想要购入香港保险的朋友看这里:香港保险主要优劣势汇总!

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编辑：东来君

       现如今，内地与香港往来更加自由与频繁。在疫情过后的第一个中秋国庆长假，是积蓄了三年的旅游、求学、商贸等需求。其中有一群人值得格外关注，那就是奔赴香港的购买保险的投保人。

       香港目前是全球最成熟的保险市场之一，拥有着上百年的发达保险市场体系，保险产品的种类也非常丰富。在市场不确定性的大环境下，配置香港保险已经成为高净值家庭配置的一个重要选择。



       从家庭资产配置的角度来看，香港保险具有许多优势，同样的也具有一定的风险。在今天这篇文章中，东来君会给大家列举出香港保险主要的五大优势和劣势，让大家更客观的了解香港保险。

香港保险的五大优势

1

港险是海外资产配置的最稳玩法

    受通胀、美联储加息等海内外风险因素影响，全球资本市场波动加剧，也更加彰显了财富管理的重要性。香港储蓄分红险大多以“美元”来计价，通过长期平滑机制，稳定市场波动，长期累积收益，抵御贬值风险。





    特别是对于非专业人士来讲，要想做到完全安全的资产配置全球化非常困难。因为很难拥有足够多的专业知识和专业信息获取渠道来分析整个市场。这就使得我们要借助一些特殊的渠道和工具来实现这种配置，而香港的理财型美元储蓄保单是非常好的一种工具。

2

高收益高灵活的分红机制

        目前，主流的香港热门储蓄分红险的整体预期基本都有6～7%。而反观内地保险，监管部门要求寿险公司调整新开发产品的定价利率，控制利差损，要求新开发产品的定价利率从3.5%降到3.0%



    香港保险公司提供的分红机制也比较灵活，可以根据市场情况和公司盈利情况，动态调整分红比例，使客户能够享受到更多的回报。这种机制使得保险产品不仅具有坚实的保障作用，还具有一定的投资价值，有助于家庭资产的更好增值。

3

健全严格的监管体系

    香港政府对于保险市场的监管体系比较健全，对于保险公司的经营行为进行严格监管，确保保险产品的安全性和合法性。这种监管机制可以保证客户选择的保险产品能够真正实现预期的保障和投资目标，有助于家庭资产的安全和保障。



    近期香港保险业监管局修订的指引，要求明年2024年开始各大保险公司必须公布30年以上分红实现率，且需统一分红实现率和过往派息率等专业名称，让香港保单的实现度和透明度更高。详情请看这里：2024香港保险监管新规，至少公布30年以上分红实现率！

4

多样化的产品

    香港保险市场不仅提供传统的保险产品，如人寿保险和医疗保险，还具有多样化的产品，如投资型保险和养老保险，甚至还可以做保费融资、保单贷款等杠杆套利。

    各种多样化的产品可以帮助家庭在不同的时间段、不同的阶段，根据风险偏好和投资需求，选择最合适的产品，实现资产的有效配置。

5

保险产品的强大功能

    目前不少香港储蓄险保单，除了可以自由转换多国货币，还都有“无限次更改受保人”和”保单拆分“等功能，能真正实现富传多代，开枝散叶。



    需要了解更多的香港保险产品功能请看这里：2023年『香港保险新十大产品优势』，高净值人群就看重这些！

香港保险的五大劣势

1

投保成本高

    香港保险受香港法律法规保护，需要赴港投保。不管是机票、酒店，都需要不小的开支。

    且一般都需要开设香港账户，用于后期续费、提取、理赔等等。

2

外汇管制和汇率波动

    境内每人每年有5万美元的换汇额度限制，购汇的时候也有小概率被退回风险。如果购买的保单金额较大，则需要已经在境外有足够的资金。

    香港的保单都是以美元作为货币单位的，所以汇率的风险就会比较大，每天汇率都会波动

3

核保严格

    香港重疾保险的核保比较严格，核保周期也比较久，且非标准体一般都需要体检。此外对吸烟客户的保费都会比非

4

理赔效率不高

    香港保险的理赔，电子化程度不高，目前以邮寄纸质材料为主，赔付的保险金也需经过周转回国，所以综合起来理赔效率不高。

5

法律风险

    香港保险用的是《香港保险公司条例》，不受内地法律监管。如果涉及到纠纷，无法在内地进行司法申诉，需要赴港处理。

总结

       香港保险有它独特天然的优势，也有先天的不足，在实际操作中，各位投保人必须根据自己实际情况，和风险的承受能力，确定自己是否值得去香港配置保险。



东来

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