，聊天，家庭聚会。2017年二人相继生下自己的小天使，欢喜之余，两人探讨给孩子做一个周全的保障，包括健康保障和教育金储备。

在多方面的对比之下，她们都纷纷看中了香港储蓄年金险，经过和爱人的沟通，杨小姐当机立断去香港给孩子买了一份5万美元*5年缴纳的储蓄保单，而李小姐认为还需要参考，最终没能和杨小姐共同投保。



王小姐给孩子配置的保单收益展示

李小姐两年的时间先后考察了国内的保险和其他投资产品，发现作为孩子终身财富规划还是香港保单更胜一筹，于是决定（2019年上半年）给孩子买了一份与杨小姐同样的产品，金额也是5万美元。



李小姐给孩子配置的保单收益展示

此时李小姐给孩子投保的年龄已经3三岁了，与闺蜜杨小姐的宝宝投保同种产品，同样的金额，同种缴费期，那么相隔2年，收益差距大吗？从上图我们做个对比：

18岁时：两个宝宝保单相差7万美元

28岁时：两个宝宝保单相差13万美元

55岁时：两个宝宝保单相差79万美元

75岁时：两个宝宝保单相差306万美元

95岁时：两个宝宝保单相差1238万美元

仅仅投保时间相差2年，保单收益就差了上千万。

这也就是为什么我一直建议大家储蓄分红险要尽早买！！！

当然也不是说李小姐买的不划算，虽然错过了两年，但好在已经配置！那就不算晚！

也正是因为“稳定”这一点，美金储蓄保险会成为很多现在家庭资产配置中的一部分。



复利—与时间做朋友

上述案例中，我们明显看出时间是复利的催化剂，那么复利到底是什么呢？

1.复利让财富越滚越大

如果一个人年化收益率是25%：10年就是10倍，20年就是100倍，30年就是1000倍，40年就是10000倍。

如果初始投资额是1万元，在25%的年化收益下：10年后变成10万，20年后变成100万，30年后变成1000万，40年后变成1亿。

复利就是如此，随着时间的不断增长累计，时间越长，财富就如同滚雪球一般，愈来愈大。复利效应，我们可以简单的解读：“靠着时间加持，让财富不断膨胀的效应。”



经济学家则用一个公式表达复利效应：



r代表你正在做的事，N代表时间。只要r为正，即你在做正确的事，时间就会为你带来奇迹。

2.复利让财富越滚越大

把复利效应发挥到极致的，比如“股神”巴菲特。

从下图可以看到，随着巴菲特年龄的增长，他的财富呈现爆发式增长。你一定想不到！巴菲特90%的财富，都是在60岁之后获得的！



复利是个好东西，但我们也要自己“配得上”它，而香港保单则是复利的配置神器。

香港保单—复利配置神器

很多人的复利配置，大多数都选择了香港保险，且储蓄分红保险受到广泛推荐，也是最多人购买的险种。主要因为香港保险教育金的优势更为明显：复利计息，分散风险，稳健增值，灵活理财，投保简易，且美金计价。



储蓄分红险，不仅仅是孩子的教育金，还包括未来的创业金、婚嫁金、养老金等人生大事上的资金安排。

简单说现在为孩子存储一笔资金，到孩子上学时、结婚时、退休时可以领取的资金。而后可以通过更改受保人把保单传承给下一代，达到富足三代。

因此，这类资金是一种刚性需求，需要通过安全可靠的方式来规划。必须是专款专用（万不得已不能动用）、必须是安全保值增值的（不能选股票等风险高的金融产品）、必须是现金（而不是房产等不容易变现的），而且得是中长期的（不能靠几十天的各种短期理财去规划），所以选择合适的金融工具非常重要。

教育金有分红型，中长期来看，保险收益率都高于银行储蓄。



另外很多香港储蓄险还具有简易信托的功能，或者可以将保单和更加复杂的信托结合。

不少人都担心孩子将来一下子拥有大笔财富，无法控制肆意挥霍。但香港保险就能够很好的带来规划，只需要通过简易信托或者额外的信托架构，就可以确保在父母百年后，信托按照父母本来的意愿向孩子分期发放资金，避免父母的担忧。

香港保单越早买越合算

从上面的案例中，我们也能够看得出，由于这个是复利分红的产品，当然是越早投保越划算的。特别是对于小朋友来说，年龄小，可以滚存的时间就越长。所以，同样教育金目标投入的保费会更低。

而如果是同样的投入，早开始则比晚开始的回报要高很多！

所以，如果有条件，我们每个人都应该为自己的孩子尽早进行教育基金的规划和综合保障安排，千万不能拖！

举例说明：

保单持有人：Michelle（26岁 女 不吸烟）

职业：家庭主妇

婚姻状况：已婚，育有一子Mark

Michelle想要为刚刚出生的宝宝Mark存下一笔资金，以应对Mark今后人生的每一阶段重要时刻。

思虑再三，觉得投保香港储蓄分红保险，以为宝宝存下一份保障，以应对未知的未来，满足宝宝一生的消费需求。

受保人：Mark（0岁，男）



0岁：Michelle为Mark投保储蓄分红险，每年保费为 20,000美元，保费缴付期5年。

18-21岁：在Mark18-21岁，读大学时，这四年中每年提取10,000美元作为大学4年的教育金支出

4年共提取现金价值4万美元（此时已取回40%本金）

Mark21岁时保单预期总现金价值为21.6万美元。



30岁：在Mark 30岁时，可以一次性提取100,000美元作为婚嫁金/创业基金/买房首付等。

总共已提取现金价值14万美元（此时已取回本金1.4倍）

Mark 30岁时保单预期总现金价值为29.2万美元



50岁：

当Mark 50岁时，保单预期总现金价值达119.0万美元

累计提取的现金价值为14万美元。

Mark可选择退保及提取预期退保发还总额，为自己的事业注入资金；或让资金继续滚存，为退休作好准备。



56-85岁：

当Mark 55岁时，保单预期总现金价值达163.9万美元，他选择从56岁开始每年提取50,000美元，作为退休后享受生活的资金。

56岁至85岁共30年累计提取现金价值150万美元。

总共已提取现金价值164万美元（此时已取回16.4倍本金）

Mark 85岁时保单预期总现金价值为725.7万美元







提前为孩子购买一份香港储蓄分红险险，就可保障孩子在未来的教育不用愁。

香港保险优势

巨富们都在海外设立信托，其规模之庞大，结构之复杂。必然投入大量的人力财力，对一般的富裕家庭其实一张香港保单就可以满足到家庭的需求。

那我们聊完教育，接着聊聊养老吧~

最近帮一位客户朋友做了一份20万美元年缴的计划书，客户主要是以财富保值和养老储蓄去做的规划。



李女士今年34岁，一年投入20万美元，连续5年，共投入100万美元。

20年后，李女生54岁，投入的100万美元已经增值至250万美元。

这时如果考虑提取，每年提取10万美元作为养老支出，可领取至终身45年！最后账户余额还有1500万美元！

总投入100万美元，45年提取450万+账户余额1500万美元，一张保单共收益约2000万美元！！

如果这笔钱一直用不上，不做提取，李女士100岁时，这份保单的收益已经滚存至6518万美元！！
配合香港保险无限次更改保单持有人、受保人、受益人的功能性！这张保单足以荫僻子孙！真正意义上实现了财富传承！

这就是恐怖的复利，利用时间的杠杆，交给百年老店来管理，财富就像滚雪球一样，复利让财富越滚越大，穿越周期，只涨不跌。

复利是个好东西，但我们也要自己“配得上”它，而香港保单则是复利的配置神器。

香港保险的分红绝大多数为复利分红。5年的短期定投，我们可以看到数十年后可以裂变成上千万甚至上亿财富。要知道复利6.5%，单利至少10%以上，而且这部分收益是持续稳定的产生。

本杰明·富兰克林说过“钱可以生钱，钱生的钱又可以生出更多的钱”，这句话就十分生动形象的描述了复利过程，这就是复利的奇迹。



香港保单-复利配置神器

普通人的复利配置神器大多数是通过香港保险来完成，其中储蓄分红险受到追捧。

主要因为香港保险教育金的优势更为明显：复利计息，分散风险，稳健增值，灵活理财，投保简易，且美金计价。

香港保险的优势

1、终身财富规划，富足N代

内地增额寿险、年金险最长为终身，而香港保险通过无限更改受保人可以达到财富无限传承，把复利的威力发挥到极致。父传子、子传孙、孙传曾孙...财富在期间不断翻倍，何尝不是财富传承的一种呢？



2、全球主流货币转换

无论是人民币还是美元，都可能存在汇率风险，现在香港分红保单是多币种保单，世界主流货币可以自由转换，一个保单配多种货币，且多种货币可以自由转换。

美元、欧元、英镑、港元、人民币、加元、新加坡元...等等高达9种货币自由选择。朋友们可以根据时事变幻和个人需要来更换保单货币以此来应对潜在的货币风险。

如果给小孩买，未来不知道去哪个国家，可以先用多币种的香港分红险储备资金，以后在哪教育，在哪发展就换哪种货币。

另外、对于部分熟悉国际金融市场的客户，可以用每年一次转换保单货币的机会来抓住市场机遇，获得超额收益

有些时候，保单的功能比收益更重要，要给人拐弯的机会而不是把方向盘焊死

3、无限次更高受保人

香港分红险可无限次更改被保人，让保单可一直持续下去，想传几代就传几代，只有你有后人就行，可谓无限传承。



同时透过该操作还可以把资产变相传承下去而不用担心家庭纠纷、法律纠纷、税务问题，一举N得，又是一个传承的神仙操作



4、保单拆分，分给不同家人

香港分红保单成精了，可拆分成N份，这样可以根据自己的需要来分配给家人而不用把强制把保单退保或部分退保，避免退保带来的金钱损失。

同时还可以透过保单货币转换功能，把拆分后的保单指定为不同货币，这样如果家人去到世界不同国家或地区，也可以游刃有余

5、分红收益可锁定，非保证变保证

保险公司会根据自己的投资经验对分红投资资金做管理，不过还是不可避免或多或少受到资本市场表现的影响。

不过，现在的香港分红保单有分红锁定功能，可以让客户在市场表现优异的时候可以选择部分锁定分红，落袋为安，让客户对于保单多一层的掌控感。



6、类信托功能，身故赔偿金可按意愿分配

香港分红险推出了受益人定期领取身故保险金的做法，让受益人不至于一次领到一大笔钱挥霍无度而让逝者不安，更人性化，该功能类似于家族信托，虽不起眼，但作用很大。

除此之外，保单转让、年金转换等功能在特殊时期会起到大作用。

整体来看，投保香港储蓄险确是一种较为稳妥的海外资产配置手段；风险分散、稳健升值、投保方便、灵活转换、多元货币、美金计价等优势，可以帮助中产阶级及高净值家庭在财富传承、婚姻规划、资产隔离及税务方面实现更多的可能性！

如果您也对香港储蓄年金/养老金/教育金感兴趣：

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作者：海外甜甜圈